Thu nhập thực tế của 300.000 yên là bao nhiêu? Kiểm tra thu nhập hàng năm, tổng số tiền và thuế
Mức lương thực lĩnh 300.000 yên thoạt nhìn có vẻ là một khoản thu nhập cao, nhưng thực tế không có nghĩa là bạn sẽ có được mức sống thoải mái như vậy. Mức lương thực lĩnh là 300.000 yên là số tiền sau khi đã khấu trừ thuế và phí bảo hiểm xã hội. Mức lương chung hàng tháng là khoảng 380.000 đến 390.000 yên, tương đương khoảng 4,5 triệu yên mỗi năm.
Nhóm thu nhập này thường thấy ở những người trong độ tuổi 30, đang ở giữa sự nghiệp với tư cách là nhân viên công ty, và nhiều người trong số họ lên kế hoạch cho cuộc sống với giả định rằng họ sẽ có một gia đình. Tuy nhiên, một số người cho biết thu nhập khả dụng thực tế của họ thấp hơn mong đợi do gánh nặng thuế và phí bảo hiểm.
Từ đây, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn cơ cấu thu nhập với mức lương thực lĩnh là 300.000 yên.
Số tiền gộp và thu nhập hàng năm của mức lương thực lĩnh là 300.000 yên là bao nhiêu?
Nếu bạn kiếm được 300.000 yên mỗi tháng sau thuế, thì tổng lương của bạn (tổng thanh toán) sẽ vào khoảng 380.000 đến 390.000 yên mỗi tháng.
Nếu công ty có chế độ thưởng, mức lương hàng năm thường vào khoảng 4,5 đến 4,8 triệu yên. Mặt khác, nếu không có tiền thưởng, bạn có thể mong đợi mức lương hàng năm khoảng 4,2 đến 4,3 triệu yên.
Mức thu nhập này nằm ở giữa bảng xếp hạng thu nhập hàng năm của toàn Nhật Bản. Ngay cả khi thu nhập cao hơn mức trung bình một chút, tùy thuộc vào lối sống và khu vực sinh sống của bạn, bạn có thể cảm thấy rằng mình "không đủ khả năng chi trả" hoặc bạn hầu như không đủ sống ngay cả khi sống một mình. Điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố khác để biết mức lương thực tế 300.000 yên có thể hỗ trợ được bao nhiêu cho lối sống.
Phân tích thuế và bảo hiểm xã hội được khấu trừ trước khi nhận lương hàng tháng
Nếu thu nhập hàng tháng của bạn vào khoảng 380.000 đến 390.000 yên, nhiều loại thuế và phí bảo hiểm xã hội như thuế thu nhập, thuế cư trú, bảo hiểm y tế, bảo hiểm hưu trí nhân viên và bảo hiểm việc làm sẽ được khấu trừ khỏi số tiền đó.
Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 390.000 yên, tổng số tiền khấu trừ sẽ là 80.000 đến 90.000 yên, dẫn đến số tiền thực lĩnh khoảng 300.000 yên. Đặc biệt, tỷ lệ đóng bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm y tế của người lao động rất lớn, thậm chí có nơi chiếm tới hơn một nửa tổng số.
Ngoài ra, số tiền thuế cư trú sẽ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn có người phụ thuộc và chính quyền địa phương hay không, do đó sẽ có sự khác biệt trong mức lương thực lĩnh của bạn ngay cả khi số tiền là như nhau. Điều quan trọng là phải hiểu rõ về sự phân bổ thuế và phí bảo hiểm xã hội để nắm chính xác mức lương thực lĩnh hàng tháng, xem xét các khoản chi phí cố định và lập kế hoạch tiết kiệm.
So với những người cùng độ tuổi và hoàn cảnh thì sao?
Nếu bạn ở độ tuổi 30 và kiếm được 300.000 yên một tháng, thì đây thường được coi là "thu nhập hơi cao" so với người dân nói chung. Theo số liệu thống kê từ Cơ quan Thuế Quốc gia, thu nhập trung bình hàng năm của những người ở độ tuổi cuối 30 được cho là vào khoảng 4,5 đến 4,8 triệu yên, do đó mức lương thực lĩnh 300.000 yên cũng ở mức đó.
Nhưng chất lượng cuộc sống không chỉ được quyết định bởi số tiền bạn kiếm được. Mức độ khó khăn khi sống ở khu vực thành thị, nơi tiền thuê nhà, chi phí đi lại và chi phí xã hội cao, khác rất nhiều so với khu vực nông thôn, nơi giá cả thấp.
