Tiết kiệm trung bình cho người độc thân và dữ liệu theo hộ gia đình
Số tiền tiết kiệm của những người sống một mình rất khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi, thu nhập và lối sống. Theo Hội đồng Thông tin Tài chính Trung ương và nhiều cuộc khảo sát khác nhau, mức tiết kiệm trung bình của các hộ gia đình độc thân là hàng trăm triệu yên, nhưng mức trung vị thấp hơn, nghĩa là có sự khác biệt giữa lối sống thực tế và số liệu thống kê. Cũng có một số người nói rằng họ "không có tiền tiết kiệm", và đằng sau điều này là những thách thức tiềm ẩn trong tài chính hộ gia đình, chẳng hạn như chi phí cố định cao và quản lý thu nhập và chi tiêu kém.
Tại đây, chúng tôi sẽ cung cấp giải thích chi tiết về số tiền trung bình và trung vị theo độ tuổi và thu nhập hàng năm, tỷ lệ người không có khả năng tiết kiệm, tình trạng sở hữu tài sản tài chính và tổng hợp dữ liệu hữu ích cho kế hoạch tiết kiệm của bạn.
Tiết kiệm trung bình và trung vị cho hộ gia đình một người theo nhóm tuổi
Mức tiết kiệm trung bình của hộ gia đình một người có xu hướng tăng theo độ tuổi.
Theo khảo sát năm 2022 của Hội đồng Thông tin Tài chính Trung ương, mức trung bình của những người ở độ tuổi 20 là 1,76 triệu yên (trung vị 200.000 yên), của những người ở độ tuổi 30 là 4,94 triệu yên (trung vị 750.000 yên), của những người ở độ tuổi 40 là 6,57 triệu yên (trung vị 530.000 yên) và của những người ở độ tuổi 50 là 10,48 triệu yên (trung vị 530.000 yên). Mức trung bình này bị thổi phồng bởi một số người tiết kiệm có giá trị cao, do đó mức trung vị thấp hơn đáng kể. Đặc biệt là đối với thế hệ trẻ, thu nhập thấp và chi phí sinh hoạt cùng tiền thuê nhà chiếm tỷ trọng cao, vì vậy một số người chỉ có thể tiết kiệm được chưa đến 10% thu nhập thực tế.
Bằng cách hiểu dữ liệu theo nhóm tuổi, bạn có thể so sánh tình hình tiết kiệm của mình với những người cùng nhóm tuổi và đặt ra các mục tiêu hợp lý.
Tiết kiệm trung bình theo thu nhập hàng năm và tiền lương thực lĩnh
Theo Khảo sát năm 2023 về các hộ gia đình một người của Hội đồng thông tin tài chính trung ương, tài sản tài chính trung bình (tiền tiết kiệm) của các hộ gia đình một người tính theo thu nhập hàng năm có xu hướng như sau.
- Thu nhập hàng năm dưới 3 triệu yên: trung bình 6,63 triệu yên (trung vị 500.000 yên)
- Thu nhập hàng năm từ 3 triệu đến 5 triệu yên: trung bình 10,19 triệu yên (trung vị 2 triệu yên)
- Thu nhập hàng năm từ 5 triệu đến 7,5 triệu yên: trung bình 19,43 triệu yên (trung vị 6 triệu yên)
- Thu nhập hàng năm từ 7,5 triệu đến 10 triệu yên: trung bình 38,37 triệu yên (trung vị 22,6 triệu yên)
Tuy nhiên, do giá trị trung bình bị ảnh hưởng rất nhiều bởi một số ít người nắm giữ tài sản có giá trị cao, nên việc hiểu rõ giá trị trung vị cũng rất quan trọng. Như số liệu trung vị cho thấy, số tiền tiết kiệm thực tế của hầu hết mọi người thường khiêm tốn hơn nhiều. Theo hướng dẫn, bạn nên tiết kiệm 10-20% thu nhập thực tế mỗi tháng; ví dụ, nếu thu nhập thực tế của bạn là 200.000 yên mỗi tháng, bạn nên tiết kiệm 20.000-40.000 yên, và nếu thu nhập thực tế của bạn là 250.000 yên, bạn nên tiết kiệm 25.000-50.000 yên. Khoảng này được coi là mức tiết kiệm dễ dàng để hầu hết các hộ gia đình có thể tiếp tục mà không gặp khó khăn.
