Karaniwang halaga ng ipon para sa mga solong tao at datos ayon sa uri ng sambahayan
Ang halaga ng ipon na maaaring makuha ng isang tao ay lubhang nag-iiba depende sa edad, kita, at pamumuhay. Ayon sa Central Council for Financial Information at iba't ibang survey, ang karaniwang ipon para sa mga sambahayang may iisang tao ay nasa hanay na ilang milyong yen, ngunit mas mababa ang median, na nagpapahiwatig ng pagkakaiba sa pagitan ng aktwal na kondisyon ng pamumuhay at mga istatistikal na bilang. Bukod pa rito, may ilang tao na walang "zero ipon," at kadalasan ito ay dahil sa mga pinagbabatayang hamon sa pananalapi tulad ng mataas na fixed costs at hindi sapat na pamamahala ng kita at gastusin.
Dito, nagbibigay kami ng detalyadong paliwanag ng average at median na ipon ayon sa pangkat ng edad at antas ng kita, ang porsyento ng mga taong hindi makapag-ipon ng pera, at ang katayuan ng pagmamay-ari ng mga asset sa pananalapi, na nagbubuod ng datos na maaaring maging kapaki-pakinabang para sa iyong plano sa pag-iipon.
Karaniwan at panggitnang ipon ng mga sambahayang may iisang tao ayon sa pangkat ng edad
Ang karaniwang ipon ng mga sambahayang may iisang tao ay may posibilidad na tumaas kasabay ng pagtanda.
Ayon sa isang survey noong 2022 ng Central Council for Financial Information, ang karaniwang buwanang ipon para sa mga nasa edad 20 ay 1.76 milyong yen (median 200,000 yen), para sa mga nasa edad 30 ay 4.94 milyong yen (median 750,000 yen), para sa mga nasa edad 40 ay 6.57 milyong yen (median 530,000 yen), at para sa mga nasa edad 50 ay 10.48 milyong yen (median 530,000 yen). Ang karaniwan ay tumataas dahil sa maliit na bilang ng mga taong mataas ang ipon, kaya ang median ay mas mababa nang malaki. Lalo na sa mga nakababatang henerasyon, ang ilang mga tao ay nakakapag-ipon lamang ng wala pang 10% ng kanilang take-home pay dahil sa mas mababang kita at mataas na proporsyon ng mga gastusin sa pamumuhay at upa.
Sa pamamagitan ng pag-unawa sa datos na partikular sa edad, maihahambing mo ang iyong sitwasyon sa pag-iipon sa iyong mga kapantay at makapagtatakda ng mga makatotohanang layunin.
Karaniwang ipon ayon sa taunang kita at netong kita
Ayon sa 2023 Survey of Single-Person Sambahayan ng Financial Information Central Committee, ang karaniwang mga pinansyal na asset (ipon) ng mga sambahayang may isang tao ayon sa taunang kita ay may posibilidad na sumunod sa mga sumusunod na trend:
- Taunang kita na mas mababa sa 3 milyong yen: Karaniwang 6.63 milyong yen (median 500,000 yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 3 milyon at mas mababa sa 5 milyong yen: Karaniwang 10.19 milyong yen (median na 2 milyong yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 5 milyon at 7.5 milyong yen: Karaniwang 19.43 milyong yen (median 6 milyong yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 7.5 milyon at mas mababa sa 10 milyong yen: Karaniwang 38.37 milyong yen (median 22.6 milyong yen)
Gayunpaman, dahil ang average ay lubos na naiimpluwensyahan ng ilang mga indibidwal na may mataas na net worth, mahalaga ring isaalang-alang ang median. Gaya ng ipinahihiwatig ng median figure, ang aktwal na ipon ng maraming tao ay kadalasang mas katamtaman. Bilang gabay, inirerekomenda na mag-ipon ng 10-20% ng iyong netong kita bawat buwan. Halimbawa, kung ang iyong netong kita ay 200,000 yen bawat buwan, iyon ay magiging 20,000-40,000 yen; kung ito ay 250,000 yen, iyon ay magiging 25,000-50,000 yen. Ang saklaw na ito ay itinuturing na isang mapapamahalaang halaga ng ipon para sa karamihan ng mga sambahayan.
