單身人士平均儲蓄及家庭數據
獨居人士的儲蓄金額因年齡、收入和生活方式而異。根據中央金融資訊委員會和各種調查，單人家庭的平均儲蓄額在數億日圓左右，但中位數較低，這意味著實際生活方式與統計數據之間存在差異。也有一部分人表示自己“零儲蓄”，這背後隱藏著家庭財務方面的隱患，例如固定成本高昂、收支管理不善等。
這裡我們將對不同年齡和年收入的平均值和中位數、無法儲蓄的人口比例以及金融資產所有權狀況進行詳細說明，並匯總對您的儲蓄計劃有用的數據。
各年齡層單身家庭平均儲蓄及中位數儲蓄
單人家庭的平均儲蓄往往隨著年齡的增長而增加。
根據中央金融資訊委員會2022年的調查結果，20多歲人群的平均存款為176萬日元（中位數20萬日元），30多歲人群的平均存款為494萬日元（中位數75萬日元），40多歲人群的平均存款為657萬日元（中位數505萬由於部分高額儲蓄者抬高了平均存款額，因此中位數明顯偏低。尤其是年輕一代，收入較低，生活費和房租佔比很高，有些人只能把收入的10%存起來。
透過了解各年齡層的數據，你可以將自己的儲蓄狀況與同年齡層的人進行比較，從而設定合理的目標。
以年收入和實得薪資計算的平均儲蓄
根據金融資訊中央委員會2023年度單人家庭調查，單人家庭按年收入劃分的平均金融資產（儲蓄）大致如下。
- 年收入未滿300萬日圓：平均663萬日圓（中位數50萬日圓）
- 年收入300萬至500萬日圓：平均1,019萬日圓（中位數200萬日圓）
- 年收入500萬至750萬日圓：平均1,943萬日圓（中位數600萬日圓）
- 年收入750萬至1000萬日元：平均3837萬日元（中位數2260萬日元）
然而，由於平均值受少數高價值資產持有者的影響很大，因此了解中位數也很重要。如中位數所示，大多數人的實際儲蓄金額往往要少得多。作為指導原則，建議每月將實得工資的10-20%存起來；例如，如果您每月實得工資為20萬日元，則應存2-4萬日元；如果您每月實得工資為25萬日元，則應存2-5萬日元。這個範圍被認為是大多數家庭可以輕鬆維持的儲蓄金額。
在決定未來的儲蓄目標時，關鍵是要平衡您的年收入和每月生活支出，審查您的固定支出，並設定合理的金額。
零儲蓄人群比例及其背後的原因
統計數據顯示，約有30%至40%的單身家庭表示「金融資產為零」。這一比例在20多歲和年收入低於300萬日圓的人群中尤其高。這可能是因為房租和生活費等固定支出佔據了很大一部分收入，幾乎沒有儲蓄空間。其他因素還包括「積少成多」的生活方式，或因意外支出而突然調整預算。此外，過度使用信用卡和非現金支付，以及在嗜好和社交活動上的支出增加，也會導致難以達到預期的儲蓄水準。
您可以透過使用家庭會計應用程式或提前開始存錢來擺脫這種零儲蓄的局面。
金融資產持有量及明細
儲蓄和存款佔單身家庭金融資產的60%以上，其次是保險、股票、投資信託以及iDeCo和NISA等分期投資。年輕一代傾向於流動性較高的普通儲蓄帳戶，而30歲及以上人群持有定期存款、投資信託以及企業和個人固定繳款退休金計劃的比例則越來越高。
注重資產配置的人，會透過長期、定期和多元化的投資，為退休和其他人生大事做好準備。增加持有的金融資產種類，可以增強抵禦通貨膨脹和利率波動的能力，從而對未來更加安心。
如果您獨自生活，每月該存多少錢？
