单身人士平均储蓄及家庭数据
独居人士的储蓄金额因年龄、收入和生活方式而异。根据中央金融信息委员会和各种调查，单人家庭的平均储蓄额在数亿日元左右，但中位数较低，这意味着实际生活方式与统计数据之间存在差异。也有一部分人表示自己“零储蓄”，这背后隐藏着家庭财务方面的隐患，例如固定成本高昂、收支管理不善等。
这里我们将对不同年龄和年收入的平均值和中位数、无法储蓄的人口比例以及金融资产所有权状况进行详细说明，并汇总对您的储蓄计划有用的数据。
各年龄段单身家庭平均储蓄和中位数储蓄
单人家庭的平均储蓄往往随着年龄的增长而增加。
根据中央金融信息委员会2022年的调查结果，20多岁人群的平均存款为176万日元（中位数20万日元），30多岁人群的平均存款为494万日元（中位数75万日元），40多岁人群的平均存款为657万日元（中位数53万日元），50多岁人群的平均存款为1048万日元（中位数53万日元）。由于部分高额储蓄者抬高了平均存款额，因此中位数明显偏低。尤其是年轻一代，收入较低，生活费和房租占比很高，有些人只能把收入的10%存起来。
通过了解各年龄段的数据，你可以将自己的储蓄情况与同年龄段的人进行比较，从而设定合理的目标。
按年收入和实得工资计算的平均储蓄
根据金融信息中央委员会2023年度单人家庭调查，单人家庭按年收入划分的平均金融资产（储蓄）大致如下。
- 年收入未满300万日元：平均663万日元（中位数50万日元）
- 年收入300万至500万日元：平均1019万日元（中位数200万日元）
- 年收入500万至750万日元：平均1943万日元（中位数600万日元）
- 年收入750万至1000万日元：平均3837万日元（中位数2260万日元）
然而，由于平均值受少数高价值资产持有者的影响很大，因此了解中位数也很重要。正如中位数所示，大多数人的实际储蓄金额往往要少得多。作为指导原则，建议每月将实得工资的10-20%存起来；例如，如果您每月实得工资为20万日元，则应存2-4万日元；如果您每月实得工资为25万日元，则应存2-5万日元。这个范围被认为是大多数家庭可以轻松维持的储蓄金额。
在决定未来的储蓄目标时，关键是要平衡您的年收入和每月生活支出，审查您的固定支出，并设定合理的金额。
零储蓄人群比例及其背后的原因
统计数据显示，约有30%至40%的单身家庭表示“金融资产为零”。这一比例在20多岁和年收入低于300万日元的人群中尤其高。这可能是因为房租和生活费等固定支出占据了很大一部分收入，几乎没有储蓄空间。其他因素还包括“积少成多”的生活方式，或者由于意外支出而突然调整预算。此外，过度使用信用卡和非现金支付，以及在爱好和社交活动上的支出增加，也会导致难以达到预期的储蓄水平。
您可以通过使用家庭会计应用程序或提前开始存钱来摆脱这种零储蓄的局面。
金融资产持有量及明细
储蓄和存款占单身家庭金融资产的60%以上，其次是保险、股票、投资信托以及iDeCo和NISA等分期投资。年轻一代倾向于流动性较高的普通储蓄账户，而30岁及以上人群持有定期存款、投资信托以及企业和个人固定缴款养老金计划的比例则越来越高。
注重资产配置的人，会通过长期、定期和多元化的投资，为退休和其他人生大事做好准备。增加持有的金融资产种类，可以增强抵御通货膨胀和利率波动的能力，从而对未来更加安心。
如果您独自生活，您每月应该存多少钱？
为了在独居期间也能继续轻松地储蓄，明确应该储蓄多少收入至关重要。许多理财专家和调查都建议，理想储蓄额度为税后收入的 10-20%，但实际储蓄额会根据生活费、房租和水电费等固定支出的比例而有所不同。此外，所需储蓄金额也会因结婚、搬家和退休等人生大事而异，因此提前确定目标金额将有助于制定成功的储蓄计划。
在这里我们将解释大致的收入比率、如何从支出反向计算以及不同用途所需的金额。
您应该将实得工资的百分之多少存起来？
一般建议的储蓄率是税后收入的10%到20%。如果你的税后收入是20万日元，那么每月应该存2万到4万日元；如果你的税后收入是25万日元，那么每月应该存2.5万到5万日元。如果你是新手或者没有存款，那么5%到10%的储蓄率比较合适。
重要的是“养成习惯，而不是数额”，并建立一个系统，在工资到账时将其转入一个单独的账户。当你的收入增加时，关键在于不要过度提高生活水平，而是逐步提高储蓄率。如果你削减固定支出，并增加兼职收入，那么储蓄超过20%就成为一个现实的目标。
如何通过计算生活费、房租和水电费来设定储蓄金额