Kapag nagtatakda ng mga layunin sa pag-iipon sa hinaharap, ang susi ay suriin ang iyong mga nakapirming gastos habang binabalanse ang mga ito sa iyong taunang kita at buwanang gastusin sa pamumuhay, at magtakda ng makatotohanang halaga.
Ang porsyento ng mga taong walang ipon at ang mga dahilan sa likod nito
Ipinapakita ng mga estadistika na humigit-kumulang 30% hanggang 40% ng mga sambahayang may iisang tao ang nag-uulat na mayroong "zero financial assets." Ang porsyentong ito ay partikular na mataas sa mga nasa edad 20 at sa mga may taunang kita na mas mababa sa 3 milyong yen. Kabilang sa mga posibleng dahilan ang katotohanan na ang mga nakapirming gastos tulad ng upa at mga gastusin sa pamumuhay ay bumubuo ng malaking bahagi ng kanilang kita, na nag-iiwan ng kaunting espasyo para sa pag-iipon. Ang iba pang mga salik na nag-aambag ay maaaring kabilang ang isang pamamaraan na "itabi ang natitira" at ang pag-reset na dulot ng mga hindi inaasahang gastos. Bukod pa rito, ang labis na paggamit ng mga credit card at mga cashless na pagbabayad, pati na rin ang pagtaas ng paggastos sa mga libangan at mga aktibidad na panlipunan, ay mga malamang na salik din na pumipigil sa mga tao na mag-ipon hangga't gusto nila.
Makawala tayo sa sitwasyong ito ng zero-savings sa pamamagitan ng paggamit ng household budgeting app o pagpapakilala ng automatic savings.
Mga hawak na asset sa pananalapi at pagkasira nito
Para sa mga sambahayang may iisang tao, ang mga savings ay bumubuo sa mahigit 60% ng mga financial asset, na sinusundan ng insurance, stocks, investment trusts, at mga regular na investment plan tulad ng iDeCo at NISA. Mas gusto ng mga nakababatang henerasyon ang mga highly liquid savings account, ngunit ang mga nasa edad 30 pataas ay mas may posibilidad na humawak ng mas maraming fixed deposits, investment trusts, at corporate at individual defined contribution pension plans.
Ang mga taong may kamalayan sa pagpapalago ng kayamanan ay gumagamit ng mga estratehiya sa pamumuhunan batay sa pangmatagalan, regular na mga kontribusyon, at dibersipikasyon upang maghanda para sa pagreretiro at mga pangyayari sa buhay. Ang pagpapataas ng mga uri ng mga asset sa pananalapi ay nagpapataas din ng katatagan sa implasyon at mga pagbabago-bago ng rate ng interes, na humahantong sa higit na kapayapaan ng isip para sa hinaharap.
Magkano ang makatwirang halaga na maiipon bawat buwan kung ikaw ay mag-isa sa bahay?
Para makatipid nang kumportable habang namumuhay nang mag-isa, mahalagang malinaw na tukuyin kung ilang porsyento ng iyong kita ang dapat mong itabi. Maraming eksperto sa pananalapi at mga survey ang nagmumungkahi na ang pag-iipon ng 10-20% ng iyong take-home pay ay mainam, ngunit ang halagang maaari mong makamit ay mag-iiba depende sa proporsyon ng mga nakapirming gastos tulad ng mga gastusin sa pamumuhay, upa, at mga bayarin sa kuryente at tubig. Gayundin, ang halagang kakailanganin ay mag-iiba depende sa mga pangyayari sa buhay tulad ng kasal, paglipat, at pagreretiro, kaya ang pag-alam sa iyong target na halaga nang maaga ay susi sa isang matagumpay na plano sa pag-iipon.
