이 글의 요점
- 재류카드가 있으면 일반 예금 계좌를 만들 수 있는 경우가 많지만, 필요 서류와 조건은 은행마다 다릅니다.
- 6개월 규칙: 일본에 온 지 6개월 미만이면 '비거주자'로 보는 은행이 있어 일부 서비스가 제한될 수 있습니다.
- 순서: 재류카드 수령 → 주소 등록(전입신고) → 휴대폰 → 은행 계좌 순서로 진행하는 것이 일반적입니다.
- 유초은행(ゆうちょ銀行)은 재류카드를 제시해야 하고, 재류기간 만료까지 3개월 이내이면 원칙적으로 신청을 받지 않습니다.
- 주소가 먼저: 주소가 없으면 주소 등록도, 계좌 개설도 멈추므로 살 곳을 먼저 정하는 것이 핵심입니다.
외국인도 일본에서 계좌를 만들 수 있을까요?
재류카드를 가진 중장기 체류자는 일반적으로 보통예금 계좌를 만들 수 있습니다. 반대로 단기 체류로 머무는 여행자는 대체로 만들 수 없습니다. 은행은 재류카드에서 재류자격과 재류기간을 확인합니다.
예를 들어 유초은행은 재류카드 제시를 요구하고 여권을 함께 요청하기도 합니다. 신청일 기준으로 재류기간이 만료되기까지 3개월 이내이면 원칙적으로 신청을 받지 않으며, 유학이나 기능실습 자격은 학생증·사원증 같은 서류를 추가로 요구합니다.
출처: 유초은행 「외국인 고객의 계좌 개설」(일본어 페이지) (2026년 10월 기준)
'6개월 규칙'이란? 거주자와 비거주자
한국 분들이 가장 당황하는 부분이 이 기준입니다. 일본 외국환 및 외국무역법에서 '거주자'는 일본에 주소 또는 거소를 가진 자연인이고, 그 외는 '비거주자'입니다.
출처: 일본법령외국어역 「외국환 및 외국무역법」 제6조 (2026년 10월 기준)
은행은 이 정의를 실무 기준으로 바꿔서 적용합니다. MUFG 은행 안내에 따르면 일본 국적이 아닌 고객은 일본에서 근무하는 경우를 제외하고 비거주자로 취급하며, '일본에 6개월 이상 거주'를 기준 중 하나로 두고 있습니다. 아르바이트나 임시 근무는 '일본에서 근무'로 보지 않는다고 적혀 있고, 비거주자는 인터넷 뱅킹·신용카드·체크카드 등 일부 서비스가 제한됩니다.
출처: MUFG 은행 「개인 계좌 개설을 원하시는 고객」(2020년 3월 게재 페이지이므로 최신 내용을 확인하세요) (2026년 10월 기준)
다른 은행은 조건이 또 다릅니다. SBI 신세이 은행은 다음 세 가지 경우를 개설 대상으로 안내합니다.
- 영주자, 일본인의 배우자 등, 영주자의 배우자 등 자격을 가진 경우
- 일본에 6개월 넘게 거주했거나, 일본에 사무소가 있는 회사에서 근무하는 경우
- 일본 체류가 6개월 미만이라도 신청서에 일본 사무소가 있는 근무처(예정 포함) 또는 재학 중인 학교가 기재된 경우
외교·공무·단기 자격이거나, 6개월 미만인데 근무도 재학도 하지 않는 경우는 받지 않는다고 합니다.
출처: SBI 신세이 은행 FAQ 「계좌를 만들 수 있는 사람」 (2026년 10월 기준)
어느 쪽에 해당하는지는 은행이 서류를 보고 판단하므로 이 글에서 단정할 수 없습니다. 같은 은행이라도 지점에 따라 달라질 수 있으니, 가기 전에 해당 은행의 안내 페이지를 확인하시기 바랍니다.
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일본 통장 개설에 필요한 서류
은행마다 목록이 다르므로 기본 준비물로 참고해 주세요.
- 재류카드: 카드에 적힌 주소가 현재 주소와 같아야 합니다. 유초은행은 재류카드를 갱신하거나 이사했을 때 정보를 갱신하지 않으면 거래가 제한될 수 있다고 안내합니다.
- 여권: 재류카드와 함께 요구하는 은행이 있습니다.