与其“把剩下的都存起来”，不如根据生活支出倒推，设定储蓄金额更有效。首先，房租应控制在税后收入的25-30%之间（例如，如果税后收入是20万日元，房租应控制在5-6万日元之间）。其次，确定固定支出，例如伙食费、水电费、通讯费，并评估可变支出（社交和娱乐费）。扣除这些费用后，将剩余金额的至少10%存入储蓄账户。
通过使用家庭会计应用程序或信用卡账单管理，您可以直观地看到浪费的开支并准确确定可以节省多少钱。
每次生活事件所需的储蓄
为每个人生大事设定一个储蓄金额，能提升你的目标感，更容易保持动力。例如，搬家时，一个合理的储蓄额度是五到六个月的房租（包括押金、礼金和搬家费）。建议结婚时存50万到300万日元，出国留学或求职时存六个月的生活费，除了公共养老金外，还应存2000万日元左右用于退休。
为每件事设定期限和目标金额，并有计划地在短期（一年内）、中期（五年内）和长期（十年以上）进行储蓄，是安心生活和积累资产的捷径。
无法存钱的原因以及家庭财务状况的审查要点
独自生活时很难存钱的原因有很多，包括高昂的生活费和固定成本、对收入支出缺乏了解、以及小额支出的累积等等。尤其是“有余才存钱”的观念，是导致意外支出累积时储蓄几乎为零的主要原因之一。
在这里，我们将详细讲解固定成本高的家庭的特点及其改善方法、管理收入和支出的重要性、无意识消费的影响以及阻碍计划储蓄的习惯。
固定成本高的家庭特征及改善方法
如果房租、通讯费和保险费等固定支出相对于你的收入过高，那么每月存钱可能会很困难。理想情况下，房租应该占你税后收入的25-30%，但在城市地区，房租占税后收入35%甚至更高的情况并不罕见。未使用的订阅费和昂贵的智能手机套餐也会增加负担。
提高储蓄的方法包括重新考虑您的住房、使用低成本的 SIM 卡、取消不必要的保险、更改您的公用事业计划等。一旦您减少固定开支，它们就不会继续给您的家庭预算带来压力，所以这是稳步增加储蓄的第一步。
不了解收入和支出的人常犯的错误
如果你对自己的收入和支出没有一个清晰的了解，你就不知道钱都花到哪里去了，你就会继续挥霍无度。一个常见的错误是不区分固定支出和变动支出，而是把所有支出都混为一谈。此外，如果你只关注信用卡提款，每天的小额付款可能会累积起来，远远超出你的预算。解决办法是使用家庭记账应用程序或信用卡账单，按类别直观地查看你的每月支出，并养成定期查看的习惯。
一旦你清楚地了解了你的开支明细，你就能知道哪些地方可以削减。
小额支出的累积效应
像每天去便利店、外出就餐和喝咖啡这样的小开销，会在不知不觉中给你的家庭预算造成压力。例如，每天买一杯500日元的咖啡，一个月就要花掉大约1.5万日元，一年就要花掉超过18万日元。在超市冲动购物和更频繁地外出就餐也会增加食品成本。虽然这些都是生活中的乐趣，但超出预算可能会导致储蓄减少。
作为对策，设定每周的食品预算并用现金或预付卡进行管理可以帮助您控制支出。
为什么“剩钱存钱”并不能帮你省钱
“积少成多”的做法乍一看似乎很有道理，但实际上积蓄可能微乎其微。这是因为它会削弱你的支出控制意识，日常消费和意外支出很容易导致零余额。而且，由于每月储蓄金额不稳定，很难制定长期资产配置计划。
解决方案是“预先储蓄”，即在发薪日后立即将储蓄转入一个单独的账户。通过使用自动转账或定期储蓄账户，你无需依靠意志力就能存钱。这种储蓄方式对于养成稳定的储蓄习惯至关重要。
独居时如何有效省钱
要想在独居期间系统性地增加储蓄，不仅要每天存钱，还要建立储蓄系统。预先储蓄并使用专门的储蓄账户，在确保储蓄的同时，还能有效防止过度支出。此外，使用家庭记账应用程序或信用卡账单来可视化您的支出，并结合奖励积分和非现金支付，您可以在不牺牲生活质量的情况下提高储蓄效率。
这里我们将介绍一些即使您独自生活也可以轻松实施的具体省钱方法。
使用预付储蓄功能，在消费前自动存钱
预存是指在收到工资后立即将一定数额的资金转入储蓄账户。与“存够所有剩余”不同，这种方法可以确保你的储蓄不断增加，因为你可以用剩余的钱来支付生活开支。如果你使用银行的自动转账服务或定期储蓄存款，资金会在每月的固定日期自动转入，非常便捷。建议从实得工资的10%开始，随着习惯的增加，逐渐增加到15%或20%。
提前储蓄会提高你的支出管理意识，为合理的资产形成奠定基础。
如何使用专用储蓄账户和积累系统
通过设立专用储蓄账户，您可以将日常生活开支与储蓄明确区分开来。设置从工资账户到专用储蓄账户的自动转账功能，可以减少取款难度，防止过度支出。此外，通过利用员工储蓄、iDeCo 和 NISA 等储蓄计划，您可以积累未来资产，同时享受税收优惠。银行定期储蓄账户和网上银行的高息定期存款也是推荐的选择。