Ipinapaliwanag ng seksyong ito kung paano matukoy ang isang makatwirang ratio ng kita-sa-kita, kung paano kalkulahin ang mga gastos nang pabaliktad, at ang mga kinakailangang halaga para sa iba't ibang layunin.
Ilang porsyento ng iyong take-home pay ang dapat mong itabi?
Ang karaniwang inirerekomendang rate ng pag-iipon ay 10% hanggang 20% ng iyong netong kita. Halimbawa, kung ang iyong netong kita ay 200,000 yen, dapat kang mag-ipon ng 20,000 hanggang 40,000 yen kada buwan; kung ito ay 250,000 yen, mag-ipon ng 25,000 hanggang 50,000 yen. Para sa mga nagsisimula o sa mga nagsisimulang walang ipon, ang 5% hanggang 10% ay isang magandang panimula.
Ang susi ay ang "pagbuo ng ugali sa halip na ang halaga," at ang paglikha ng isang sistema kung saan magtatabi ka ng isang bahagi ng iyong suweldo sa sandaling dumating ito at ililipat ito sa isang hiwalay na account. Kapag tumaas ang iyong kita, ang punto ay huwag masyadong itaas ang iyong pamantayan ng pamumuhay, ngunit unti-unting dagdagan ang porsyento ng iyong natitipid. Kung babawasan mo ang mga nakapirming gastos at magdaragdag ng kita mula sa isang karagdagang trabaho, ang pag-iipon ng higit sa 20% ay magiging isang makatotohanang layunin.
Paano magtakda ng ipon sa pamamagitan ng pagkalkula pabalik mula sa mga gastusin sa pamumuhay, upa, at mga gastos sa kuryente at tubig.
Sa halip na itabi ang anumang matitira, mas epektibo na itakda ang halaga ng iyong ipon sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong mga gastusin sa pamumuhay. Una, panatilihin ang iyong upa sa loob ng 25-30% ng iyong take-home pay (halimbawa, kung ang iyong take-home pay ay 200,000 yen, ang upa ay dapat nasa hanay na 50,000-60,000 yen). Susunod, unawain ang iyong mga fixed expenses tulad ng pagkain, mga bayarin sa kuryente, at mga gastos sa komunikasyon, at suriin ang iyong mga variable expenses (mga gastusin sa pakikisalamuha at mga gastusin sa libangan). Mula sa natitirang halaga pagkatapos ibawas ang mga ito, maglaan ng kahit 10% para sa ipon.
Sa pamamagitan ng paggamit ng mga budgeting app at mga tool sa pamamahala ng credit card statement, maisasalarawan mo ang mga hindi kinakailangang paggastos at matutukoy nang tumpak kung magkano ang maaari mong i-save.
Kailangan ang pagtitipid para sa iba't ibang pangyayari sa buhay
Ang pagtatakda ng mga layunin sa pag-iipon para sa bawat pangyayari sa buhay ay nagpapataas ng iyong pakiramdam ng layunin at ginagawang mas madali ang pagpapanatili ng motibasyon. Halimbawa, ang isang mahusay na gabay para sa paglipat ay ang 5-6 na buwang halaga ng upa (kasama ang security deposit, perang pang-susi, at mga gastusin sa paglipat). Para sa kasal, inirerekomenda ang 500,000 hanggang 3 milyong yen, para sa mga gastusin sa pamumuhay habang nag-aaral sa ibang bansa o naghahanap ng trabaho, inirerekomenda ang 6 na buwang halaga, at para sa pagreretiro, ipinapayong maghanda ng humigit-kumulang 20 milyong yen bilang karagdagan sa mga pampublikong pensiyon.
Ang pagtatakda ng mga deadline at target na halaga para sa bawat kaganapan, at sistematikong pag-iipon sa panandaliang panahon (sa loob ng 1 taon), katamtamang panahon (sa loob ng 5 taon), at pangmatagalan (10 taon o higit pa) ang pinakasiguradong paraan tungo sa isang ligtas na buhay at pagbuo ng yaman.