- 인감 또는 서명: MUFG 안내에는 인감이 적혀 있고 고무 도장은 쓸 수 없다고 되어 있습니다. 서명으로 대체할 수 있는지는 은행에 물어보세요.
- 마이넘버 확인 서류: MUFG는 마이넘버(개인번호)를 확인할 수 있는 서류를 목록에 두고 있습니다.
- 재학·재직 증명: 유학생은 학생증, 기능실습생은 사원증을 요구받습니다. 근로자는 일본 내 근무 증명을 요구받을 수 있습니다.
- 이메일 주소: 인터넷 은행은 이메일로 본인 확인을 합니다. PayPay 은행은 인증 메일이 도착한 뒤 24시간이 지나면 다시 등록해야 합니다.
출처: PayPay 은행 「외국 국적 고객의 계좌 개설 순서」 (2026년 10월 기준)
일본 내 연락처 전화번호를 요구하는 곳도 있을 수 있습니다. 방문 예약 전에 은행에 필요한 서류를 먼저 물어보는 편이 안전합니다.
일본 계좌 개설 순서: 재류카드 → 전입신고 → 휴대폰 → 계좌
순서가 중요한 이유는 서로 맞물려 있기 때문입니다. 은행은 주소가 적힌 재류카드를 보고, 신청서에는 일본 내 연락처를 적게 하는 경우가 많으며, 통장·카드·중요 안내는 등록한 주소로 우편 발송되는 경우가 많습니다. 그래서 주소 → 전화 → 계좌 순서로 가는 것이 일반적입니다.
| 순서 | 할 일 | 메모 |
|---|---|---|
| 1 | 살 곳 정하고 재류카드 받기 | 살 곳이 없으면 이후 절차가 모두 미뤄집니다. 재류카드 자체는 재류카드 가이드를 참고하세요. |
| 2 | 주소 등록(전입신고) | 살 곳을 정한 날부터 14일 이내에 구청·시청 창구에서 합니다. 수수료는 없습니다. |
| 3 | 휴대폰 개통 | 은행이 일본 내 연락처 전화번호를 요구하는 경우가 많습니다. 번호가 없는 데이터 전용 SIM은 맞지 않을 수 있습니다. |
| 4 | 은행 선택·신청 | 지점 또는 앱으로 신청합니다. 아래 비교표를 참고하세요. |
| 5 | 결과 대기·수령 | 당일 끝나지 않을 수 있고, 통장·카드는 등록한 주소로 우편 도착하는 경우가 많습니다. |
출처: 출입국재류관리청 「주거지 신고(住居地の届出)」 (2026년 10월 기준)
일본 핸드폰 개통은 이 글의 중심은 아니지만, 계좌 신청 때 연락처 번호가 필요할 수 있다는 점은 기억해 두세요. 한편 휴대폰 계약 쪽에서는 결제 수단(신용카드 등)을 확인하는 경우가 있어 서로 맞물리는 일이 생기기도 합니다. 막히면 어느 쪽이 대체 수단을 받아 주는지 먼저 문의하는 것이 가장 빠릅니다.
일부 은행은 새로 발급된 재류카드를 자사 앱에서 받지 않는 경우가 있습니다. PayPay 은행은 일부 신형 카드 소지자는 서류를 우편으로 제출해야 한다고 안내합니다. 앱에서 카드가 거부되면 지점 신청이 가능한지 문의해 보세요.
워홀 준비 전체 순서는 일본 워홀 준비 가이드, 비자 쪽은 일본 워홀 비자 신청 방법에서 확인할 수 있습니다.
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일본 은행 계좌 개설, 은행 종류별 비교
아래 표는 각 은행이 자사 페이지에 밝힌 내용만 담았고, 순위를 매기지 않았습니다.
