यदि आप अकेले रहते हैं तो आपको कितनी बचत करनी चाहिए? हम औसत बचत राशि, दिशानिर्देश और अनुशंसित बचत विधियों के बारे में विस्तार से बताते हैं।

एकल व्यक्तियों के लिए औसत बचत राशि और परिवार के प्रकार के अनुसार आंकड़े

एक व्यक्ति की बचत की राशि उम्र, आय और जीवनशैली के आधार पर बहुत भिन्न होती है। केंद्रीय वित्तीय सूचना परिषद और विभिन्न सर्वेक्षणों के अनुसार, एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत बचत कई मिलियन येन के आसपास होती है, लेकिन माध्यिका इससे कम है, जो वास्तविक जीवन स्थितियों और सांख्यिकीय आंकड़ों के बीच अंतर को दर्शाती है। इसके अलावा, कुछ लोगों की बचत शून्य होती है, और इसका कारण अक्सर उच्च निश्चित लागत और आय-व्यय प्रबंधन की कमी जैसी अंतर्निहित वित्तीय चुनौतियाँ होती हैं।

यहां, हम आयु वर्ग और आय स्तर के अनुसार औसत और माध्य बचत, पैसे बचाने में असमर्थ लोगों का प्रतिशत और वित्तीय परिसंपत्ति स्वामित्व की स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करते हैं, साथ ही ऐसे डेटा का सारांश प्रस्तुत करते हैं जो आपकी बचत योजना के लिए उपयोगी हो सकता है।

आयु वर्ग के अनुसार एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत और माध्य बचत

एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत बचत उम्र के साथ बढ़ने लगती है।

केंद्रीय वित्तीय सूचना परिषद द्वारा 2022 में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, 20 से 29 वर्ष की आयु वर्ग के लोगों की औसत मासिक बचत 17 लाख येन (औसत 2 लाख येन), 30 से 39 वर्ष की आयु वर्ग के लोगों की 49 लाख येन (औसत 7 लाख येन), 40 से 49 वर्ष की आयु वर्ग के लोगों की 65 लाख येन (औसत 53 लाख येन) और 50 से 59 वर्ष की आयु वर्ग के लोगों की 10 लाख येन (औसत 53 लाख येन) है। कुछ अधिक बचत करने वालों की वजह से औसत बचत थोड़ी अधिक है, इसलिए औसत काफी कम है। विशेष रूप से युवा पीढ़ी में, कम आय और रहने-सहने के खर्चों और किराए के अधिक अनुपात के कारण कुछ लोग अपनी कुल आय का 10% से भी कम बचा पाते हैं।

आयु-विशिष्ट आंकड़ों को समझकर, आप अपनी बचत की स्थिति की तुलना अपने साथियों से कर सकते हैं और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं।

वार्षिक आय और शुद्ध आय के आधार पर औसत बचत

वित्तीय सूचना केंद्रीय समिति के 2023 के एकल-व्यक्ति परिवारों के सर्वेक्षण के अनुसार, वार्षिक आय के आधार पर एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत वित्तीय संपत्ति (बचत) में निम्नलिखित रुझान देखने को मिलते हैं:

• 3 मिलियन येन से कम वार्षिक आय: औसत 6.63 मिलियन येन (मध्यिका 500,000 येन)
• 30 लाख येन से कम और 50 लाख येन के बीच वार्षिक आय: औसत 10.19 मिलियन येन (मध्यिका 20 लाख येन)
• 50 लाख से 75 लाख येन के बीच वार्षिक आय: औसत 1943 मिलियन येन (मध्यिका 60 लाख येन)
• वार्षिक आय 75 लाख येन से कम और 10 मिलियन येन से कम के बीच: औसत 38.37 मिलियन येन (मध्यिका 22.6 मिलियन येन)

