अगर आप अकेले रहते हैं तो आपको कितनी बचत करनी चाहिए? औसत बचत, दिशानिर्देश और अनुशंसित बचत विधियों की व्याख्या

एकल व्यक्तियों के लिए औसत बचत और परिवारवार आंकड़े

अकेले रहने वाले लोगों की बचत की मात्रा उम्र, आय और जीवनशैली के आधार पर काफ़ी अलग-अलग होती है। केंद्रीय वित्तीय सूचना परिषद और विभिन्न सर्वेक्षणों के अनुसार, एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत बचत करोड़ों येन के आसपास होती है, लेकिन औसत कम है, जिसका अर्थ है कि वास्तविक जीवनशैली और आँकड़ों के बीच एक विसंगति है। कुछ लोग ऐसे भी हैं जो कहते हैं कि उनकी "शून्य बचत" है, और इसके पीछे घरेलू वित्तीय चुनौतियों, जैसे उच्च स्थायी लागत और खराब आय-व्यय प्रबंधन, की छिपी हुई समस्याएँ हैं।

यहां हम आयु और वार्षिक आय के अनुसार औसत और मध्य राशि, बचत करने में असमर्थ लोगों का प्रतिशत, तथा वित्तीय परिसंपत्ति स्वामित्व की स्थिति के बारे में विस्तृत व्याख्या प्रदान करेंगे, तथा ऐसे आंकड़े संकलित करेंगे जो आपकी बचत योजना के लिए उपयोगी होंगे।

आयु वर्ग के अनुसार एकल-व्यक्ति परिवारों के लिए औसत और माध्य बचत

एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत बचत उम्र के साथ बढ़ती जाती है।

केंद्रीय वित्तीय सूचना परिषद द्वारा 2022 में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, 20 वर्ष की आयु के लोगों के लिए यह औसत 1.76 मिलियन येन (माध्य 200,000 येन) है, 30 वर्ष की आयु के लोगों के लिए यह 4.94 मिलियन येन (माध्य 750,000 येन), 40 वर्ष की आयु के लोगों के लिए यह 6.57 मिलियन येन (माध्य 530,000 येन) और 50 वर्ष की आयु के लोगों के लिए यह 10.48 मिलियन येन (माध्य 530,000 येन) है। कुछ उच्च-मूल्य वाले बचतकर्ताओं द्वारा औसत को बढ़ा-चढ़ाकर बताया जाता है, इसलिए माध्य काफी कम है। खासकर युवा पीढ़ी में, आय कम होती है और जीवन-यापन का खर्च और किराया एक बड़ा हिस्सा होता है, इसलिए कुछ लोग अपने घर ले जाने वाले वेतन का 10% से भी कम बचा पाते हैं।

आयु वर्ग के अनुसार डेटा को समझकर, आप अपनी बचत स्थिति की तुलना समान आयु वर्ग के लोगों के साथ कर सकते हैं और उचित लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं।

वार्षिक आय और घर ले जाने वाले वेतन के आधार पर औसत बचत

वित्तीय सूचना केंद्रीय परिषद के एकल-व्यक्ति परिवारों पर 2023 सर्वेक्षण के अनुसार, वार्षिक आय के आधार पर एकल-व्यक्ति परिवारों की औसत वित्तीय परिसंपत्तियां (बचत) निम्नानुसार होती हैं।

• 3 मिलियन येन से कम वार्षिक आय: औसत 6.63 मिलियन येन (माध्य 500,000 येन)
• 3 मिलियन और 5 मिलियन येन के बीच वार्षिक आय: औसत 10.19 मिलियन येन (माध्य 2 मिलियन येन)
• 5 मिलियन और 7.5 मिलियन येन के बीच वार्षिक आय: औसत 19.43 मिलियन येन (माध्य 6 मिलियन येन)
• वार्षिक आय 7.5 मिलियन और 10 मिलियन येन के बीच: औसत 38.37 मिलियन येन (माध्यिका 22.6 मिलियन येन)

हालाँकि, चूँकि औसत मूल्य उच्च-मूल्य वाली संपत्ति धारकों की एक छोटी संख्या से काफी प्रभावित होता है, इसलिए माध्यिका को समझना भी महत्वपूर्ण है। जैसा कि माध्यिका से पता चलता है, अधिकांश लोगों के लिए वास्तविक बचत के आंकड़े अक्सर बहुत कम होते हैं। एक दिशानिर्देश के रूप में, हर महीने अपने टेक-होम वेतन का 10-20% बचाने की सलाह दी जाती है; उदाहरण के लिए, यदि आपका टेक-होम वेतन 200,000 येन प्रति माह है, तो आपको 20,000-40,000 येन की बचत करनी चाहिए, और यदि आपका टेक-होम वेतन 250,000 येन है, तो आपको 25,000-50,000 येन की बचत करनी चाहिए। यह सीमा अधिकांश परिवारों के लिए बिना किसी कठिनाई के जारी रखने के लिए एक आसान बचत राशि मानी जाती है।