Ngoài ra, ngay cả khi có cùng thu nhập, sự khác biệt giữa người có thể tiết kiệm tiền và người eo hẹp tiền mặt hàng tháng nằm ở cách quản lý chi phí của họ. Khi so sánh bản thân với người khác, điều quan trọng là phải xem xét không chỉ thu nhập mà còn cả lối sống và chi phí cố định.
Sống một mình với mức lương hàng tháng là 300.000 yên có thực sự khó khăn không?
Nhiều người thắc mắc, "Tại sao sống một mình lại khó khăn đến vậy ngay cả khi tôi có thu nhập ròng là 300.000 yên?"
Trên thực tế, thu nhập hàng tháng cao hơn một chút so với mức trung bình, nhưng do giá cả tăng, tiền thuê nhà tăng và chi phí cố định ngày càng tăng nên ngày càng nhiều người cảm thấy họ không có nhiều lựa chọn như họ nghĩ. Đặc biệt, ở khu vực thành thị, tiền thuê nhà thường vượt quá 100.000 yên và chi phí cố định thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí.
Ngoài ra, chi phí sinh hoạt như thực phẩm, tiện ích và phí liên lạc có thể tăng đáng kể, khiến mọi người cảm thấy rằng họ không thể tiết kiệm tiền hoặc chi tiền cho việc đi lại hoặc sở thích. Ở đây chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn về sự phân bổ các khoản chi phí cụ thể, sự khác biệt tùy thuộc vào khu vực cư trú và liệu có thể có một cuộc sống thoải mái hay không.
Chi tiêu trung bình hàng tháng (tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, v.v.)
Chi phí sinh hoạt hàng tháng điển hình của một người độc thân có thu nhập hàng tháng là 300.000 yên như sau:
- Tiền thuê nhà: Một phần ba thu nhập của bạn được coi là mức tiền thuê nhà tham khảo, mức trung bình là khoảng 90.000 đến 100.000 yên.
- Chi phí ăn uống: Ngay cả khi bạn chủ yếu nấu ăn ở nhà thì chi phí cũng khoảng 30.000 yên, nhưng nếu bạn thường xuyên ăn ngoài thì chi phí có thể vượt quá 50.000 yên.
- Hóa đơn tiện ích: Thay đổi tùy theo mùa, nhưng trung bình khoảng 10.000 đến 15.000 yên mỗi tháng.
- Chi phí liên lạc: 7.000 đến 10.000 yên (điện thoại thông minh/internet)
- Chi phí nhu yếu phẩm hàng ngày: Khoảng 5.000 yên.
- Khác: Bao gồm chi phí giải trí, sở thích, chi phí làm đẹp, v.v.
- Tổng cộng: 270.000 đến 290.000 yên
Kết quả là, mọi người có nhiều khả năng cảm thấy như họ "không thể tiết kiệm tiền" hoặc "liên tục bị chi phí thúc đẩy". Để cân bằng tài chính gia đình, điều cần thiết là phải xem xét các khoản chi phí cố định và chi phí biến đổi.
Sự khác biệt về khó khăn trong cuộc sống ở khu vực thành thị so với khu vực nông thôn
Mặc dù mức lương thực lĩnh là như nhau, 300.000 yên, nhưng mức độ khó khăn khi sinh sống ở thành thị và nông thôn lại khác nhau rất nhiều.
- Khu vực đô thị
Giá thuê nhà ở các khu vực thành thị như trung tâm Tokyo, Osaka và Nagoya khá cao, với giá trung bình cho một căn hộ một phòng là khoảng 80.000 đến 120.000 yên mỗi tháng. Chi phí đi lại và ăn uống cũng có xu hướng cao.
- Vùng đất
Ngay cả với cùng một mặt bằng, tiền thuê nhà có thể được giữ ở mức khoảng 50.000 đến 70.000 yên, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí sinh hoạt nói chung. Một điểm khác biệt nữa là ở vùng nông thôn, việc sở hữu ô tô là cần thiết nhưng vẫn phải chịu chi phí xăng xe và bảo dưỡng, trong khi ở vùng thành thị, nơi sử dụng phương tiện giao thông công cộng là bình thường, những chi phí này sẽ giảm đi.
Số dư chi tiêu của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống, vì vậy điều quan trọng là phải chọn khu vực phù hợp với lối sống của bạn.
Bạn có thể sống một cuộc sống thoải mái không? Giới thiệu ví dụ
Có những người có thể sống một "cuộc sống thoải mái" với mức lương hàng tháng là 300.000 yên. Để tôi cho bạn một số ví dụ.