Khi quyết định mục tiêu tiết kiệm trong tương lai, điều quan trọng là phải cân bằng chúng với thu nhập hàng năm và chi phí sinh hoạt hàng tháng, xem xét các khoản chi tiêu cố định và đặt ra một số tiền hợp lý.
Tỷ lệ người dân không có tiền tiết kiệm và lý do đằng sau điều đó
Thống kê cho thấy khoảng 30% đến 40% hộ gia đình độc thân cho biết "không có tài sản tài chính". Tỷ lệ này đặc biệt cao ở những người trong độ tuổi 20 và những người có thu nhập hàng năm dưới 3 triệu yên. Nguyên nhân có thể là do các chi phí cố định như tiền thuê nhà và chi phí sinh hoạt chiếm phần lớn thu nhập của họ, khiến họ không có nhiều tiền để tiết kiệm. Các yếu tố góp phần khác có thể bao gồm phương pháp "tiết kiệm những gì còn lại", hoặc việc đột ngột thay đổi do chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Hơn nữa, việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng và thanh toán không dùng tiền mặt, cùng với việc chi tiêu nhiều hơn cho các sở thích và hoạt động xã hội cũng là những yếu tố khiến việc tiết kiệm được nhiều như mong muốn trở nên khó khăn.
Bạn có thể thoát khỏi tình trạng không có tiền tiết kiệm này bằng cách sử dụng ứng dụng kế toán gia đình hoặc bắt đầu tiết kiệm tiền trước.
Tài sản tài chính nắm giữ và phân tích
Tiết kiệm và tiền gửi chiếm hơn 60% tài sản tài chính của các hộ gia đình độc thân, tiếp theo là bảo hiểm, cổ phiếu, quỹ tín thác đầu tư và các khoản đầu tư trả góp như iDeCo và NISA. Thế hệ trẻ có xu hướng thiên về các tài khoản tiết kiệm thông thường có tính thanh khoản cao, nhưng những người ở độ tuổi 30 trở lên có xu hướng nắm giữ tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn, quỹ tín thác đầu tư và các chương trình lương hưu đóng góp xác định của doanh nghiệp và cá nhân ngày càng tăng.
Những người ý thức về việc hình thành tài sản đang chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và các sự kiện khác trong cuộc sống bằng cách kết hợp các khoản đầu tư dựa trên các khoản trả góp dài hạn, đều đặn và đa dạng hóa. Việc tăng cường sự đa dạng của các tài sản tài chính mà họ nắm giữ giúp họ tăng khả năng chống chịu với lạm phát và biến động lãi suất, mang lại sự an tâm cho tương lai.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng nếu sống một mình?
Để tiếp tục tiết kiệm tiền một cách thoải mái khi sống một mình, điều quan trọng là phải xác định rõ tỷ lệ phần trăm thu nhập bạn nên tiết kiệm. Nhiều chuyên gia tài chính và khảo sát cho rằng tiết kiệm 10-20% thu nhập thực tế là lý tưởng, nhưng số tiền bạn có thể tiết kiệm được sẽ khác nhau tùy thuộc vào tỷ lệ các chi phí cố định như chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà và hóa đơn tiện ích. Hơn nữa, số tiền cần thiết sẽ thay đổi tùy thuộc vào các sự kiện quan trọng trong cuộc sống như kết hôn, chuyển nhà và nghỉ hưu, vì vậy việc xác định trước số tiền mục tiêu sẽ giúp bạn lập kế hoạch tiết kiệm thành công.
Ở đây chúng tôi sẽ giải thích tỷ lệ thu nhập gần đúng, cách tính ngược từ chi phí và số tiền cần thiết cho các mục đích khác nhau.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu phần trăm tiền lương thực lĩnh?
Tỷ lệ tiết kiệm được khuyến nghị chung là từ 10% đến 20% thu nhập thực tế của bạn. Nếu thu nhập thực tế của bạn là 200.000 yên, bạn nên tiết kiệm từ 20.000 đến 40.000 yên mỗi tháng, và nếu là 250.000 yên, bạn nên tiết kiệm từ 25.000 đến 50.000 yên. Nếu bạn là người mới bắt đầu hoặc chưa có khoản tiết kiệm nào, 5% đến 10% là đủ để bắt đầu.