| 은행 | 신청 방법 | 은행이 밝힌 포인트 |
|---|---|---|
| 유초은행(ゆうちょ銀行) | 창구, 또는 영어 등 다국어를 지원하는 절차 앱 | 재류카드 필요. 재류기간 만료까지 3개월 이내이면 원칙적으로 신청 불가. 유학·기능실습 자격은 학생증·사원증 추가 |
| MUFG 은행(메가뱅크) | 지점 방문 | 재류카드·인감·마이넘버 서류가 목록에 있음. 비거주자는 일부 서비스 제한 |
| 미즈호 은행(메가뱅크) | 온라인 또는 지점. 온라인 입력 화면은 일본어만 지원하고, 재류카드 소지자용 영어 안내가 있음 | 비거주자는 종합계좌를 가질 수 없음 |
| PayPay 은행(인터넷 은행) | 앱(영어 안내 있음) | 재류카드 또는 특별영주자증명서. 이메일 인증. 일부 신형 카드는 우편 제출 |
| SBI 신세이 은행(인터넷 은행) | 은행 FAQ 참고 | 세 가지 개설 대상 중 6개월 미만이라도 근무처·학교가 있으면 가능한 경우가 있음 |
출처: 유초은행, MUFG 은행, 미즈호 은행, PayPay 은행, SBI 신세이 은행 (2026년 10월 기준)
유초은행은 지점이 일본 전역에 있고 외국인 대상 안내 페이지가 있어 많은 분이 먼저 알아봅니다. 다만 개설 가능 여부는 서류와 재류기간에 따라 은행이 정하므로 '여기가 가장 쉽다'고 단정할 수는 없습니다. 수수료·금리·ATM 이용 시간은 자주 바뀌고 계좌 종류마다 다르므로 표에서 뺐으니 각 은행 사이트에서 비교하세요.
신청 전에 알아 두면 좋은 팁
이름 표기는 재류카드와 똑같이 적습니다
카드에 적힌 알파벳 표기 그대로 쓰는 것이 기본입니다. 은행이 가타카나 읽기를 요구하면 카드의 철자를 보고 옮겨 적으세요. 표기가 어긋나면 신청이 반려될 수 있습니다.
우편함에 이름 표시를 해 둡니다
통장이나 카드가 우편으로 오는 경우가 많아, 우편함에 이름이 없으면 반송될 수 있습니다. 여러 방이 있는 건물에서는 입주한 날 바로 확인해 두세요.
이사하거나 카드를 갱신하면 은행에도 알립니다
유초은행은 정보를 갱신하지 않으면 거래가 일시적으로 제한될 수 있다고 안내합니다. 이사 때는 구청·시청 신고와 별개로 은행에도 변경을 알리는 편이 안전합니다.
일본을 떠날 때는 계좌를 정리합니다
유초은행은 일본을 떠날 때 계좌를 해지하도록 안내합니다. 귀국 마지막 주에 몰리지 않도록 미리 일정을 잡고, 마지막 급여 등을 받을 방법도 챙겨 두세요.
급여 계좌는 개설 후에 전달합니다
계좌가 열린 뒤 고용주에게 계좌 정보를 알려 주면 됩니다. 고용주 쪽 규정도 있으니 양쪽에 확인하세요. 일본 생활 준비 전반은 일본 집 구하기 가이드도 함께 참고하세요.
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계좌 개설의 출발점은 '집(주소)'입니다
정리하면 계좌는 등록된 주소에서 시작됩니다. 살 곳이 있어야 구청·시청에서 주소 등록을 하고, 그 주소가 재류카드에 적히며, 은행은 그 주소로 카드와 우편을 보냅니다. 처음에 호텔이나 단기 숙소에서 지내면 주소 등록이 뒤로 밀려 휴대폰과 계좌도 함께 늦어질 수 있습니다. 호텔 등의 주소를 거주지로 신고할 수 있는지는 해당 구청·시청에 확인하세요.
XROSS HOUSE는 도쿄를 비롯한 11개 도도부현에서 쉐어하우스와 가구·가전 포함 아파트먼트를 운영합니다. 가구와 가전이 갖춰져 있어 큰 짐 없이 입주할 수 있고, 신청 후 최단 7일 후 입주가 가능합니다. 계약은 온라인으로 하고 온라인 내견도 가능해 해외에서 신청할 수 있습니다. 상담은 한국어로도 가능하며, 문의는 KakaoTalk 또는 Email로 받고 있습니다. 입주 가능 시기와 조건은 물건마다 다르니 문의하시면 안내해 드립니다.
개인 계약 시 보증 방식
- 연대보증인(개인)은 필요 없습니다.