हालांकि, औसत पर कुछ उच्च-संपत्ति वाले व्यक्तियों का बहुत अधिक प्रभाव होता है, इसलिए माध्यिका पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है। जैसा कि माध्यिका से पता चलता है, कई लोगों की वास्तविक बचत अक्सर बहुत कम होती है। एक दिशानिर्देश के रूप में, हर महीने अपनी शुद्ध आय का 10-20% बचाना उचित है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शुद्ध आय 200,000 येन प्रति माह है, तो यह 20,000-40,000 येन होगा; यदि यह 250,000 येन है, तो यह 25,000-50,000 येन होगा। यह सीमा अधिकांश परिवारों के लिए एक प्रबंधनीय बचत राशि मानी जाती है।

भविष्य के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करते समय, महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने निश्चित खर्चों की समीक्षा करें और उन्हें अपनी वार्षिक आय और मासिक जीवन व्यय के साथ संतुलित करें, और एक यथार्थवादी राशि निर्धारित करें।

बिना बचत वाले लोगों का प्रतिशत और इसके पीछे के कारण

आंकड़ों से पता चलता है कि लगभग 30% से 40% एकल-व्यक्ति परिवारों के पास "कोई वित्तीय संपत्ति नहीं" है। यह प्रतिशत विशेष रूप से 20 से 29 वर्ष की आयु के लोगों और 30 लाख येन से कम वार्षिक आय वाले लोगों में अधिक है। इसके संभावित कारणों में यह तथ्य शामिल है कि किराया और जीवन व्यय जैसे निश्चित खर्च उनकी आय का एक बड़ा हिस्सा होते हैं, जिससे बचत के लिए बहुत कम गुंजाइश बचती है। अन्य योगदान देने वाले कारकों में "बचे हुए पैसे को बचाओ" की मानसिकता और अप्रत्याशित खर्चों के कारण होने वाली असुविधा शामिल हो सकती है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड और कैशलेस भुगतान का अत्यधिक उपयोग, साथ ही शौक और सामाजिक गतिविधियों पर बढ़ता खर्च भी ऐसे कारक हो सकते हैं जो लोगों को अपनी इच्छानुसार बचत करने से रोकते हैं।

आइए, घरेलू बजट बनाने वाले ऐप का उपयोग करके या स्वचालित बचत शुरू करके इस शून्य बचत की स्थिति से बाहर निकलें।

वित्तीय परिसंपत्ति धारिता और उसका विवरण

एकल-व्यक्ति परिवारों के लिए, बचत खाते वित्तीय परिसंपत्तियों का 60% से अधिक हिस्सा होते हैं, इसके बाद बीमा, शेयर, निवेश ट्रस्ट और नियमित निवेश योजनाएं जैसे कि iDeCo और NISA आते ​​हैं। युवा पीढ़ी उच्च तरलता वाले बचत खातों को प्राथमिकता देती है, जबकि 30 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग अधिकतर सावधि जमा, निवेश ट्रस्ट और कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत परिभाषित अंशदान पेंशन योजनाओं में निवेश करते हैं।

धन संचय के प्रति जागरूक लोग दीर्घकालिक, नियमित निवेश और विविधीकरण पर आधारित निवेश रणनीतियाँ अपना रहे हैं ताकि सेवानिवृत्ति और जीवन की अन्य महत्वपूर्ण घटनाओं के लिए तैयारी कर सकें। वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रकारों को बढ़ाने से मुद्रास्फीति और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति लचीलापन भी बढ़ता है, जिससे भविष्य के लिए अधिक मानसिक शांति मिलती है।

यदि आप अकेले रह रहे हैं तो हर महीने कितनी बचत करना उचित होगा?