Maghanap ng kuwarto
Mga listahan lamang na may kasamang muwebles at appliances!
Mga dahilan kung bakit hindi ka makatipid ng pera at mga punto para suriin ang badyet ng iyong sambahayan.
May ilang dahilan kung bakit ang mga taong namumuhay nang mag-isa ay kadalasang nahihirapang mag-ipon ng pera, kabilang ang mataas na pang-araw-araw na gastusin at mga takdang gastos, kawalan ng kamalayan sa kita at mga gastusin, at ang pag-iipon ng maliliit na gastusin. Sa partikular, ang mentalidad na "Iipon ko ang matitira" ay isang pangunahing sanhi ng halos pagkawala ng ipon kapag naipon ang mga hindi inaasahang gastusin.
Ang seksyong ito ay nagbibigay ng detalyadong paliwanag tungkol sa mga katangian ng mga sambahayan na may matataas na takdang gastos, mga paraan upang mapabuti ang mga ito, ang kahalagahan ng pamamahala ng kita at gastos, ang epekto ng hindi namamalayang paggastos, at mga gawi na humahadlang sa planadong pag-iipon.
Mga katangian ng mga sambahayan na may mataas na nakapirming gastos at mga paraan upang mapabuti ang mga ito
Kung ang mga nakapirming gastusin tulad ng upa, gastos sa komunikasyon, at mga premium ng insurance ay masyadong mataas kumpara sa iyong kita, magiging mahirap mag-ipon ng pera bawat buwan. Sa isip, ang upa ay dapat nasa loob ng 25-30% ng iyong kinikita, ngunit sa mga urban area, hindi bihira na umabot ito ng 35% o higit pa. Ang mga hindi nagamit na subscription at mamahaling mga plano sa smartphone ay nagpapalala rin sa iyong pasanin.
Ang mga posibleng paraan upang mapabuti ang iyong pananalapi ay kinabibilangan ng pagrepaso sa iyong mga opsyon sa pabahay, paglipat sa isang murang SIM card, pagkansela ng mga hindi kinakailangang polisiya ng insurance, at pagpapalit ng iyong mga plano sa utility. Ang pagbabawas ng mga fixed cost nang isang beses ay hindi patuloy na magpapabigat sa badyet ng iyong sambahayan, na ginagawa itong unang hakbang tungo sa patuloy na pagpapataas ng iyong ipon.
Mga karaniwang pagkakamali ng mga taong hindi sinusubaybayan ang kanilang kita at gastos
Kung walang malinaw na pangkalahatang-ideya ng iyong kita at mga gastusin, hindi mo malalaman kung saan napupunta ang iyong pera, na hahantong sa patuloy na hindi kinakailangang paggastos. Ang isang karaniwang pagkakamali ay ang hindi pagkilala sa pagitan ng mga fixed at variable na gastusin at sa halip ay pagsasama-samahin ang lahat ng gastusin. Gayundin, ang pag-asa lamang sa mga halaga ng pag-withdraw sa credit card ay maaaring humantong sa pag-iipon ng maliliit na transaksyon araw-araw at labis na lumalagpas sa iyong badyet. Bilang solusyon, ilarawan sa isip ang iyong buwanang gastusin ayon sa kategorya gamit ang isang budgeting app o credit card statement, at ugaliing regular na suriin ang mga ito.
Sa pamamagitan ng malinaw na pagtukoy sa pagkasira ng mga gastusin, matutukoy mo ang mga lugar kung saan ka maaaring makatipid.