Điều quan trọng là "biến nó thành thói quen, chứ không phải số tiền", và tạo ra một hệ thống cho phép bạn lấy lương và chuyển vào một tài khoản riêng khi nhận được. Khi thu nhập tăng lên, điều quan trọng là không nâng mức sống quá cao mà hãy tăng dần tỷ lệ tiết kiệm. Nếu bạn cắt giảm chi phí cố định và thêm thu nhập từ công việc phụ, việc tiết kiệm hơn 20% sẽ trở thành một mục tiêu thực tế.
Cách thiết lập số tiền tiết kiệm bằng cách tính ngược từ chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà và hóa đơn tiện ích
Thay vì "tiết kiệm phần còn lại", hiệu quả hơn là tính toán ngược lại từ chi phí sinh hoạt. Trước tiên, hãy giữ tiền thuê nhà trong khoảng 25-30% thu nhập thực tế (ví dụ, nếu thu nhập thực tế của bạn là 200.000 yên, thì số tiền đó nên nằm trong khoảng 50.000-60.000 yên). Tiếp theo, hãy xác định các chi phí cố định, chẳng hạn như thực phẩm, tiện ích và chi phí liên lạc, và xem xét các chi phí biến đổi (chi phí xã hội và giải trí). Sau khi trừ đi những khoản này, hãy dành ít nhất 10% số tiền còn lại cho mục đích tiết kiệm.
Bằng cách sử dụng ứng dụng kế toán hộ gia đình hoặc quản lý sao kê thẻ tín dụng, bạn có thể hình dung các khoản chi phí lãng phí và xác định chính xác số tiền bạn có thể tiết kiệm được.
Tiết kiệm cần thiết cho mỗi sự kiện trong cuộc sống
Đặt ra một khoản tiết kiệm cho mỗi sự kiện trong cuộc sống sẽ giúp bạn tăng cường mục đích sống và duy trì động lực dễ dàng hơn. Ví dụ, một hướng dẫn tốt cho việc chuyển nhà là từ năm đến sáu tháng tiền thuê nhà (bao gồm tiền đặt cọc, tiền chìa khóa và chi phí chuyển nhà). Bạn nên tiết kiệm từ 500.000 đến 3 triệu yên cho việc kết hôn, chi phí sinh hoạt sáu tháng cho việc du học hoặc tìm việc, và khoảng 20 triệu yên cho việc nghỉ hưu ngoài lương hưu công.
Đặt ra thời hạn và số tiền mục tiêu cho mỗi sự kiện và tiết kiệm theo kế hoạch trong ngắn hạn (trong vòng một năm), trung hạn (trong vòng năm năm) và dài hạn (10 năm trở lên) là con đường tắt để có cuộc sống an toàn và tích lũy tài sản.
Tìm phòng
Chỉ hiển thị các căn có đầy đủ nội thất và thiết bị điện!
Lý do tại sao bạn không thể tiết kiệm tiền và những điểm cần xem xét lại tài chính gia đình
Có nhiều lý do khiến việc tiết kiệm tiền khi sống một mình trở nên khó khăn, bao gồm chi phí sinh hoạt và chi phí cố định cao, thiếu hiểu biết về thu nhập và chi tiêu, và việc tích lũy các khoản chi tiêu nhỏ. Đặc biệt, quan niệm "chỉ tiết kiệm khi còn dư tiền" là một trong những lý do chính khiến số tiền tiết kiệm gần như bằng không khi những khoản chi tiêu bất ngờ chồng chất.
Ở đây, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết về đặc điểm của các hộ gia đình có chi phí cố định cao và cách cải thiện chúng, tầm quan trọng của việc quản lý thu nhập và chi tiêu, tác động của việc chi tiêu vô thức và những thói quen cản trở việc tiết kiệm theo kế hoạch.