- Một người đàn ông ngoài 30 tuổi sống ở vùng nông thôn
Tôi sống trong một căn nhà mới xây với giá thuê là 50.000 yên và chủ yếu tự nấu ăn nên tôi chỉ tốn 25.000 yên mỗi tháng cho chi phí thực phẩm. Bằng cách tìm ra cách tiết kiệm hóa đơn tiện ích và chi phí liên lạc, tôi có thể tiết kiệm được hơn 50.000 yên mỗi tháng.
- Phụ nữ sống ở Tokyo
Tôi thấy khó tiết kiệm tiền vì tiền thuê nhà của tôi là hơn 100.000 yên và tôi chi hơn 50.000 yên mỗi tháng cho việc ăn uống bên ngoài và làm đẹp.
Theo cách này, ngay cả khi có cùng mức thu nhập, cảm giác ``thắt lưng buộc bụng'' hay ``thoải mái'' có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào lối sống và ưu tiên của bạn. Nếu bạn quản lý chi tiêu hợp lý, bạn hoàn toàn có thể sống thoải mái với mức lương hàng tháng là 300.000 yên.
Những nguyên nhân phổ biến gây ra khó khăn khi sống một mình và cách giải quyết
Có những lý do phổ biến khiến mọi người cảm thấy sống một mình là "khó khăn" ngay cả khi thu nhập thực tế của họ là 300.000 yên.
Sau đây là những lý do chính.
- Chi phí cố định như tiền thuê nhà và bảo hiểm
- Quản lý kém các chi phí biến đổi như thực phẩm và giải trí
- Chi phí đột xuất
- Quản lý hộ gia đình kém
Đặc biệt trong những năm gần đây, do giá cả tăng cao, ranh giới mà người dân cảm thấy “thắt chặt” đã giảm so với trước đây. Nếu bạn bỏ qua những nguyên nhân này và không kiểm soát chúng, bạn sẽ rơi vào vòng luẩn quẩn không có đủ tiền mỗi tháng và không thể tiết kiệm được bất kỳ khoản tiền nào.
Ở đây, chúng ta sẽ xem xét chi tiết một số cạm bẫy chi tiêu phổ biến khi sống một mình và đưa ra các bước cụ thể để cải thiện từng mục.
Chi phí cố định cao (tiền thuê nhà, bảo hiểm, phí liên lạc)
Khi sống một mình, điều gây áp lực lớn nhất lên tài chính gia đình bạn chính là chi phí cố định. Trong số đó, tiền thuê nhà là khoản chi lớn nhất và nhìn chung tốt nhất là giữ ở mức một phần ba thu nhập thực tế của bạn (khoảng 100.000 yên).
Tuy nhiên, ở khu vực thành thị, có nhiều bất động sản vượt quá mức này và kết quả là mọi người trở thành những người ``nghèo tiền thuê nhà''. Ngoài ra, không thể bỏ qua phạm vi bảo hiểm quá mức và hóa đơn điện thoại thông minh và internet cao.
Vì chi phí cố định là khoản chi phí phát sinh hàng tháng nên bạn có thể mong đợi tiết kiệm được đáng kể chỉ bằng cách xem xét chúng một lần. Điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét các lựa chọn của bạn, chẳng hạn như thỏa hiệp về diện tích hoặc tuổi thọ của tòa nhà để giảm tiền thuê nhà, chuyển sang thẻ SIM giá rẻ để tiết kiệm chi phí liên lạc và chỉ mua mức bảo hiểm tối thiểu.
Chi phí biến đổi (thức ăn, giải trí và thư giãn) không được hiểu
Chi phí biến đổi thường là chi phí mà bạn không biết mình đang chi bao nhiêu. Chi phí cho thực phẩm, hoạt động xã hội và giải trí thay đổi theo từng tháng và là những khoản mục có xu hướng tăng lên mà bạn không nhận ra. Đặc biệt, nếu bạn thường xuyên ăn ngoài hoặc chi nhiều tiền hơn cho các buổi tiệc rượu, hoạt động thần tượng và sở thích, bạn có khả năng đột nhiên bị thâm hụt ngân sách.
Điều quan trọng là phải "quản lý chi tiêu một cách có ý thức" bằng cách lập trước ngân sách hàng tháng và điều chỉnh lại nếu chi tiêu quá nhiều. Tôi khuyên bạn nên sử dụng ứng dụng kế toán hộ gia đình vì nó cho phép bạn hình dung tình hình tài chính của mình, dù chỉ là sơ bộ. Bạn có thể giảm chi tiêu lãng phí bằng cách tự đặt ra các quy tắc, chẳng hạn như "chi phí thực phẩm tháng này sẽ không quá 30.000 yên" hoặc "chi phí giải trí sẽ chỉ giới hạn một lần mỗi tháng".
Có rất nhiều chi phí bất ngờ
Một trong những lý do chính khiến mọi người cảm thấy "khó khăn" là những khoản chi phí bất ngờ.