अकेले रहते हुए आराम से पैसे बचाने के लिए, यह तय करना बेहद ज़रूरी है कि आप अपनी आय का कितना प्रतिशत बचाएँ। कई वित्तीय विशेषज्ञ और सर्वेक्षण बताते हैं कि घर ले जाने वाली तनख्वाह का 10-20% बचाना आदर्श है, लेकिन आप वास्तव में कितना बचा सकते हैं, यह रहने-सहने का खर्च, किराया और बिजली-पानी जैसे निश्चित खर्चों के अनुपात पर निर्भर करेगा। साथ ही, शादी, घर बदलना और सेवानिवृत्ति जैसी जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं के आधार पर भी आवश्यक राशि बदल सकती है, इसलिए अपनी लक्ष्य राशि पहले से तय करना एक सफल बचत योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

इस अनुभाग में आय-से-आय अनुपात निर्धारित करने का तरीका, व्यय की गणना विपरीत दिशा में करने का तरीका और विभिन्न उद्देश्यों के लिए आवश्यक राशियों के बारे में बताया गया है।

आपको अपनी टेक-होम सैलरी का कितना प्रतिशत बचाना चाहिए?

आम तौर पर बचत की अनुशंसित दर आपकी शुद्ध आय का 10% से 20% है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शुद्ध आय 200,000 येन है, तो आपको प्रति माह 20,000 से 40,000 येन की बचत करनी चाहिए; यदि यह 250,000 येन है, तो 25,000 से 50,000 येन की बचत करें। शुरुआती लोगों या जिनके पास कोई बचत नहीं है, उनके लिए 5% से 10% की बचत एक अच्छा शुरुआती बिंदु है।

मुख्य बात है "राशि से ज़्यादा आदत बनाना", और एक ऐसी व्यवस्था बनाना जिसमें आप अपनी तनख्वाह आते ही उसका एक हिस्सा अलग खाते में जमा कर दें। जब आपकी आमदनी बढ़ती है, तो मकसद यह है कि आप अपने रहन-सहन को बहुत ज़्यादा न बढ़ाएं, बल्कि धीरे-धीरे बचत का प्रतिशत बढ़ाएं। अगर आप नियमित खर्चों में कटौती करें और साथ में कोई अतिरिक्त आय अर्जित करें, तो 20% से ज़्यादा बचत करना एक व्यावहारिक लक्ष्य बन जाएगा।

रहने-सहने के खर्च, किराए और उपयोगिता खर्चों को ध्यान में रखते हुए बचत राशि कैसे निर्धारित करें।

बची हुई रकम को बचाने के बजाय, अपने रहने-सहने के खर्चों को ध्यान में रखते हुए बचत की राशि तय करना ज़्यादा कारगर होता है। सबसे पहले, अपने किराए को अपनी कुल आय के 25-30% के बीच रखें (उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल आय 200,000 येन है, तो किराया 50,000-60,000 येन के बीच होना चाहिए)। इसके बाद, अपने निश्चित खर्चों जैसे कि भोजन, बिजली-पानी और परिवहन खर्चों को समझें और अपने परिवर्तनीय खर्चों (सामाजिक खर्च और मनोरंजन खर्च) की समीक्षा करें। इन खर्चों को घटाने के बाद बची हुई राशि में से कम से कम 10% बचत के लिए अलग रखें।

बजटिंग ऐप्स और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट मैनेजमेंट टूल्स का उपयोग करके, आप अनावश्यक खर्चों को देख सकते हैं और सटीक रूप से यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप कितनी बचत कर सकते हैं।

जीवन की विभिन्न घटनाओं के लिए बचत की आवश्यकता होती है

जीवन की हर महत्वपूर्ण घटना के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करने से जीवन में उद्देश्य की भावना बढ़ती है और प्रेरणा बनाए रखना आसान हो जाता है। उदाहरण के लिए, घर बदलने के लिए 5-6 महीने के किराए के बराबर बचत करना अच्छा रहता है (जिसमें सुरक्षा जमा, चाबी का पैसा और स्थानांतरण खर्च शामिल हैं)। शादी के लिए 5 लाख येन से 30 लाख येन की बचत की सलाह दी जाती है, विदेश में पढ़ाई या नौकरी ढूंढने के दौरान रहने-सहने के खर्च के लिए 6 महीने के खर्च के बराबर बचत करने की सलाह दी जाती है, और सेवानिवृत्ति के लिए सरकारी पेंशन के अतिरिक्त लगभग 20 लाख येन की बचत करना उचित है।