Đặc điểm của hộ gia đình có chi phí cố định cao và cách cải thiện
Nếu các chi phí cố định như tiền thuê nhà, phí liên lạc và phí bảo hiểm quá cao so với thu nhập, việc tiết kiệm tiền hàng tháng có thể gặp khó khăn. Lý tưởng nhất, tiền thuê nhà nên nằm trong khoảng 25-30% thu nhập thực tế, nhưng ở khu vực thành thị, con số này thường chiếm tới 35% hoặc hơn. Các gói cước chưa sử dụng và các gói cước điện thoại thông minh đắt đỏ cũng làm tăng gánh nặng chi tiêu.
Các cách để cải thiện khoản tiết kiệm của bạn bao gồm xem xét lại nhà ở, sử dụng thẻ SIM giá rẻ, hủy bỏ bảo hiểm không cần thiết, thay đổi gói tiện ích, v.v. Khi bạn đã giảm được các chi phí cố định, chúng sẽ không còn gây áp lực lên ngân sách gia đình nữa, vì vậy đây là bước đầu tiên để tăng dần khoản tiết kiệm của bạn.
Những sai lầm thường gặp của những người không biết thu nhập và chi phí của mình
Nếu bạn không có bức tranh toàn cảnh về thu nhập và chi tiêu, bạn sẽ không biết tiền của mình đang đi về đâu, và bạn sẽ tiếp tục chi tiêu lãng phí. Một sai lầm phổ biến là không phân biệt giữa chi phí cố định và chi phí biến đổi, rồi gộp tất cả các khoản chi tiêu lại với nhau. Ngoài ra, nếu bạn chỉ xem xét các khoản rút tiền từ thẻ tín dụng, các khoản thanh toán nhỏ hàng ngày có thể chồng chất và vượt xa ngân sách của bạn. Giải pháp là hình dung chi tiêu hàng tháng theo từng danh mục bằng ứng dụng kế toán hộ gia đình hoặc sao kê thẻ, và tạo thói quen thường xuyên xem xét chúng.
Khi đã phân tích rõ ràng chi phí của mình, bạn có thể biết được mình có thể cắt giảm những khoản nào.
Hiệu ứng tích lũy của các chi phí nhỏ
Những khoản chi tiêu nhỏ như ghé cửa hàng tiện lợi hàng ngày, ăn uống ngoài hàng và cà phê có thể vô tình gây áp lực lên ngân sách gia đình bạn. Ví dụ, mua một cốc cà phê 500 yên mỗi ngày có thể khiến bạn tốn khoảng 15.000 yên mỗi tháng, hoặc hơn 180.000 yên mỗi năm. Mua sắm bốc đồng ở siêu thị và ăn uống ngoài hàng thường xuyên hơn cũng có thể làm tăng chi phí thực phẩm. Mặc dù đây là một số thú vui của cuộc sống, nhưng việc vượt quá ngân sách có thể dẫn đến việc giảm số tiền tiết kiệm của bạn.
Để khắc phục, hãy lập ngân sách thực phẩm hàng tuần và quản lý bằng tiền mặt hoặc thẻ trả trước để giúp bạn kiểm soát chi tiêu.
Tại sao "tiết kiệm tiền khi còn dư" không giúp bạn tiết kiệm tiền
Phương pháp "tiết kiệm bất cứ khoản nào còn lại" thoạt nhìn có vẻ hợp lý, nhưng thực tế lại mang lại rất ít khoản tiết kiệm. Nguyên nhân là do nó làm suy yếu khả năng kiểm soát chi tiêu của bạn, và những khoản mua sắm hàng ngày cùng các khoản chi tiêu bất ngờ có thể dễ dàng dẫn đến việc không có thặng dư. Hơn nữa, vì số tiền bạn tiết kiệm mỗi tháng không nhất quán, nên việc lập kế hoạch tích lũy tài sản dài hạn trở nên khó khăn.
Giải pháp là "tiết kiệm trước", tức là chuyển tiền tiết kiệm của bạn sang một tài khoản riêng ngay sau ngày lĩnh lương. Bằng cách sử dụng chuyển khoản tự động hoặc tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể tiết kiệm tiền mà không cần dựa dẫm vào ý chí. Hệ thống này rất cần thiết để xây dựng thói quen tiết kiệm ổn định.