Ví dụ, nếu bạn phải thanh toán đột xuất do thiết bị gia dụng bị hỏng, đám cưới hoặc đám tang, hoặc chi phí y tế do ốm đau, ngân sách đã định của bạn có thể bị xáo trộn. Đặc biệt là khi bạn sống một mình, sẽ có ít người mà bạn có thể nhờ cậy, vì vậy, việc chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp là rất quan trọng.
Một biện pháp hiệu quả để giải quyết vấn đề này là tiết kiệm "quỹ phòng vệ sinh hoạt". Nếu bạn tiết kiệm 10.000 đến 20.000 yên mỗi tháng vào một tài khoản riêng làm quỹ dự phòng, bạn sẽ cảm thấy ổn định hơn ngay cả khi phải chi trả những khoản bất ngờ. Một cách khác để cảm thấy thoải mái là có bảo hiểm y tế tối thiểu cần thiết.
Dự đoán những rủi ro trong tương lai và cố gắng lập kế hoạch tài chính gia đình với một chút linh hoạt hàng ngày.
Không quản lý chi tiêu (thẻ, đăng ký, v.v.)
Việc chi tiêu quá nhiều bằng thẻ tín dụng và đăng ký quá nhiều dịch vụ cũng là những lý do chính khiến mọi người cảm thấy sống một mình là "khó khăn". Vì thanh toán bằng thẻ không được thực hiện cho đến tháng tiếp theo nên dễ tạo ra cảm giác rằng bạn không tiêu tiền.
Ngoài ra, các dịch vụ đăng ký như video, nhạc và phòng tập thể dục có thể có mức phí hàng tháng nhỏ, nhưng có thể lên tới 10.000 đến 20.000 yên.
Để khắc phục, điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét lại tất cả các điều khoản hợp đồng, giống như bất kỳ chi phí cố định nào. Giới hạn thẻ tín dụng của bạn chỉ dành cho "chi phí sinh hoạt" và hình dung chúng bằng ứng dụng quản lý chi phí. Bước đầu tiên hướng tới một ngân sách gia đình lành mạnh là ngay lập tức hủy các đăng ký không cần thiết và xác định rõ ràng số tiền bạn đang chi tiêu và số tiền bạn không chi tiêu.
Mẹo tiết kiệm tiền giúp cuộc sống dễ dàng hơn với mức lương hàng tháng là 300.000 yên
Thoạt nhìn, số tiền mang về nhà là 300.000 yên có vẻ là một số tiền đủ, nhưng nếu bạn không quản lý chi tiêu hợp lý, bạn sẽ nhanh chóng thấy khó khăn. Bằng cách cắt giảm các chi phí không cần thiết và tiết kiệm một cách khôn ngoan, bạn có thể tạo ra một khoản dự phòng vài nghìn yên mỗi tháng.
Dưới đây là bốn mẹo tiết kiệm tiền đặc biệt hiệu quả: Chỉ cần xem xét lại các chi phí cố định như tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, chi phí liên lạc và chi phí giải trí một lần có thể giúp giảm đáng kể chi phí hàng tháng, giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn nhiều. Chìa khóa để tiết kiệm tiền không phải là sự kiên nhẫn mà là sự hệ thống hóa. Hãy cùng xem xét một số kỹ thuật cụ thể giúp bạn hình dung và tối ưu hóa chi tiêu của mình.
Mẹo để giữ tiền thuê nhà ở mức thấp (diện tích sinh hoạt, mặt bằng, kỹ thuật đàm phán)
Tiền thuê nhà chiếm phần lớn chi phí của những người sống một mình, vì vậy chỉ cần giảm bớt số tiền này là có thể cải thiện đáng kể tình hình tài chính gia đình bạn.
Điều đầu tiên cần làm là xem xét lại nơi bạn đang sống. Nếu bạn không chú trọng vào việc sống ở trung tâm thành phố hay gần nhà ga mà thay vào đó là tìm nơi sống gần ga tàu hoặc xa hơn một chút ở vùng ngoại ô, bạn có thể giảm được tiền thuê nhà từ 10.000 đến 30.000 yên. Bạn cũng có thể mở rộng lựa chọn của mình bằng cách thỏa hiệp về tuổi thọ của tòa nhà hoặc số tầng. Ngoài ra, đừng quên thương lượng để được miễn phí tiền thuê nhà (chẳng hạn như miễn phí một tháng tiền thuê nhà) và chi phí ban đầu.
Vào thời điểm trái mùa (mùa hè và cuối năm), ngoài mùa chuyển nhà, việc đàm phán sẽ dễ dàng hơn và đây là cơ hội để tìm được bất động sản tốt với giá thấp.