将储蓄与日常账户分开可以更轻松地维持有计划的长期储蓄计划。
使用家庭会计应用程序和信用卡可视化您的支出
家庭记账应用程序会自动记录您的每日支出，并按类别进行汇总，让您轻松掌握支出情况。通过将其与信用卡或电子货币关联，您可以轻松管理家庭财务，无需输入数据。此外，图表显示和月度比较功能也值得推荐，因为它们可以让您一目了然地了解哪些方面可以节省开支。信用卡账单也有助于分析使用模式并识别浪费的支出。
直观地了解你的支出情况是鼓励储蓄成为习惯的有效第一步。
利用积分奖励和无现金支付提高您的储蓄效率
使用非现金支付或信用卡购物或支付水电费时即可赚取积分。即使返利率只有1%，一年消费100万日元也能赚取价值1万日元的积分。获得的积分可以像现金一样用于购买日用品、兑换电子货币或投资。您还可以结合特定店铺和活动来提高返利率。
通过避免浪费性支出和利用积分，您可以增加实际节省的金额。
通过兼职和投资增加收入来源的好处（NISA/iDeCo）
如果您独自生活，兼职或投资是增加储蓄的好方法。将兼职收入全部用于储蓄和投资，而不是用于生活开支，可以加快资产积累的速度。此外，利用NISA（免税小额投资系统）和iDeCo（个人型固定缴款养老金）等系统，您可以在长期内增加资产，同时享受税收优惠。NISA的投资收益免税，iDeCo的缴款额可用于所得税抵扣，因此您可以同时实现节税和资产管理。
为了制定舒适的家庭预算，尝试拥有多种收入来源以减少对未来的焦虑。
关于单身人士省钱的常见问题
许多人对独自生活储蓄存在疑问，例如平均金额、每月指导金额、低收入如何储蓄、如何优先储蓄而不是投资，以及搬家前需要多少钱。对于初次独自生活或收入不稳定的人来说，确定需要存多少钱才能感到安全尤其困难。
在这里，我们回答了五个常见问题并提供了数据和实用解决方案。
一个人的平均储蓄额是多少？
单人家庭的平均储蓄额因调查而异，但中央金融服务信息委员会的统计数据往往显示平均值较高。这是因为少数高额储蓄者推高了储蓄额，实际中位数远低于平均值。
虽然储蓄往往会随着年龄的增长而增加，但各代人之间的差异并不一定很大。关键在于了解平均数和中位数之间的差异，并设定符合自身收入和人生阶段的现实目标。
我每个月应该存多少钱？
一般建议将税后收入的10%到20%存起来。如果你的税后收入是20万日元，建议存2万到4万日元；如果你的税后收入是25万日元，建议存2.5万到5万日元。如果你的收入较低，从5%开始存也可以。
重要的不是金额，而是坚持下去的习惯。因此，建立提前存钱，并在发薪日自动转入专用储蓄账户的制度非常有效。此外，如果收到奖金，将奖金的一半以上存起来，就能大幅增加年度储蓄。
即使收入低，我怎样才能存钱？
即使收入较低，通过彻底审查固定支出并管理支出，仍然能够节省开支。尽量将房租控制在税后收入的25-30%，并合理安排通讯费、保险费和订阅合同。减少食品和水电费的浪费也能增加储蓄。
通过使用家庭记账应用程序记录支出，并实行“预先储蓄”（即每月提前存钱），即使是小额支出也能稳步存钱。利用奖励积分和非现金支付，将省下的钱直接存入储蓄账户也很有效。
应该先储蓄还是先投资？
基本上，建议优先储蓄相当于3到6个月生活费的安全金，然后再考虑投资。储蓄是应对意外支出或收入减少的安全金，先把这笔钱存起来，就能安心投资。
开始投资时，利用NISA和iDeCo等税收优惠系统，并以长期、多元化和累积的方式管理投资，更容易降低风险。平衡储蓄和投资至关重要，因此请根据您的目标和时间框架来决定如何分配资金。
搬家前你需要存多少钱？
搬家所需的积蓄大约相当于五到六个月的房租。如果加上押金、礼金、中介费、搬家费以及购买新的生活用品，6万日元的房租大约需要30万到40万日元。此外，最好再多存几万日元，以应对意外开支和新家的生活开销。
特别是如果您第一次开始独自生活，有计划地存钱非常重要，不仅要存最初的费用，还要存到生活稳定之前所需的资金。
摘要 | 高效储蓄，成就安稳自主生活
为独居人士储蓄不仅需要了解平均金额和指导原则，还必须制定符合自身收入和支出状况的计划。提前储蓄，目标是将收入的10-20%用于储蓄，审查固定支出，直观地了解支出情况，并结合积分奖励，这样您就可以在不过度劳累的情况下增加储蓄。此外，一旦您建立了安全网，加入NISA或iDeCo等投资计划可以帮助您为未来积累资产。例如，通过兼职来增加收入来源也是非常有效的。
养成有计划的储蓄习惯，制定一个能让您在生活事件和退休时安心的家庭预算。