प्रत्येक आयोजन के लिए समय सीमा और लक्ष्य राशि निर्धारित करना, और व्यवस्थित रूप से अल्पकालिक (1 वर्ष के भीतर), मध्यम अवधि (5 वर्ष के भीतर) और दीर्घकालिक (10 वर्ष या उससे अधिक) बचत करना एक सुरक्षित जीवन और धन निर्माण का सबसे निश्चित तरीका है।

पैसे बचाने में असमर्थ होने के कारण और अपने घरेलू बजट की समीक्षा करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु।

अकेले रहने वाले लोगों को अक्सर पैसे बचाने में कठिनाई होती है, इसके कई कारण हैं, जिनमें दैनिक जीवन के उच्च व्यय और निश्चित खर्च, आय और व्यय के बारे में जागरूकता की कमी और छोटे-छोटे खर्चों का संचय शामिल है। विशेष रूप से, "जो बचेगा उसे बचा लूँगा" वाली मानसिकता अप्रत्याशित खर्चों के बढ़ने पर बचत के लगभग समाप्त हो जाने का एक प्रमुख कारण है।

इस अनुभाग में उच्च निश्चित लागत वाले परिवारों की विशेषताओं, उन्हें बेहतर बनाने के तरीकों, आय और व्यय प्रबंधन के महत्व, अचेतन खर्च के प्रभाव और नियोजित बचत में बाधा डालने वाली आदतों के बारे में विस्तृत जानकारी दी गई है।

उच्च स्थिर लागत वाले परिवारों की विशेषताएं और उन्हें सुधारने के तरीके

यदि किराया, संचार खर्च और बीमा प्रीमियम जैसे निश्चित खर्च आपकी आय के मुकाबले बहुत अधिक हैं, तो हर महीने पैसे बचाना मुश्किल हो जाता है। आदर्श रूप से, किराया आपकी कुल आय का 25-30% होना चाहिए, लेकिन शहरी क्षेत्रों में यह 35% या उससे अधिक होना आम बात है। अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन और महंगे स्मार्टफोन प्लान भी आपके बोझ को बढ़ाते हैं।

अपनी आर्थिक स्थिति सुधारने के कुछ संभावित तरीके हैं: आवास विकल्पों की समीक्षा करना, कम लागत वाले सिम कार्ड का उपयोग करना, अनावश्यक बीमा पॉलिसियों को रद्द करना और बिजली-पानी के बिलों में बदलाव करना। एक बार निश्चित खर्चों को कम करने से आपके घरेलू बजट पर लगातार दबाव नहीं पड़ेगा, जिससे यह बचत बढ़ाने की दिशा में पहला कदम साबित होगा।

जो लोग अपनी आय और खर्चों का हिसाब नहीं रखते, उनसे अक्सर ये गलतियाँ हो जाती हैं।

अपनी आय और खर्चों का स्पष्ट हिसाब-किताब न होने पर आपको पता नहीं चलेगा कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है, जिससे अनावश्यक खर्च जारी रहेगा। एक आम गलती यह है कि लोग स्थिर और परिवर्तनीय खर्चों में अंतर नहीं कर पाते और सभी खर्चों को एक साथ जोड़ देते हैं। साथ ही, केवल क्रेडिट कार्ड से निकाली गई रकम पर निर्भर रहने से छोटे-छोटे दैनिक लेनदेन जमा होकर आपके बजट से काफी अधिक हो सकते हैं। इसका समाधान यह है कि किसी बजटिंग ऐप या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट का उपयोग करके अपने मासिक खर्चों को श्रेणीवार देखें और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करने की आदत डालें।