為了在獨居期間也能繼續輕鬆地儲蓄，明確應該儲蓄多少收入至關重要。許多理財專家和調查都建議，理想儲蓄額度為稅後收入的 10-20%，但實際儲蓄額會根據生活費、房租和水電費等固定支出的比例而有所不同。此外，所需儲蓄金額也會因結婚、搬家和退休等人生大事而異，因此提前確定目標金額將有助於制定成功的儲蓄計劃。
在這裡我們將解釋大致的收入比率、如何從支出反向計算以及不同用途所需的金額。
您應該將實得工資的百分之多少存起來？
一般建議的儲蓄率是稅後收入的10%到20%。如果你的稅後收入是20萬日元，那麼每月應該存2萬到4萬日元；如果你的稅後收入是25萬日元，那麼每月應該存2.5萬到5萬日元。如果你是新手或沒有存款，那麼5%到10%的儲蓄率比較適合。
重要的是“養成習慣，而不是數額”，並建立一個系統，在工資到賬時將其轉入一個單獨的帳戶。當你的收入增加時，關鍵在於不要過度提高生活水平，而是逐步提高儲蓄率。如果你削減固定支出，並增加兼職收入，那麼儲蓄超過20%就成為一個現實的目標。
如何透過計算生活費、房租和水電費來設定儲蓄金額
與其“把剩下的都存起來”，不如根據生活支出倒推，設定儲蓄金額更有效。首先，房租應控制在稅後收入的25-30%之間（例如，如果稅後收入是20萬日元，房租應控制在5-6萬日元之間）。其次，確定固定支出，例如伙食費、水電費、通訊費，並評估可變支出（社交和娛樂費）。扣除這些費用後，將剩餘金額的至少10%存入儲蓄帳戶。
透過使用家庭會計應用程式或信用卡帳單管理，您可以直觀地看到浪費的開支並準確確定可以節省多少錢。
每次生活事件所需的儲蓄
為每個人生大事設定一個儲蓄金額，能提升你的目標感，更容易保持動力。例如，搬家時，一個合理的儲蓄額度是五到六個月的房租（包括押金、禮金和搬家費）。建議結婚時存50萬到300萬日元，出國留學或求職時存六個月的生活費，除了公共退休金外，還應存2,000萬日元左右用於退休。
為每件事設定期限和目標金額，並有計劃地在短期（一年內）、中期（五年內）和長期（十年以上）進行儲蓄，是安心生活和積累資產的捷徑。
無法存錢的原因以及家庭財務狀況的審查要點
獨自生活時很難存錢的原因有很多，包括高昂的生活費和固定成本、對收入支出缺乏了解、以及小額支出的累積等等。尤其是「有餘才存錢」的觀念，是導致意外支出累積時儲蓄幾乎為零的主要原因之一。
在這裡，我們將詳細講解固定成本高的家庭的特徵及其改善方法、管理收入和支出的重要性、無意識消費的影響以及阻礙計劃儲蓄的習慣。
固定成本高的家庭特徵及改善方法
如果房租、通訊費和保險費等固定支出相對於你的收入過高，那麼每月存錢可能會很困難。理想情況下，房租應該佔你稅後收入的25-30%，但在城市地區，房租佔稅後收入35%甚至更高的情況並不罕見。未使用的訂閱費和昂貴的智慧型手機套餐也會增加負擔。
提高儲蓄的方法包括重新考慮您的住房、使用低成本的 SIM 卡、取消不必要的保險、更改您的公用事業計劃等。一旦您減少固定開支，它們就不會繼續給您的家庭預算帶來壓力，所以這是穩定增加儲蓄的第一步。
不了解收入和支出的人常犯的錯誤
如果你對自己的收入和支出沒有一個清晰的了解，你就不知道錢都花到哪裡去了，你就會繼續揮霍無度。一個常見的錯誤是不區分固定支出和變動支出，而是把所有支出混為一談。此外，如果你只專注於信用卡提款，每天的小額付款可能會累積起來，遠遠超出你的預算。解決方法是使用家庭記帳應用程式或信用卡帳單，按類別直觀地查看您的每月支出，並養成定期查看的習慣。