Làm thế nào để tiết kiệm tiền hiệu quả khi sống một mình
Để tăng khoản tiết kiệm một cách có hệ thống khi sống một mình, điều quan trọng không chỉ là tiết kiệm tiền mỗi ngày mà còn phải xây dựng một hệ thống. Tiết kiệm trước và sử dụng tài khoản tiết kiệm chuyên dụng đặc biệt hiệu quả trong việc ngăn ngừa chi tiêu quá mức đồng thời đảm bảo bạn tiết kiệm. Ngoài ra, bằng cách trực quan hóa chi tiêu của bạn với ứng dụng kế toán hộ gia đình hoặc sao kê thẻ tín dụng, kết hợp với điểm thưởng và thanh toán không dùng tiền mặt, bạn có thể tăng hiệu quả tiết kiệm mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Sau đây chúng tôi sẽ giới thiệu một số cách tiết kiệm tiền cụ thể mà bạn có thể dễ dàng áp dụng ngay cả khi bạn sống một mình.
Tiết kiệm tiền tự động trước khi bạn chi tiêu với khoản tiết kiệm ứng trước
Tiết kiệm trước là phương pháp chuyển một khoản tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm ngay khi bạn nhận được lương. Khác với phương pháp "tiết kiệm phần còn lại", phương pháp này đảm bảo số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên vì bạn dùng số tiền còn lại để trang trải chi phí sinh hoạt. Nếu bạn sử dụng dịch vụ chuyển khoản tự động của ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền sẽ được tự động chuyển vào một ngày cố định hàng tháng, rất tiện lợi. Bắt đầu với 10% lương thực lĩnh và tăng dần lên 15% hoặc 20% khi bạn đã quen.
Tiết kiệm trước sẽ giúp bạn nâng cao nhận thức về quản lý chi tiêu và đặt nền tảng cho việc hình thành tài sản hợp lý.
Cách sử dụng tài khoản tiết kiệm chuyên dụng và hệ thống tích lũy
Bằng cách thiết lập một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng, bạn có thể tách biệt rõ ràng chi phí sinh hoạt hàng ngày với tiền tiết kiệm. Việc thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản lương sang tài khoản tiết kiệm chuyên dụng sẽ giúp bạn khó rút tiền, tránh chi tiêu quá mức. Ngoài ra, bằng cách sử dụng các chương trình tiết kiệm như tiết kiệm nhân viên, iDeCo và NISA, bạn có thể tích lũy tài sản cho tương lai đồng thời được hưởng các lợi ích về thuế. Tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cố định của ngân hàng và tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao tại các ngân hàng trực tuyến cũng là những lựa chọn được khuyến nghị.
Tách riêng khoản tiết kiệm khỏi tài khoản hàng ngày giúp bạn dễ dàng duy trì kế hoạch tiết kiệm dài hạn và có kế hoạch.
Hình dung chi tiêu của bạn bằng ứng dụng kế toán gia đình và thẻ tín dụng
Ứng dụng kế toán gia đình tự động ghi lại chi tiêu hàng ngày của bạn và tổng hợp theo từng danh mục, giúp bạn dễ dàng nắm bắt tổng quan về chi tiêu. Bằng cách liên kết ứng dụng với thẻ tín dụng hoặc tiền điện tử, bạn có thể quản lý tài chính gia đình một cách chính xác mà không cần nhập liệu phức tạp. Hơn nữa, biểu đồ và chức năng so sánh hàng tháng được khuyến khích sử dụng, vì chúng cho phép bạn xem nhanh những khoản nào có thể tiết kiệm. Sao kê thẻ tín dụng cũng hữu ích để phân tích thói quen sử dụng và xác định các khoản chi tiêu lãng phí.
Hình dung việc chi tiêu là bước đầu tiên hiệu quả để biến việc tiết kiệm thành thói quen.