खर्चों का स्पष्ट विवरण देकर, आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं जहां आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

छोटे-छोटे खर्चों के संचय का प्रभाव

सुविधा स्टोर से खरीदारी, बाहर खाना खाने और कैफे जाने जैसे छोटे-मोटे दैनिक खर्चे अनजाने में आपके घरेलू बजट पर बोझ डाल सकते हैं। उदाहरण के लिए, हर दिन 500 येन की कॉफी खरीदने से महीने में लगभग 15,000 येन या साल में 180,000 येन से अधिक खर्च हो जाता है। सुपरमार्केट में बिना सोचे-समझे खरीदारी करना और बाहर खाना खाने की आदत बढ़ने से भी खाने-पीने का खर्च बढ़ जाता है। हालांकि ये जीवन के सुखद पहलू हैं, लेकिन बजट से अधिक खर्च करने से आपकी बचत कम हो जाएगी।

एक उपाय के रूप में, साप्ताहिक भोजन बजट निर्धारित करना और उसे नकदी या प्रीपेड कार्ड से प्रबंधित करना खर्च को नियंत्रित करना आसान बना सकता है।

बचे हुए पैसे को बचाकर पैसे बचाना कारगर क्यों नहीं होता?

"बचे हुए पैसे बचा लो" वाली विधि पहली नज़र में तर्कसंगत लग सकती है, लेकिन असल में यही एक बड़ा कारण है कि आप शायद ही कुछ बचा पाते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि खर्च पर नियंत्रण रखने की आपकी जागरूकता कमज़ोर हो जाती है, और रोज़मर्रा की खरीदारी और अप्रत्याशित खर्चों के कारण आपकी अतिरिक्त राशि आसानी से खत्म हो जाती है। साथ ही, हर महीने बचाई जाने वाली राशि स्थिर न होने के कारण, दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण योजना बनाना मुश्किल हो जाता है।

इसका समाधान है "पहले बचत करना", जिसमें वेतन मिलने के तुरंत बाद अपनी बचत का एक हिस्सा एक अलग खाते में ट्रांसफर करना शामिल है। ऑटोमैटिक ट्रांसफर या निश्चित अवधि के डिपॉजिट का उपयोग करके, आप इच्छाशक्ति पर निर्भर हुए बिना नियमित रूप से बचत कर सकते हैं। इस तरह की व्यवस्थित प्रक्रिया एक स्थिर बचत की आदत बनाने के लिए आवश्यक है।

अकेले रहते हुए कुशलतापूर्वक पैसे कैसे बचाएं

अकेले रहते हुए बचत को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने के लिए, न केवल दैनिक आधार पर बचत करना बल्कि बचत के लिए एक व्यवस्थित प्रणाली बनाना भी महत्वपूर्ण है। विशेष रूप से, स्वचालित बचत या एक समर्पित बचत खाता अधिक खर्च को रोकने और नियमित बचत सुनिश्चित करने में कारगर है। इसके अलावा, घरेलू बजट ऐप या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के माध्यम से खर्चों का अवलोकन करके, और इसे पॉइंट रिवॉर्ड और कैशलेस भुगतान के साथ मिलाकर, आप अपने जीवन स्तर को कम किए बिना बचत दक्षता में सुधार कर सकते हैं।

यहां हम बचत के कुछ विशिष्ट तरीकों का परिचय देते हैं जिन्हें अकेले रहने पर भी आसानी से लागू किया जा सकता है।

खर्च करने से पहले ही पैसे को स्वचालित रूप से बचाएं।

वेतन मिलते ही एक निश्चित राशि बचत खाते में जमा करना 'सेविंग फर्स्ट' का एक तरीका है। "बचे हुए पैसे को बचाना" के विपरीत, इसमें आप बचे हुए पैसे से अपने दैनिक खर्चों का प्रबंधन करते हैं, इसलिए आपकी बचत निश्चित रूप से बढ़ेगी। यदि आप अपने बैंक की स्वचालित धन हस्तांतरण सेवा या सावधि जमा खाते का उपयोग करते हैं, तो हर महीने एक निश्चित दिन पर पैसा अपने आप ट्रांसफर हो जाएगा, इसलिए इसमें कोई मेहनत नहीं लगती। शुरुआत में अपने वेतन का 10% बचाना और धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 15% या 20% करना प्रभावी होता है।