一旦你清楚地了解了你的開支明細，你就能知道哪些地方可以削減。
小額支出的累積效應
像每天去便利商店、外出用餐和喝咖啡這樣的小開銷，會在不知不覺中給你的家庭預算造成壓力。例如，每天買一杯500日圓的咖啡，一個月就要花掉大約1.5萬日元，一年就要花掉超過18萬日元。在超市衝動購物和更頻繁地外出用餐也會增加食品成本。雖然這些都是生活中的樂趣，但超出預算可能會導致儲蓄減少。
作為對策，設定每週的食品預算並用現金或預付卡進行管理可以幫助您控制支出。
為什麼「剩錢存錢」並不能幫你省錢
「積少成多」的做法乍看之下似乎很有道理，但實際上積蓄可能微乎其微。這是因為它會削弱你的支出控制意識，日常消費和意外支出很容易導致零餘額。而且，由於每月儲蓄金額不穩定，很難制定長期資產配置計畫。
解決方案是“預先儲蓄”，即在發薪日後立即將儲蓄轉入一個單獨的帳戶。透過使用自動轉帳或定期儲蓄帳戶，你無需依靠意志力就能存錢。這種儲蓄方式對於養成穩定的儲蓄習慣至關重要。
獨居時如何有效省錢
要在獨居期間系統性地增加儲蓄，不僅要每天存錢，還要建立儲蓄系統。預先儲蓄並使用專門的儲蓄帳戶，在確保儲蓄的同時，也能有效防止過度支出。此外，使用家庭記帳應用程式或信用卡帳單來視覺化您的支出，並結合獎勵積分和非現金支付，您可以在不犧牲生活品質的情況下提高儲蓄效率。
這裡我們將介紹一些即使您獨自生活也可以輕鬆實施的具體省錢方法。
使用預付儲蓄功能，在消費前自動存錢
預存是指在收到薪水後立即將一定金額的資金轉入儲蓄帳戶。與「存夠所有剩餘」不同，這種方法可以確保你的儲蓄不斷增加，因為你可以用剩餘的錢來支付生活開支。如果你使用銀行的自動轉帳服務或定期儲蓄存款，資金會在每月的固定日期自動轉入，非常方便。建議從實得薪資的10%開始，隨著習慣的增加，逐漸增加到15%或20%。
提前儲蓄會提高你的支出管理意識，為合理的資產形成奠定基礎。
如何使用專用儲蓄帳戶和累積系統
透過設立專用儲蓄帳戶，您可以將日常生活開支與儲蓄明確區分開來。設定從薪資帳戶到專用儲蓄帳戶的自動轉帳功能，可以減少提款難度，防止過度支出。此外，透過利用員工儲蓄、iDeCo 和 NISA 等儲蓄計劃，您可以累積未來資產，同時享受稅收優惠。銀行定期儲蓄帳戶和網路銀行的高利息定期存款也是建議的選擇。
將儲蓄與日常帳戶分開可以更輕鬆地維持有計劃的長期儲蓄計劃。
使用家庭會計應用程式和信用卡視覺化您的支出
家庭記帳應用程式會自動記錄您的每日支出，並按類別進行匯總，讓您輕鬆掌握支出狀況。透過將其與信用卡或電子貨幣關聯，您可以輕鬆管理家庭財務，無需輸入資料。此外，圖表顯示和每月比較功能也值得推薦，因為它們可以讓您一目了然地了解哪些方面可以節省開支。信用卡帳單也有助於分析使用模式並識別浪費的支出。
直觀地了解你的支出狀況是鼓勵儲蓄成為習慣的有效第一步。
利用積分獎勵和無現金支付提高您的儲蓄效率
使用非現金支付或信用卡購物或支付水電費時即可賺取積分。即使返利率只有1%，一年消費100萬日圓也能賺取價值1萬日圓的積分。獲得的積分可以像現金一樣用於購買日用品、兌換電子貨幣或投資。您也可以結合特定店家和活動來提高返利率。
透過避免浪費性支出和利用積分，您可以增加實際節省的金額。
透過兼職和投資增加收入來源的好處（NISA/iDeCo）