Ý tưởng tiết kiệm chi phí thực phẩm (nấu ăn tại nhà và kỹ thuật mua sắm)
Chi phí thực phẩm là một khoản tiết kiệm có thể giúp bạn tiết kiệm được hàng chục nghìn yên mỗi tháng nếu bạn biết cách tiết kiệm. Nếu bạn ăn ngoài nhiều, 1.000 yên cho mỗi bữa ăn trong 30 ngày sẽ tốn hơn 30.000 yên một tháng, nhưng nếu bạn chỉ cần chuyển sang nấu ăn ở nhà, bạn có thể cắt giảm chi phí xuống một nửa hoặc hơn.
Chúng tôi đặc biệt khuyên bạn nên nấu ăn với số lượng lớn vào cuối tuần bằng các bữa ăn đã chế biến sẵn và nước dùng đông lạnh. Nó giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức. Chìa khóa khi mua sắm là mua số lượng lớn một lần một tuần và lập danh sách mua sắm để cắt giảm chi tiêu không cần thiết. Hãy tận dụng những ngày giảm giá và mua những thực phẩm có thể để lâu như gạo, rau đông lạnh và đồ hộp. Ngoài ra, điểm thưởng khi thanh toán không dùng tiền mặt cũng có hiệu quả trong việc tiết kiệm chi phí thực phẩm.
Cách xem lại chi phí tiện ích và truyền thông của bạn
Hóa đơn tiện ích và chi phí truyền thông cũng là những khoản chi có hiệu quả cao khi được xem xét.
Trước hết, khi nói đến hóa đơn tiền điện, bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đến hàng chục nghìn yên mỗi năm bằng cách thực hiện những điều chỉnh nhỏ hàng ngày, chẳng hạn như sử dụng điều hòa hiệu quả hơn, chuyển sang đèn LED và điều chỉnh nhiệt độ nước nóng. Việc sử dụng hệ thống sưởi ấm hiệu quả vào mùa đông và hệ thống làm mát hiệu quả vào mùa hè đặc biệt quan trọng.
Về chi phí liên lạc, bạn có thể tiết kiệm được hơn 5.000 yên mỗi tháng bằng cách chuyển từ nhà mạng lớn sang SIM giá rẻ. Nếu bạn cũng cân nhắc đến Wi-Fi, bạn có thể tiết kiệm được tổng cộng gần 10.000 yên. Ngoài ra, đừng quên xem lại bất kỳ dịch vụ đăng ký hoặc phát trực tuyến video nào mà bạn có thể có. Kiểm tra thường xuyên để xem bạn có phải trả tiền cho những thứ mình không sử dụng hay không.
Làm thế nào để cân bằng chi phí giải trí, làm đẹp và sở thích
Chi phí giải trí, làm đẹp và sở thích là những khoản chi cần thiết đóng vai trò như "đầu tư cho bản thân", nhưng chúng là những khoản mục có xu hướng tăng lên nếu không được quản lý.
Chìa khóa để tiết kiệm tiền là phải biết tiết kiệm. Đặt ra giới hạn hàng tháng cho chi phí giải trí và chỉ mời những người bạn thực sự muốn tham dự tiệc rượu sẽ làm tăng sự hài lòng của bạn. Có thể giảm chi phí làm đẹp bằng cách đến các tiệm chỉ cung cấp dịch vụ cắt tóc hoặc kết hợp các biện pháp tự chăm sóc. Tương tự như vậy, chi phí cho sở thích sẽ dễ quản lý hơn nếu bạn lập ngân sách trước, chẳng hạn như "bạn sẽ chi bao nhiêu mỗi tháng".
Bí quyết để có một lối sống tiết kiệm lâu dài không phải là loại bỏ mọi thú vui mà là xác định giới hạn những gì bạn có thể tận hưởng mà không gây áp lực cho bản thân.
Đây chính là điều tạo nên sự khác biệt giữa những người có thể tiết kiệm tiền! Mẹo tiết kiệm để có thu nhập thực tế 300.000 yên
Người ta có thể nghĩ rằng nếu bạn có mức lương hàng tháng là 300.000 yên, bạn sẽ có thể dễ dàng tiết kiệm tiền, nhưng thực tế là nhiều người không thể tiết kiệm được bất cứ khoản nào.
Sự khác biệt giữa những người có thể tiết kiệm tiền và những người không thể nằm ở cách họ quản lý tiền chứ không phải ở số tiền thu nhập của họ. Chìa khóa là thiết lập một hệ thống, chẳng hạn như ưu tiên chi tiêu và dành tiền để tiết kiệm trước khi phân bổ chi phí sinh hoạt hoặc sử dụng sổ kế toán gia đình để theo dõi chi tiêu của bạn.