Tăng hiệu quả tiết kiệm của bạn bằng cách sử dụng điểm thưởng và thanh toán không dùng tiền mặt
Bằng cách sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể tích điểm khi mua sắm hoặc thanh toán hóa đơn tiện ích. Ngay cả với tỷ lệ hoàn tiền 1%, bạn vẫn có thể tích lũy điểm trị giá 10.000 yên cho mỗi chi tiêu hàng năm là 1 triệu yên. Điểm tích lũy có thể được sử dụng như tiền mặt để mua sắm nhu yếu phẩm hàng ngày, đổi thành tiền điện tử hoặc áp dụng cho các dịch vụ đầu tư. Bạn cũng có thể tăng tỷ lệ hoàn tiền bằng cách kết hợp điểm với các cửa hàng và chương trình khuyến mãi cụ thể.
Bằng cách tránh chi tiêu lãng phí và sử dụng điểm, bạn có thể tăng số tiền thực sự tiết kiệm được.
Lợi ích của việc tăng nguồn thu nhập thông qua công việc phụ và đầu tư (NISA/iDeCo)
Làm thêm hoặc đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để tăng tiền tiết kiệm nếu bạn sống một mình. Bằng cách sử dụng toàn bộ thu nhập từ công việc làm thêm cho mục đích tiết kiệm và đầu tư thay vì chi tiêu sinh hoạt, bạn có thể đẩy nhanh tốc độ hình thành tài sản. Ngoài ra, bằng cách tận dụng các hệ thống như NISA (hệ thống đầu tư nhỏ miễn thuế) và iDeCo (lương hưu đóng góp xác định theo loại hình cá nhân), bạn có thể gia tăng tài sản của mình trong dài hạn đồng thời được hưởng các lợi ích về thuế. Với NISA, lợi nhuận đầu tư được miễn thuế, và với iDeCo, các khoản đóng góp được khấu trừ thu nhập, vì vậy bạn có thể tiết kiệm thuế và quản lý tài sản cùng một lúc.
Để tạo ra một ngân sách gia đình thoải mái, hãy cố gắng có nhiều nguồn thu nhập để giảm bớt lo lắng về tương lai.
Tìm phòng
Chỉ hiển thị các căn có đầy đủ nội thất và thiết bị điện!
Những câu hỏi thường gặp về việc tiết kiệm tiền cho người độc thân
Nhiều người có thắc mắc về việc tiết kiệm tiền để sống một mình, chẳng hạn như số tiền trung bình, hướng dẫn hàng tháng, cách tiết kiệm nếu bạn có thu nhập thấp, cách ưu tiên tiết kiệm hơn đầu tư, và số tiền bạn cần trước khi chuyển đi. Việc xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để cảm thấy an toàn khi sống một mình lần đầu hoặc khi thu nhập của bạn không ổn định có thể đặc biệt khó khăn.
Sau đây, chúng tôi sẽ trả lời năm câu hỏi thường gặp và cung cấp dữ liệu cùng các giải pháp thực tế.
Số tiền tiết kiệm trung bình của một người là bao nhiêu?
Số tiền tiết kiệm trung bình của các hộ gia đình độc thân thay đổi tùy theo khảo sát, nhưng số liệu thống kê từ Hội đồng Trung ương về Thông tin Dịch vụ Tài chính có xu hướng cho thấy mức trung bình cao hơn. Điều này là do một số ít người tiết kiệm có giá trị cao đang đẩy con số lên cao, và mức trung vị thực tế thấp hơn nhiều so với mức trung bình.
Mặc dù tiền tiết kiệm có xu hướng tăng theo tuổi tác, nhưng không nhất thiết có sự khác biệt lớn giữa các thế hệ. Điều quan trọng là hiểu được sự khác biệt giữa mức trung bình và mức trung vị, đồng thời đặt ra những mục tiêu thực tế phù hợp với thu nhập và giai đoạn cuộc đời của bạn.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?
Thông thường, bạn nên tiết kiệm 10-20% thu nhập thực tế. Nếu thu nhập thực tế của bạn là 200.000 yên, mức khuyến nghị là 20.000-40.000 yên, và nếu thu nhập thực tế là 250.000 yên, mức khuyến nghị là 25.000-50.000 yên. Nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể bắt đầu với 5%.
Điều quan trọng không phải là số tiền, mà là thói quen duy trì nó, vì vậy, việc thiết lập một hệ thống cho phép bạn tiết kiệm tiền trước và tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm chuyên dụng vào ngày lĩnh lương là rất hiệu quả. Ngoài ra, nếu bạn nhận được tiền thưởng, bạn có thể tăng đáng kể số tiền tiết kiệm hàng năm bằng cách tiết kiệm hơn một nửa số tiền đó.