Ang epekto ng pag-iipon ng maliliit na gastusin
Ang maliliit na pang-araw-araw na gastusin tulad ng pamimili sa mga convenience store, pagkain sa labas, at pagpunta sa mga cafe ay maaaring hindi sinasadyang makapagod sa badyet ng iyong sambahayan. Halimbawa, ang pagbili ng 500 yen na kape araw-araw ay umaabot sa humigit-kumulang 15,000 yen kada buwan, o mahigit 180,000 yen kada taon. Ang biglaang pagbili sa supermarket at ang madalas na pagkain sa labas ay nagpapataas din ng gastos sa pagkain. Bagama't ang mga ito ay kasiya-siyang aspeto ng buhay, ang paglampas sa iyong badyet ay makakabawas sa iyong ipon.
Bilang panlaban, ang pagtatakda ng lingguhang badyet sa pagkain at pamamahala nito gamit ang cash o prepaid card ay makakatulong upang mas makontrol ang paggastos.
Bakit hindi epektibo ang pagtitipid ng pera sa pamamagitan ng "pagtitipid ng anumang matitira"
Ang pamamaraang "itabi ang anumang matitira" ay maaaring mukhang makatwiran sa unang tingin, ngunit sa katotohanan, ito ang isang pangunahing dahilan kung bakit halos wala kang ipon. Ito ay dahil humihina ang iyong kamalayan sa pagkontrol sa paggastos, at madaling mawala ang iyong sobra dahil sa pang-araw-araw na mga pagbili at hindi inaasahang gastusin. Gayundin, dahil ang halagang iyong ipon bawat buwan ay hindi pare-pareho, nagiging mahirap na lumikha ng isang pangmatagalang plano sa pagbuo ng asset.
Ang solusyon ay "mag-ipon muna," na kinabibilangan ng paglilipat ng isang bahagi ng iyong ipon sa isang hiwalay na account pagkatapos ng araw ng suweldo. Sa pamamagitan ng paggamit ng mga awtomatikong paglilipat o mga fixed-term deposit, makakapag-ipon ka nang maaasahan nang hindi umaasa sa lakas ng loob. Ang ganitong uri ng sistematisasyon ay mahalaga para sa pagbuo ng isang matatag na ugali sa pag-iipon.
Paano makatipid nang epektibo habang namumuhay nang mag-isa
Para sistematikong mapataas ang ipon habang namumuhay nang mag-isa, mahalagang hindi lamang mag-ipon araw-araw kundi pati na rin "lumikha ng sistema" para sa pag-iipon. Sa partikular, ang paggamit ng awtomatikong pag-iipon o isang nakalaang savings account ay epektibo sa pagpigil sa labis na paggastos habang tinitiyak ang pare-parehong pag-iipon. Bukod pa rito, sa pamamagitan ng pagtingin sa mga gastusin gamit ang isang household budget app o credit card statements, at pagsasama-sama nito sa mga point reward at cashless payment, mapapabuti mo ang kahusayan sa pag-iipon nang hindi binabawasan ang kalidad ng iyong buhay.
Dito, ipinakikilala namin ang mga partikular na paraan ng pagtitipid na madaling maipatupad kahit na mag-isa sa pamumuhay.
Awtomatikong makatipid ng pera bago mo ito gastusin.
Ang pag-iipon muna ay isang paraan ng paglilipat ng isang takdang halaga sa isang savings account sa sandaling matanggap mo ang iyong suweldo. Hindi tulad ng "pag-iipon ng anumang matitira," ikaw ang bahala sa iyong mga gastusin sa pamumuhay gamit ang natitirang halaga, kaya tiyak na tataas ang iyong ipon. Kung gagamit ka ng awtomatikong serbisyo ng paglilipat ng iyong bangko o isang fixed deposit account, ang pera ay awtomatikong ililipat sa isang takdang araw bawat buwan, kaya hindi ito nangangailangan ng pagsisikap. Epektibo ang pagsisimulang mag-ipon ng 10% ng iyong take-home pay at pagkatapos ay dagdagan ito sa 15% o 20% habang nasasanay ka na.
Ang pag-iipon muna ng pera ay nakakatulong na mapataas ang kamalayan sa pamamahala ng paggastos at nagbibigay ng pundasyon para sa napapanatiling pagbuo ng yaman.