Dưới đây là ba mẹo tiết kiệm thực tế mà bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu áp dụng.
Tạo ra "tiền chưa chi" thông qua tiết kiệm ứng trước và tiết kiệm tự động
Đối với những người có mức lương thực lĩnh hàng tháng là 300.000 yên, "tiết kiệm trước" là một cách hiệu quả để đảm bảo họ có thể tăng số tiền tiết kiệm của mình. Khi nhận được lương, trước tiên hãy thiết lập để tự động chuyển tiền tiết kiệm của bạn vào một tài khoản riêng, để bạn có thể tạo ra một hệ thống mà bạn có thể "sống bằng số tiền còn lại".
Ví dụ, nếu bạn tự động tiết kiệm 30.000 yên mỗi tháng, bạn có thể tiết kiệm được 360.000 yên trong một năm. Nếu bạn cố gắng tiết kiệm tiền theo cách thủ công, bạn có thể sẽ đầu hàng trước cám dỗ và tiêu tiền, nhưng nếu bạn tự động hóa, tiền sẽ tự nhiên tiết kiệm như thể nó chưa bao giờ tồn tại. Thật tiện lợi khi sử dụng các tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn và tài khoản phụ tại các ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể tiếp tục tiết kiệm tiền mà không gặp bất kỳ căng thẳng nào nếu bạn chắc chắn mình tiết kiệm tiền trước, thay vì chỉ tiết kiệm khi còn dư tiền.
Ngăn chặn chi tiêu lãng phí bằng cách tách biệt ví và tài khoản của bạn
Những người giỏi quản lý tiền sẽ sử dụng ví và tài khoản riêng cho những mục đích khác nhau.
Ví dụ, một số người thực hành theo cách này.
- Dành tiền cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt, tiết kiệm và chi phí giải trí/xã hội.
- Những người sử dụng tiền mặt có thể giữ tiền trong phong bì hàng tuần, trong khi những người sử dụng thẻ có thể tránh chi tiêu quá mức bằng cách sử dụng các tài khoản ngân hàng riêng biệt.
- Cần phải có sự phân biệt rõ ràng vì thẻ tín dụng và thanh toán không dùng tiền mặt có xu hướng khiến bạn cảm thấy mình đã chi tiêu ít tiền hơn.
Để kiểm soát dòng tiền, bạn nên quản lý ví và tài khoản của mình một cách hiệu quả bằng cách chú trọng vào khả năng hiển thị và tách biệt về mặt vật lý.
Sử dụng sổ kế toán hộ gia đình và ứng dụng để hình dung chi tiêu của bạn
Nhiều người không giỏi tiết kiệm tiền thường rơi vào tình trạng không biết mình đang tiêu tiền vào việc gì. Giải pháp hiệu quả trong trường hợp này là sử dụng sổ kế toán hộ gia đình hoặc ứng dụng quản lý hộ gia đình. Bằng cách ghi lại chi phí hàng tháng, bạn có thể thấy rõ những khoản mục nào mình đang chi tiêu quá nhiều và những khoản chi nào có thể cải thiện.
Ngày nay, có những ứng dụng có thể tự động phân loại hóa đơn chỉ bằng cách chụp ảnh chúng, và các ứng dụng tự động nhập dữ liệu bằng cách liên kết với ngân hàng và thẻ tín dụng, giúp ngay cả những người lười biếng cũng có thể sử dụng dễ dàng.
Thu nhập cũng đang trong tầm ngắm! Lựa chọn sống thoải mái một mình với mức lương hàng tháng là 300.000 yên
Tiết kiệm cũng có giới hạn. Nếu bạn cảm thấy mình không thể cắt giảm thêm nữa, điều tiếp theo bạn nên nghĩ đến là tăng thu nhập.
Mức lương thực lĩnh 300.000 yên không phải là một số tiền thấp, nhưng khi bạn cân nhắc đến tiền thuê nhà và chi phí sinh hoạt cao ở khu vực thành thị, cũng như giá cả tăng cao, nhiều người có thể sẽ cảm thấy họ muốn có thêm một chút tự do.
Chỉ cần kiếm thêm 20.000 đến 30.000 yên từ một công việc phụ sẽ giúp tài chính gia đình bạn dễ dàng hơn nhiều và tăng thu nhập hàng năm bằng cách cải thiện kỹ năng hoặc thay đổi công việc cũng là một phương pháp thực tế.
Trong chương này, chúng tôi sẽ giới thiệu các lựa chọn cụ thể và hệ thống hỗ trợ để tăng thu nhập thực tế của bạn và cung cấp cho bạn các mẹo để cải thiện đáng kể sự thoải mái khi sống một mình.