बचत को प्राथमिकता देने से खर्च प्रबंधन के प्रति जागरूकता बढ़ती है और स्थायी धन निर्माण के लिए एक आधार प्रदान होता है।

बचत खातों और किश्त योजनाओं का उपयोग कैसे करें

एक अलग बचत खाता खोलने से आप अपने दैनिक खर्चों को अपनी बचत से स्पष्ट रूप से अलग कर सकते हैं। अपने वेतन खाते से इस खाते में स्वचालित हस्तांतरण सेट करने से पैसे निकालना मुश्किल हो जाता है और अधिक खर्च करने से बचाव होता है। इसके अलावा, कर्मचारी बचत योजना, iDeCo और NISA जैसी बचत योजनाओं का लाभ उठाकर आप भविष्य के लिए संपत्ति बना सकते हैं और कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। बैंकों में नियमित बचत योजनाएं और ऑनलाइन बैंकों में उच्च ब्याज वाली सावधि जमा योजनाएं भी अनुशंसित विकल्प हैं।

अपनी बचत को अपने रोजमर्रा के खाते से अलग रखने से सुनियोजित और दीर्घकालिक बचत रणनीति बनाए रखना आसान हो जाता है।

घरेलू बजट ऐप और क्रेडिट कार्ड की मदद से अपने खर्चों को विज़ुअलाइज़ करें।

बजटिंग ऐप्स दैनिक खर्चों को स्वचालित रूप से रिकॉर्ड और वर्गीकृत करते हैं, जिससे आपके खर्चों का अवलोकन करना आसान हो जाता है। क्रेडिट कार्ड और ई-मनी से लिंक करने से मैन्युअल इनपुट की परेशानी के बिना सटीक वित्तीय प्रबंधन संभव हो जाता है। इसके अलावा, ग्राफ और मासिक तुलना जैसी सुविधाओं से यह देखना आसान हो जाता है कि आप कहां बचत कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट भी खर्च करने के पैटर्न का विश्लेषण करने और अनावश्यक खर्चों की पहचान करने में उपयोगी होते हैं।

अपने खर्चों की कल्पना करना, पैसे बचाने की आदत को प्रोत्साहित करने का एक प्रभावी पहला कदम है।

पॉइंट रिवॉर्ड और कैशलेस भुगतान का उपयोग करके अपनी बचत की दक्षता बढ़ाएं।

कैशलेस भुगतान विधियों और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप खरीदारी या यूटिलिटी बिलों का भुगतान करते समय पॉइंट अर्जित कर सकते हैं। 1% रिवॉर्ड रेट के साथ भी, सालाना 10 लाख येन खर्च करने पर आपको 10,000 येन मूल्य के पॉइंट मिलेंगे। इन संचित पॉइंट का उपयोग नकदी की तरह दैनिक आवश्यकताओं की खरीदारी, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा में बदलने या निवेश सेवाओं के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, विशिष्ट स्टोर या अभियानों में पॉइंट को संयोजित करने से आपका रिवॉर्ड रेट और भी बढ़ सकता है।

अनावश्यक खर्चों से बचकर और पॉइंट्स का उपयोग करके, आप प्रभावी रूप से अपनी बचत बढ़ा सकते हैं।

अतिरिक्त नौकरियों या निवेशों के माध्यम से आय बढ़ाने के लाभ (एनआईएसए/आईडीको)