Paano gamitin ang mga savings account at mga plano sa pag-install
Ang pag-set up ng isang nakalaang savings account ay nagbibigay-daan sa iyo na malinaw na paghiwalayin ang iyong pang-araw-araw na gastusin sa pamumuhay mula sa iyong ipon. Ang pag-set up ng mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong salary account patungo sa account na ito ay nagpapahirap sa pag-withdraw ng pera at nakakatulong na maiwasan ang labis na paggastos. Bukod pa rito, ang paggamit ng mga programa sa pag-iipon tulad ng mga plano sa pag-iipon ng empleyado, iDeCo, at NISA ay nagbibigay-daan sa iyo na bumuo ng mga asset sa hinaharap habang tumatanggap ng mga benepisyo sa buwis. Ang mga regular na plano sa pag-iipon sa mga bangko at mga time deposit na may mataas na interes sa mga online na bangko ay mga inirerekomendang opsyon din.
Ang paghihiwalay ng iyong ipon mula sa iyong pang-araw-araw na account ay ginagawang mas madali ang pagpapanatili ng isang planado at pangmatagalang estratehiya sa pag-iipon.
Isalarawan ang iyong mga gastusin gamit ang isang household budgeting app at credit card.
Awtomatikong itinatala at ikinakategorya ng mga budgeting app ang mga pang-araw-araw na gastusin, kaya madali mong makukuha ang pangkalahatang-ideya ng iyong mga ginagastos. Ang pag-uugnay ng mga ito sa mga credit card at e-money ay nagbibigay-daan para sa tumpak na pamamahala sa pananalapi nang walang abala ng manu-manong pag-input. Bukod pa rito, ang mga feature tulad ng mga graph at buwanang paghahambing ay ginagawang madali mong makita sa isang sulyap kung saan ka makakapag-ipon ng pera. Kapaki-pakinabang din ang mga credit card statement para sa pagsusuri ng mga pattern ng paggastos at pagtukoy ng mga hindi kinakailangang gastusin.
Ang paglarawan sa isip ang iyong paggastos ay isang epektibong unang hakbang sa paghikayat sa ugali ng pag-iipon ng pera.
Dagdagan ang iyong kahusayan sa pagtitipid gamit ang mga point reward at cashless payment.
Sa pamamagitan ng paggamit ng mga paraan ng pagbabayad na walang cash at mga credit card, maaari kang makakuha ng mga puntos kapag namimili o nagbabayad ng mga bayarin sa kuryente at tubig. Kahit na may 1% na reward rate, ang paggastos ng 1 milyong yen taun-taon ay magbibigay sa iyo ng 10,000 yen na halaga ng mga puntos. Ang mga naipon na puntos na ito ay maaaring gamitin tulad ng pera upang bumili ng mga pang-araw-araw na pangangailangan, palitan ng electronic money, o gamitin para sa mga serbisyo sa pamumuhunan. Bukod pa rito, ang pagsasama-sama ng mga puntos sa mga partikular na tindahan o kampanya ay maaaring higit pang mapataas ang iyong reward rate.
Sa pamamagitan ng pag-iwas sa mga hindi kinakailangang paggastos at paggamit ng mga puntos, mabisa mong mapapalaki ang iyong ipon.
Ang mga benepisyo ng pagpapalaki ng kita sa pamamagitan ng mga karagdagang trabaho o pamumuhunan (NISA/iDeCo)
Ang pagsasama ng mga side hustle at investment ay maaaring maging lubos na epektibo sa pagpapataas ng ipon para sa mga taong nag-iisa sa pamumuhay. Sa pamamagitan ng paglalaan ng kita mula sa mga side hustle sa mga ipon o investment sa halip na mga gastusin sa pamumuhay, mapapabilis mo ang paglago ng kayamanan. Bukod pa rito, sa pamamagitan ng paggamit ng mga sistemang tulad ng NISA (Nippon Individual Savings Account) at iDeCo (Individual Defined Contribution Pension Plan), mapapalaki mo ang iyong mga asset sa pangmatagalan habang tumatanggap ng mga benepisyo sa buwis. Sa NISA, ang mga kita sa pamumuhunan ay walang buwis, at sa iDeCo, ang mga kontribusyon ay maaaring ibawas sa buwis, na nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang mga pagtitipid sa buwis at pamamahala ng asset nang sabay-sabay.