Làm sao tôi có thể tiết kiệm tiền ngay cả khi tôi có thu nhập thấp?
Ngay cả khi thu nhập thấp, bạn vẫn có thể tiết kiệm tiền bằng cách xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu cố định và quản lý chi tiêu. Cố gắng giữ tiền thuê nhà ở mức 25-30% thu nhập thực tế, đồng thời sắp xếp các khoản phí liên lạc, phí bảo hiểm và hợp đồng thuê bao. Bạn cũng có thể tăng khoản tiết kiệm bằng cách giảm lãng phí thực phẩm và hóa đơn tiện ích.
Bằng cách theo dõi chi tiêu bằng ứng dụng kế toán gia đình và thực hành "tiết kiệm trước", tức là dành tiền trước mỗi tháng, bạn có thể tiết kiệm đều đặn ngay cả những khoản nhỏ. Việc tận dụng điểm thưởng và thanh toán không dùng tiền mặt, rồi chuyển thẳng số tiền tiết kiệm được vào tài khoản tiết kiệm cũng rất hiệu quả.
Nên tiết kiệm hay đầu tư trước?
Về cơ bản, bạn nên ưu tiên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt như một quỹ dự phòng, sau đó mới cân nhắc đầu tư. Tiết kiệm là một quỹ dự phòng để chuẩn bị cho những chi phí bất ngờ hoặc thu nhập giảm sút, và bằng cách đảm bảo khoản này trước, bạn có thể yên tâm đầu tư.
Khi bắt đầu đầu tư, việc giảm thiểu rủi ro sẽ dễ dàng hơn bằng cách tận dụng các hệ thống ưu đãi về thuế như NISA và iDeCo, đồng thời quản lý khoản đầu tư của bạn theo phương pháp dài hạn, đa dạng và tích lũy. Vì việc cân bằng giữa tiết kiệm và đầu tư là rất quan trọng, hãy quyết định cách phân bổ vốn dựa trên mục tiêu và khung thời gian của bạn.
Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền trước khi chuyển đi?
Số tiền tiết kiệm bạn cần để chuyển nhà khoảng năm đến sáu tháng tiền thuê nhà. Nếu tính cả tiền đặt cọc, tiền chìa khóa, phí môi giới, chi phí chuyển nhà và mua sắm đồ dùng sinh hoạt mới, bạn sẽ cần khoảng 300.000 đến 400.000 yên cho khoản tiền thuê nhà 60.000 yên. Bạn cũng nên tiết kiệm thêm vài chục nghìn yên để trang trải các chi phí phát sinh và chi phí sinh hoạt tại nhà mới.
Đặc biệt nếu bạn lần đầu tiên sống một mình, điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền một cách có kế hoạch, không chỉ cho chi phí ban đầu mà còn cho số tiền bạn cần cho đến khi cuộc sống ổn định.
Tóm tắt | Đạt được cuộc sống an toàn tự lập với khoản tiết kiệm hiệu quả
Tiết kiệm cho người sống một mình không chỉ đòi hỏi biết số tiền trung bình và hướng dẫn; mà còn cần thiết phải lập một kế hoạch phù hợp với thu nhập và tình hình chi tiêu của bạn. Bằng cách tiết kiệm trước, đặt mục tiêu tiết kiệm 10-20% lương thực lĩnh, xem xét các khoản chi tiêu cố định, hình dung chi tiêu và kết hợp với điểm thưởng, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm mà không phải quá căng thẳng. Hơn nữa, một khi bạn đã có một mạng lưới an toàn, việc tham gia các khoản đầu tư như NISA hoặc iDeCo có thể giúp bạn tích lũy tài sản cho tương lai. Việc tăng nguồn thu nhập bằng cách làm thêm chẳng hạn cũng rất hiệu quả.
Xây dựng thói quen tiết kiệm có kế hoạch và đặt mục tiêu lập ngân sách gia đình giúp bạn an tâm khi chuẩn bị cho các sự kiện trong cuộc sống và khi nghỉ hưu.