Làm thế nào để tăng thu nhập bằng cách cải thiện kỹ năng và thay đổi công việc
Nếu bạn muốn tăng thu nhập cơ bản, cách hiệu quả nhất là cải thiện kỹ năng hoặc thay đổi công việc.
Đặc biệt, trong ngành CNTT/Web, các vị trí bán hàng và công việc chuyên môn, bạn có thể đặt mục tiêu tăng thu nhập hàng năm ngay cả khi không có kinh nghiệm. Nếu khả năng tăng lương tại nơi làm việc hiện tại của bạn là không cao, bạn có thể cân nhắc đổi việc.
Gần đây, ngày càng có nhiều công ty chấp nhận những người không có kinh nghiệm và hỗ trợ đào tạo lại, khiến việc tăng lương hàng năm từ 500.000 đến 1.000.000 yên không còn là giấc mơ nữa.
Trước tiên, chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra trên trang web tìm việc hoặc sử dụng đánh giá nghề nghiệp để xem "mức thu nhập hàng năm bạn có thể đạt được với các kỹ năng hiện tại của mình là bao nhiêu". Lên kế hoạch cho sự nghiệp với nhận thức về tiềm năng tăng trưởng thu nhập trong tương lai sẽ mang lại cuộc sống ổn định và sự an tâm.
Mẹo kiếm thêm 20.000 đến 30.000 yên mỗi tháng bằng công việc phụ
Một công việc làm thêm là lựa chọn tuyệt vời để lấp đầy "khoảng trống nhỏ" khi sống một mình. Nếu bạn có thể kiếm được 20.000 đến 30.000 yên một tháng, gánh nặng tài chính gia đình bạn sẽ giảm đi đáng kể.
Các lựa chọn rất đa dạng, bao gồm viết và thiết kế, biên tập video, nhập dữ liệu, giao đồ ăn (bạn có thể bắt đầu mà không cần bất kỳ kỹ năng nào), sử dụng các trang web điểm và bán các mặt hàng thủ công.
Điều quan trọng là có thể tiếp tục mà không phải gắng sức. Chìa khóa thành công là tận dụng tối đa 30 phút đến một giờ mỗi ngày và kiên trì thực hiện. Làm thêm cũng là một cách rất hiệu quả để phân tán rủi ro và tránh phụ thuộc vào một nguồn thu nhập. Hãy bắt đầu từ việc nhỏ.
Sử dụng các dịch vụ hỗ trợ thay đổi nghề nghiệp và hệ thống cấp bằng
Khi muốn thay đổi công việc hoặc cải thiện kỹ năng, tận dụng các dịch vụ hỗ trợ và hệ thống học tập là cách nhanh nhất để thành công. Nếu bạn sử dụng Hello Work hoặc một công ty tìm kiếm việc làm, bạn có thể nhận được tư vấn nghề nghiệp, biên tập tài liệu và thậm chí là chuẩn bị phỏng vấn miễn phí.
Ngoài ra, nếu bạn tận dụng hệ thống quốc gia, bạn có thể nhận được trợ cấp một phần học phí thông qua "đào tạo nghề" hoặc "trợ cấp đào tạo giáo dục" nếu bạn đáp ứng một số điều kiện nhất định. Khi nói đến việc lấy bằng cấp, bạn nên chọn những bằng cấp có lợi cho việc tìm việc hoặc thay đổi công việc, chẳng hạn như bất động sản, kế toán hoặc hộ chiếu CNTT. Đặc biệt, bạn có thể tham gia các khóa học qua thư và trường học trực tuyến trong khi đi làm, do đó ngay cả những người sống một mình cũng có thể vượt qua thử thách mà không gặp bất kỳ khó khăn nào.
Ví dụ mô phỏng về ngân sách hộ gia đình của một người có thu nhập thực tế là 300.000 yên
Ngay cả khi bạn có mức lương thực lĩnh là 300.000 yên, nhiều người vẫn cảm thấy rằng họ không có nhiều tiền để chi tiêu như họ nghĩ, nhưng nếu bạn quản lý tài chính gia đình hợp lý, bạn có thể tiết kiệm được hơn 50.000 yên mỗi tháng.
Điều quan trọng là phải biết ngân sách nào phù hợp với lối sống của bạn.
Ở đây chúng tôi sẽ giới thiệu hai mẫu: "Người theo chủ nghĩa khắc kỷ tiết kiệm 100.000 yên mỗi tháng" và "Người theo chủ nghĩa tiết kiệm sống ở nông thôn và sở hữu một chiếc ô tô". Mức chi tiêu thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào lối sống và giá trị, nhưng tất cả đều có điểm chung là khả năng kiểm soát chi tiêu. Tìm sự cân bằng trong chi tiêu gia đình phù hợp với bạn và hướng tới mục tiêu sống thoải mái một mình, ngay cả khi thu nhập hàng tháng là 300.000 yên.