Para makagawa ng mas komportableng badyet para sa sambahayan, isaalang-alang ang pag-iba-ibahin ang iyong mga pinagkukunan ng kita upang mabawasan ang mga alalahanin sa hinaharap.
Maghanap ng kuwarto
Mga listahan lamang na may kasamang muwebles at appliances!
Mga Madalas Itanong tungkol sa Pag-iipon ng Pera Habang Namumuhay Mag-isa
Maraming tao ang may mga tanong tungkol sa pag-iipon ng pera habang namumuhay nang mag-isa, kabilang ang karaniwang halaga, mga buwanang alituntunin, kung paano mag-ipon kung mababa ang iyong kita, pag-una sa pag-iipon kaysa sa mga pamumuhunan, at kung gaano karaming pera ang kailangan bago lumipat. Maaaring maging mahirap lalo na ang pagtukoy kung magkano ang dapat mong ipon upang makaramdam ng seguridad kapag ikaw ay unang beses na namumuhay nang mag-isa o kapag ang iyong kita ay hindi matatag.
Dito, sasagutin natin ang limang karaniwang tanong, na ipapaliwanag ang mga konsepto gamit ang datos at praktikal na mga pamamaraan.
Magkano ang karaniwang ipon ng isang taong nakatira nang mag-isa?
Bagama't nag-iiba ang karaniwang ipon para sa mga sambahayang may iisang tao depende sa survey, ang mga estadistika mula sa Central Council for Financial Information ay may posibilidad na magpakita ng mas mataas na karaniwan. Ito ay dahil ang isang maliit na bilang ng mga taong may mataas na ipon ay nagpapalaki sa mga bilang, at ang aktwal na median ay mas mababa kaysa sa karaniwan.
Bagama't tumataas ang ipon kasabay ng pagtanda, hindi laging malaki ang pagkakaiba sa pagitan ng mga henerasyon. Ang mahalaga ay maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng average at median, at magtakda ng mga makatotohanang layunin na angkop para sa iyong kita at yugto ng buhay.
Magkano ang dapat kong ipon bawat buwan?
Sa pangkalahatan, inirerekomenda na mag-ipon ng 10-20% ng iyong netong kita. Halimbawa, kung ang iyong netong kita ay 200,000 yen, ito ay magiging 20,000-40,000 yen; kung ito ay 250,000 yen, ito ay magiging 25,000-50,000 yen. Kung mababa ang iyong kita, maaari kang magsimula sa 5%.
Ang mahalaga ay hindi ang halaga, kundi ang ugali ng pagpapatuloy nito. Mabisang isama muna ang pag-iipon at magtayo ng sistema kung saan awtomatikong ililipat ang pera sa isang savings account sa araw ng suweldo. Gayundin, kung makakatanggap ka ng bonus, ang paglalagay ng higit sa kalahati nito sa ipon ay maaaring makapagpataas nang malaki sa iyong taunang ipon.
Ano ang ilang paraan para makatipid kahit maliit ang kita?
Kahit na mababa ang kita, posible pa ring makatipid kung masusing susuriin mo ang iyong mga nakapirming gastusin at pamamahalaan ang iyong paggastos. Sikaping panatilihin ang upa sa loob ng 25-30% ng iyong take-home pay, at suriin ang iyong mga gastos sa komunikasyon, mga premium ng insurance, at mga kontrata sa subscription. Gayundin, ang pagbabawas ng pag-aaksaya sa mga gastos sa pagkain at mga utility ay lubos na magpapataas ng iyong ipon.