- 개인 계약은 원칙적으로 보증회사 가입이 필요하며, 초회 보증료와 월 보증료가 초기 비용과 별도로 발생합니다. 금액은 견적에서 안내합니다.
- 초기 비용부터 퇴거 비용까지 입주 시 전액을 일괄 지불하는 경우에는 보증회사 가입 자체가 필요하지 않습니다.
일본 은행 계좌가 아직 없는 상태에서 신청하는 경우의 지불 방법은 문의 시 함께 확인해 주세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
일본에 온 지 6개월이 안 됐는데 계좌를 만들 수 있나요?
은행마다 다릅니다. MUFG 은행은 일본 국적이 아닌 고객을 일본에서 근무하는 경우를 제외하고 비거주자로 보며 일부 서비스를 제한합니다. SBI 신세이 은행은 6개월 미만이라도 신청서에 일본 사무소가 있는 근무처나 학교가 기재되어 있으면 받는 경우가 있다고 안내합니다. 지점에 따라 다를 수 있으니 은행 안내 페이지를 먼저 확인하세요(2026년 10월 기준).
일본 은행 계좌 개설에 필요한 서류는 무엇인가요?
재류카드가 기본이고, 은행에 따라 여권, 인감 또는 서명, 마이넘버 확인 서류, 학생증·사원증, 이메일 주소가 필요합니다. 목록은 은행마다 다르므로 방문 전에 해당 은행에 확인하는 것이 안전합니다(2026년 10월 기준).
일본 휴대폰 번호가 없어도 계좌를 만들 수 있나요?
은행과 신청 방법에 따라 다릅니다. 신청서에 일본 내 연락처 전화번호 칸이 있는 경우가 많으므로 가능하면 휴대폰을 먼저 개통한 뒤 가는 것이 좋습니다. 번호가 아직 없다면 어떻게 적으면 되는지 창구에 미리 물어보세요.
일본 은행 계좌를 만들 때 도장(인감)이 꼭 필요한가요?
은행마다 다릅니다. MUFG 은행 안내에는 인감이 목록에 있고 고무 도장은 쓸 수 없다고 되어 있습니다. 서명으로 대체할 수 있는지는 은행에 직접 확인하세요(2026년 10월 기준).
유초은행 통장은 신청하면 바로 받을 수 있나요?
유초은행 안내에 따르면 법에 따른 본인 확인이 필요해 당일에 끝나지 않을 수 있고, 통장 등은 나중에 주소로 우편 도착하는 경우가 있습니다. 소요 일수는 지점과 상황에 따라 달라지니 일정에 여유를 두고 창구에 확인하세요(2026년 10월 기준).
재류기간이 얼마 남지 않았는데 계좌를 만들 수 있나요?
유초은행은 신청일 기준으로 재류기간 만료까지 3개월 이내이면 원칙적으로 신청을 받지 않는다고 안내합니다. 다른 은행의 기준은 각 은행에 확인하세요. 본인의 만료일을 미리 확인해 두는 것이 좋습니다(2026년 10월 기준).
귀국할 때 일본 계좌는 어떻게 하나요?
유초은행은 일본을 떠날 때 계좌를 해지하도록 안내합니다. 마지막 급여 등을 받을 방법을 정한 뒤 출국 전에 정리 일정을 잡으세요(2026년 10월 기준).
계좌를 만들려고 집을 구할 때 보증인이 꼭 필요한가요?
XROSS HOUSE는 연대보증인이 필요 없습니다. 개인 계약은 원칙적으로 보증회사 가입이 필요하며 초회 보증료와 월 보증료가 초기 비용과 별도로 발생합니다. 초기 비용부터 퇴거 비용까지 입주 시 전액을 일괄 지불하는 경우에는 보증회사 가입 자체가 필요하지 않습니다. 자세한 내용은 자주 묻는 질문 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
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정리
일본 계좌 개설은 재류카드와 등록된 주소가 출발점이며, 필요 서류와 조건은 은행마다 다릅니다. 일본 체류가 6개월 미만이면 일부 서비스가 제한될 수 있으므로 가기 전에 은행 페이지에서 최신 조건을 확인하시기 바랍니다.
순서는 재류카드, 주소 등록, 휴대폰, 계좌가 일반적입니다. 먼저 살 곳이 정해져야 나머지가 이어집니다.
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