Mô phỏng tiết kiệm 100.000 yên mỗi tháng
Nếu bạn đặt mục tiêu tiết kiệm 100.000 yên mỗi tháng với mức lương thực lĩnh hàng tháng là 300.000 yên, bạn sẽ cần giữ chi phí sinh hoạt dưới 200.000 yên. Dưới đây là một ví dụ.
- Tiền thuê: 70.000 yên (khu ngoại ô 1K, nhà mới)
- Chi phí ăn uống: 25.000 yên (chủ yếu là đồ ăn nấu tại nhà + ăn ngoài một lần một tuần)
- Hóa đơn tiện ích: 10.000 yên (tùy theo biến động theo mùa)
- Phí liên lạc: 8.000 yên (SIM giá rẻ + Wi-Fi)
- Nhu yếu phẩm hàng ngày: 5.000 yên
- Chi phí giải trí/sở thích: 20.000 yên
- Bảo hiểm: 5.000 yên (bảo hiểm y tế tối thiểu)
- Chi phí khác: 20.000 yên
Bằng cách giữ chi phí cố định ở mức thấp theo cách này và kiểm soát có ý thức các chi phí biến đổi, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm được 100.000 yên mỗi tháng. Những điểm chính là "tự động hóa việc tiết kiệm trước" và "hình dung chi tiêu". Bằng cách kết hợp những ý tưởng cho phép bạn tiết kiệm tiền mà vẫn vui vẻ, bạn có thể duy trì được điều này trong thời gian dài.
Ví dụ về một hộ gia đình sống ở vùng nông thôn, sở hữu ô tô và rất có ý thức tiết kiệm
Ngay cả khi bạn sống ở nông thôn và sở hữu một chiếc ô tô, bạn vẫn có thể sống thoải mái với mức lương sau thuế là 300.000 yên nếu bạn có ý thức tiết kiệm tiền. Dưới đây là một ví dụ về mô phỏng.
- Tiền thuê: 55.000 yên (căn hộ 2 phòng ngủ tại thành phố khu vực)
- Chi phí ăn uống: 20.000 yên (chủ yếu là đồ ăn nấu tại nhà + đồ ăn chế biến sẵn)
- Hóa đơn tiện ích: 12.000 yên
- Phí liên lạc: 7.000 yên (điện thoại thông minh giá rẻ + Wi-Fi bỏ túi)
- Liên quan đến ô tô (xăng, bảo hiểm, bảo dưỡng): 25.000 yên
- Bảo hiểm: 5.000 yên (ô tô + y tế)
- Chi phí giải trí/sở thích: 15.000 yên
- Chi phí khác: 15.000 yên
- Tiết kiệm: 60.000 yên
Ở vùng nông thôn, giá thuê nhà rẻ hơn và có nhiều nhà có chỗ đậu xe, vì vậy, ngay cả khi bạn sở hữu ô tô, chi phí vẫn có thể được giảm dễ dàng hơn so với ở Tokyo. Chìa khóa là tích lũy những nỗ lực nhỏ như mua số lượng lớn, tiết kiệm hóa đơn tiền điện nước và hủy đăng ký. Đây là lối sống lý tưởng cho phép bạn giảm chi phí sinh hoạt trong khi vẫn tận hưởng được sự tiện lợi của một chiếc xe hơi.
bản tóm tắt
Không phải là không thể sống một mình với mức lương hàng tháng là 300.000 yên, nhưng sự thật là nhiều người cảm thấy rằng họ "không có đủ tiền" hoặc "không thể tiết kiệm tiền".
Mặt khác, nếu bạn nắm rõ chi tiêu và kiểm soát được tài chính gia đình, bạn hoàn toàn có thể sống thoải mái mà không phải hy sinh chất lượng cuộc sống.
Đầu tiên, hãy xem xét tình hình hiện tại của bạn và bắt đầu bằng cách xem xét chi phí cố định và chi phí biến đổi. Nếu bạn vẫn cảm thấy cuộc sống của mình khó khăn, hãy cân nhắc tìm nơi ở hoặc tăng thu nhập bằng cách làm thêm hoặc đổi việc. Bằng cách cân bằng tiền tiết kiệm và thu nhập, bạn có thể sống thoải mái một mình ngay cả khi chỉ có mức lương 300.000 yên. Hãy tìm lối sống phù hợp với bạn và chi tiêu tiền một cách khôn ngoan.