अकेले रहने वालों के लिए बचत बढ़ाने में साइड इनकम और निवेश बेहद कारगर साबित हो सकते हैं। साइड इनकम से होने वाली आय को जीवन व्यय के बजाय बचत या निवेश में लगाने से धन सृजन की गति तेज हो सकती है। इसके अलावा, NISA (निप्पॉन इंडिविजुअल सेविंग्स अकाउंट) और iDeCo (इंडिविजुअल डिफाइंड कंट्रीब्यूशन पेंशन प्लान) जैसी योजनाओं का उपयोग करके आप कर लाभ प्राप्त करते हुए दीर्घकालिक रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं। NISA में निवेश से होने वाला लाभ कर-मुक्त होता है, और iDeCo में योगदान कर-कटौती योग्य होता है, जिससे आप एक साथ कर बचत और संपत्ति प्रबंधन दोनों कर सकते हैं।

अपने घरेलू बजट को अधिक आरामदायक बनाने के लिए, भविष्य की चिंताओं को कम करने के लिए अपनी आय के स्रोतों में विविधता लाने पर विचार करें।

अकेले रहते हुए पैसे बचाने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अकेले रहते हुए पैसे बचाने को लेकर कई लोगों के मन में सवाल होते हैं, जिनमें औसत राशि, मासिक दिशानिर्देश, कम आय होने पर बचत कैसे करें, निवेश के बजाय बचत को प्राथमिकता देना और घर बदलने से पहले कितनी बचत की आवश्यकता होती है, शामिल हैं। अकेले रहते समय या आय अस्थिर होने पर यह तय करना विशेष रूप से कठिन हो सकता है कि सुरक्षित महसूस करने के लिए कितनी बचत करनी चाहिए।

यहां हम पांच सामान्य प्रश्नों के उत्तर देंगे, और डेटा और व्यावहारिक तरीकों के साथ अवधारणाओं की व्याख्या करेंगे।

अकेले रहने वाले व्यक्ति की औसत बचत राशि कितनी होती है?

हालांकि एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत बचत सर्वेक्षण के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन केंद्रीय वित्तीय सूचना परिषद के आँकड़े आमतौर पर उच्च औसत दर्शाते हैं। इसका कारण यह है कि कुछ अधिक बचत करने वाले लोग आँकड़ों को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करते हैं, जबकि वास्तविक माध्यिका औसत से काफी कम होती है।

हालांकि उम्र बढ़ने के साथ बचत में वृद्धि होती है, लेकिन पीढ़ियों के बीच यह अंतर हमेशा महत्वपूर्ण नहीं होता। महत्वपूर्ण बात यह है कि औसत और माध्यिका के बीच के अंतर को समझना और अपनी आय और जीवन स्तर के अनुरूप यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना।

मुझे हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए?

आम तौर पर, अपनी कुल आय का 10-20% बचाना उचित रहता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल आय 200,000 येन है, तो 20,000-40,000 येन बचाना चाहिए; यदि यह 250,000 येन है, तो 25,000-50,000 येन बचाना चाहिए। यदि आपकी आय कम है, तो आप 5% से शुरुआत कर सकते हैं।

ज़रूरी बात बचत की रकम नहीं, बल्कि उसे जारी रखने की आदत है। बचत को प्राथमिकता देना और ऐसी व्यवस्था बनाना कारगर है जिसमें वेतन मिलते ही पैसा अपने आप बचत खाते में जमा हो जाए। साथ ही, अगर आपको बोनस मिलता है, तो उसका आधे से ज़्यादा हिस्सा बचत में लगाने से आपकी सालाना बचत में काफ़ी बढ़ोतरी हो सकती है।

कम आमदनी होने पर भी पैसे बचाने के कुछ तरीके क्या हैं?