如果您獨自生活，兼職或投資是增加儲蓄的好方法。將兼職收入全部用於儲蓄和投資，而不是用於生活開支，可以加快資產累積的速度。此外，利用NISA（免稅小額投資系統）和iDeCo（個人型固定繳款退休金）等系統，您可以在長期內增加資產，同時享受稅收優惠。 NISA的投資收益免稅，iDeCo的繳款額可用於所得稅抵扣，因此您可以同時實現節稅和資產管理。
為了製定舒適的家庭預算，嘗試擁有多種收入來源以減少對未來的焦慮。
關於單身人士省錢的常見問題
許多人對獨自生活儲蓄有疑問，例如平均金額、每月指導金額、低收入如何儲蓄、如何優先儲蓄而不是投資，以及搬家前需要多少錢。對於初次獨自生活或收入不穩定的人來說，確定需要存多少錢才能感到安全尤其困難。
在這裡，我們回答了五個常見問題並提供了數據和實用解決方案。
一個人的平均儲蓄額是多少？
單人家庭的平均儲蓄額因調查而異，但中央金融服務資訊委員會的統計數據往往顯示平均值較高。這是因為少數高額儲蓄者推高了儲蓄額，實際中位數遠低於平均值。
雖然儲蓄往往會隨著年齡的增長而增加，但各世代之間的差異並不一定很大。關鍵在於了解平均數和中位數之間的差異，並設定符合自身收入和人生階段的現實目標。
我每個月該存多少錢？
一般建議將稅後收入的10%到20%存起來。如果你的稅後收入是20萬日元，建議存2萬到4萬日元；如果你的稅後收入是25萬日元，建議存2.5萬到5萬日元。如果你的收入較低，從5%開始存也可以。
重要的不是金額，而是堅持下去的習慣。因此，建立提前存錢，並在發薪日自動轉入專用儲蓄帳戶的系統非常有效。此外，如果收到獎金，將獎金的一半以上存起來，就能大幅增加年度儲蓄。
即使收入低，我怎麼存錢？
即使收入較低，透過徹底審查固定支出並管理支出，仍然能夠節省開支。盡量將房租控制在稅後收入的25-30%，並合理安排通訊費、保險費和訂閱合約。減少食品和水電費的浪費也能增加儲蓄。
透過使用家庭記帳應用程式記錄支出，並實行「預先儲蓄」（即每月提前存錢），即使是小額支出也能穩定存錢。利用獎勵積分和非現金支付，將省下的錢直接存入儲蓄帳戶也很有效。
該先儲蓄還是先投資？
基本上，建議優先儲蓄相當於3到6個月生活費的安全金，然後再考慮投資。儲蓄是應付意外支出或收入減少的安全金，先把這筆錢存起來，就能安心投資。
開始投資時，利用NISA和iDeCo等稅收優惠系統，並以長期、多元化和累積的方式管理投資，更容易降低風險。平衡儲蓄和投資至關重要，因此請根據您的目標和時間框架來決定如何分配資金。
搬家前你需要存多少錢？
搬家所需的積蓄大約相當於五到六個月的房租。如果加上押金、禮金、仲介費、搬家費以及購買新的生活用品，6萬日圓的房租大約需要30萬到40萬日元。此外，最好再多存幾萬日元，以應對意外開支和新家的生活開支。
特別是如果您第一次開始獨自生活，有計劃地存錢非常重要，不僅要存最初的費用，還要存到生活穩定之前所需的資金。
摘要 | 高效儲蓄，成就安穩自主生活
為獨居人士儲蓄不僅需要了解平均金額和指導原則，還必須制定符合自身收入和支出狀況的計畫。提前儲蓄，目標是將收入的10-20%用於儲蓄，審查固定支出，直觀地了解支出情況，並結合積分獎勵，這樣您就可以在不過度勞累的情況下增加儲蓄。此外，一旦您建立了安全網，加入NISA或iDeCo等投資計畫可以幫助您為未來累積資產。例如，透過兼職來增加收入來源也是非常有效的。
養成有計畫的儲蓄習慣，制定一個能讓您在生活事件和退休時安心的家庭預算。