Sa pamamagitan ng paggamit ng household budgeting app para subaybayan ang iyong mga gastusin at pagsasanay sa "pag-iipon muna," kung saan magtatabi ka ng isang tiyak na halaga para sa ipon bawat buwan, maaari kang patuloy na makatipid kahit sa maliit na halaga. Bukod pa rito, epektibo rin ang paggamit ng mga point reward at mga paraan ng pagbabayad na walang cash para makatipid sa anumang perang iyong natitipid.
Dapat ko bang unahin ang pag-iipon o pamumuhunan?
Sa madaling salita, inirerekomenda na unahin ang pag-iipon ng 3 hanggang 6 na buwang halaga ng mga gastusin sa pamumuhay bilang pondo para sa emerhensya, at pagkatapos ay isaalang-alang ang pamumuhunan. Ang pag-iipon ay isang ligtas na pondo upang maghanda para sa mga hindi inaasahang gastusin o pagbaba ng kita, at ang pag-secure nito muna ay magbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan nang may kapanatagan ng loob.
Kapag nagsisimulang mamuhunan, mas madaling mabawasan ang panganib sa pamamagitan ng paggamit ng mga iskema na may bentahe sa buwis tulad ng NISA at iDeCo, at sa pamamagitan ng pag-aampon ng pangmatagalan, sari-sari, at regular na istilo ng pamumuhunan. Dahil mahalaga ang balanse sa pagitan ng pag-iipon at pamumuhunan, magpasya sa paglalaan ng iyong pondo ayon sa iyong mga layunin at takdang panahon.
Magkano ang kailangan kong itabi bago lumipat?
Isang magandang gabay para sa halaga ng perang kailangan mong itabi para sa paglipat ay ang 5 hanggang 6 na buwang halaga ng upa. Kasama ang security deposit, perang pambayad para sa susi, bayad sa brokerage, mga gastusin sa paglipat, at pagbili ng mga bagong gamit sa bahay, kakailanganin mo ng humigit-kumulang 300,000 hanggang 400,000 yen kung ang iyong upa ay 60,000 yen. Bukod pa rito, mainam na magkaroon ng ilang sampu-sampung libong yen na dagdag para sa mga hindi inaasahang gastusin at gastusin sa pamumuhay sa iyong bagong tahanan.
Lalo na kung nagsisimula ka pa lang mamuhay nang mag-isa, mahalagang magplano at mag-ipon ng pera hindi lamang para sa mga panimulang gastusin kundi pati na rin para matustusan ang mga gastusin hanggang sa maging matatag ang iyong buhay.
Buod | Makamit ang isang ligtas na buhay sa pamamagitan ng mabisang pag-iipon.
Ang pag-iipon ng pera habang namumuhay nang mag-isa ay hindi lamang nangangailangan ng pag-alam sa karaniwang halaga at mga alituntunin, kundi pati na rin sa paggawa ng planong akma sa iyong sariling kita at mga gastusin. Sa pamamagitan ng pagpuntirya na makatipid muna ng 10-20% ng iyong take-home pay, at pagsasama-sama nito sa pagsusuri ng mga nakapirming gastos, pag-visualize ng iyong mga gastusin, at paggamit ng mga point reward program, mapapalaki mo ang iyong ipon nang walang kahirap-hirap. Bukod pa rito, pagkatapos makakuha ng emergency fund, ang pagsasama ng mga pamumuhunan tulad ng NISA at iDeCo ay makakatulong sa pagbuo ng mga asset para sa hinaharap. Bukod pa rito, ang pagpapataas ng iyong mga pinagkukunan ng kita sa pamamagitan ng mga side job ay maaari ring maging epektibo.
Magkaroon ng sistematikong ugali sa pag-iipon at maghangad ng badyet ng sambahayan na magbibigay ng kapanatagan ng loob para sa mga pangyayari sa buhay at pagreretiro.