कम आमदनी होने पर भी, अपने नियमित खर्चों की अच्छी तरह समीक्षा करके और उन्हें नियंत्रित करके बचत करना संभव है। किराए को अपनी कुल आमदनी के 25-30% के भीतर रखने की कोशिश करें, और अपने संचार खर्चों, बीमा प्रीमियम और सदस्यता अनुबंधों की समीक्षा करें। साथ ही, भोजन और बिजली-पानी के बिलों में होने वाली बर्बादी को कम करने से आपकी बचत में काफी वृद्धि होगी।

घरेलू खर्चों पर नज़र रखने के लिए बजट ऐप का उपयोग करके और हर महीने एक निश्चित राशि बचत के लिए अलग रखकर, आप धीरे-धीरे छोटी-छोटी बचत भी कर सकते हैं। इसके अलावा, पॉइंट रिवॉर्ड और कैशलेस भुगतान विधियों का उपयोग करके आप अपनी बचत को और भी प्रभावी बना सकते हैं।

मुझे बचत को प्राथमिकता देनी चाहिए या निवेश को?

मूलतः, आपातकालीन निधि के रूप में 3 से 6 महीने के जीवन व्यय के बराबर बचत को प्राथमिकता देना उचित है, और उसके बाद निवेश पर विचार करना चाहिए। बचत अप्रत्याशित खर्चों या आय में कमी के लिए एक सुरक्षित निधि है, और इसे पहले सुरक्षित करने से आप निश्चिंत होकर निवेश कर सकेंगे।

निवेश शुरू करते समय, NISA और iDeCo जैसी कर-लाभ योजनाओं का उपयोग करके और दीर्घकालिक, विविध और नियमित निवेश शैली अपनाकर जोखिम को कम करना आसान होता है। बचत और निवेश के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है, इसलिए अपने लक्ष्यों और समय सीमा के अनुसार अपने फंड आवंटन का निर्णय लें।

मुझे स्थानांतरित होने से पहले कितने पैसे बचाने होंगे?

नए घर में शिफ्ट होने के लिए आपको लगभग 5 से 6 महीने के किराए के बराबर पैसे बचाने चाहिए। सुरक्षा जमा, चाबी का पैसा, ब्रोकरेज शुल्क, शिफ्टिंग का खर्च और नए घरेलू सामान खरीदने के खर्च को मिलाकर, अगर आपका किराया 60,000 येन है, तो आपको लगभग 300,000 से 400,000 येन की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, नए घर में अप्रत्याशित खर्चों और रहने-सहने के खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ दसियों हज़ार येन अतिरिक्त रखना भी अच्छा रहेगा।

विशेषकर यदि आप पहली बार अकेले रहना शुरू कर रहे हैं, तो न केवल शुरुआती खर्चों के लिए बल्कि जीवन स्थिर होने तक के खर्चों को पूरा करने के लिए भी योजना बनाना और पैसे बचाना महत्वपूर्ण है।

सारांश | कुशल बचत के माध्यम से अकेले रहते हुए भी सुरक्षित जीवन प्राप्त करें।

अकेले रहते हुए पैसे बचाना न केवल औसत बचत राशि और दिशानिर्देशों को जानने पर निर्भर करता है, बल्कि अपनी आय और खर्चों के अनुरूप एक योजना बनाने की भी आवश्यकता होती है। अपनी कुल आय का 10-20% बचाने का लक्ष्य रखकर, साथ ही नियमित खर्चों की समीक्षा करके, अपने खर्चों का विश्लेषण करके और बचत पॉइंट प्रोग्राम का लाभ उठाकर आप आसानी से अपनी बचत बढ़ा सकते हैं। इसके अलावा, आपातकालीन निधि बनाने के बाद, NISA और iDeCo जैसी निवेश योजनाओं में निवेश करना भविष्य के लिए संपत्ति बनाने में सहायक होगा। साथ ही, अतिरिक्त काम करके आय के स्रोत बढ़ाना भी कारगर साबित हो सकता है।

बचत करने की एक व्यवस्थित आदत विकसित करें और एक ऐसा घरेलू बजट बनाने का लक्ष्य रखें जो जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं और सेवानिवृत्ति के लिए मन की शांति प्रदान करे।