भविष्य के बचत लक्ष्यों पर निर्णय लेते समय, महत्वपूर्ण बात यह है कि उन्हें अपनी वार्षिक आय और मासिक जीवन-यापन व्यय के साथ संतुलित करें, अपने निश्चित खर्चों की समीक्षा करें, और एक उचित राशि निर्धारित करें।

शून्य बचत वाले लोगों का प्रतिशत और इसके पीछे के कारण

आँकड़े बताते हैं कि लगभग 30% से 40% एकल-व्यक्ति परिवार "शून्य वित्तीय संपत्ति" होने की बात कहते हैं। यह प्रतिशत विशेष रूप से 20 वर्ष की आयु के लोगों और 30 लाख येन से कम वार्षिक आय वाले लोगों में अधिक है। इसके संभावित कारण यह हैं कि किराया और रहने-खाने जैसे निश्चित खर्च उनकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेते हैं, जिससे बचत की गुंजाइश कम हो जाती है। अन्य योगदान देने वाले कारकों में "जो बचता है उसे बचाकर रखना" का दृष्टिकोण, या अप्रत्याशित खर्चों के कारण अचानक पुनर्निर्धारण शामिल हो सकता है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड और कैशलेस भुगतान का अत्यधिक उपयोग, और शौक व सामाजिक गतिविधियों पर बढ़ता खर्च भी ऐसे कारक हैं जो उतनी बचत करना मुश्किल बना देते हैं जितनी कोई चाहता है।

आप घरेलू लेखा ऐप का उपयोग करके या पहले से ही पैसे बचाना शुरू करके इस शून्य-बचत स्थिति से बाहर निकल सकते हैं।

वित्तीय परिसंपत्ति होल्डिंग्स और विभाजन

एकल-व्यक्ति परिवारों की वित्तीय परिसंपत्तियों में बचत और जमा राशि का हिस्सा 60% से ज़्यादा होता है, इसके बाद बीमा, शेयर, निवेश ट्रस्ट और iDeCo तथा NISA जैसे किश्तों में निवेश का स्थान आता है। युवा पीढ़ी का झुकाव अत्यधिक तरल साधारण बचत खातों की ओर होता है, लेकिन 30 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों में सावधि जमा, निवेश ट्रस्ट और कॉर्पोरेट एवं व्यक्तिगत निश्चित अंशदान पेंशन योजनाओं का अनुपात बढ़ता जा रहा है।

जो लोग संपत्ति निर्माण के प्रति जागरूक हैं, वे दीर्घकालिक, नियमित किश्तों और विविधीकरण पर आधारित निवेशों को शामिल करके सेवानिवृत्ति और जीवन की अन्य घटनाओं के लिए तैयारी कर रहे हैं। वित्तीय संपत्तियों की विविधता बढ़ाने से मुद्रास्फीति और ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के प्रति उनकी प्रतिरोधक क्षमता बढ़ती है, जिससे भविष्य के लिए मन की शांति मिलती है।

यदि आप अकेले रहते हैं तो आपको हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए?

अकेले रहते हुए भी आराम से पैसे बचाना जारी रखने के लिए, यह स्पष्ट करना ज़रूरी है कि आपको अपनी आय का कितना प्रतिशत बचाना चाहिए। कई वित्तीय विशेषज्ञ और सर्वेक्षण बताते हैं कि अपनी घर ले जाने वाली आय का 10-20% बचाना आदर्श है, लेकिन आप जो राशि प्राप्त कर सकते हैं वह जीवन-यापन के खर्च, किराए और उपयोगिता बिलों जैसे निश्चित खर्चों के अनुपात पर निर्भर करेगी। इसके अलावा, आवश्यक राशि जीवन की घटनाओं जैसे विवाह, स्थानांतरण और सेवानिवृत्ति के आधार पर अलग-अलग होगी, इसलिए अपनी लक्षित राशि पहले से जानने से एक सफल बचत योजना बन सकेगी।

यहां हम अनुमानित आय अनुपात, व्यय से पीछे की ओर काम करने का तरीका, तथा विभिन्न प्रयोजनों के लिए आवश्यक राशि के बारे में बताएंगे।

आपको अपने घर ले जाने वाले वेतन का कितना प्रतिशत बचाना चाहिए?

आम तौर पर अनुशंसित बचत दर आपके घर ले जाने वाले वेतन का 10% से 20% है। अगर आपका घर ले जाने वाला वेतन 200,000 येन है, तो आपको हर महीने 20,000 से 40,000 येन की बचत करनी चाहिए, और अगर यह 250,000 येन है, तो आपको 25,000 से 50,000 येन की बचत करनी चाहिए। अगर आप अभी शुरुआत कर रहे हैं या बिना किसी बचत के शुरुआत कर रहे हैं, तो शुरुआत के लिए 5% से 10% की बचत ठीक है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि "राशि को नहीं, बल्कि इसे आदत बनाएँ," और एक ऐसी व्यवस्था बनाएँ जहाँ आप अपना वेतन लेकर उसे एक अलग खाते में जमा कर दें। जब आपकी आय बढ़ती है, तो ज़रूरी है कि आप अपने जीवन स्तर को बहुत ज़्यादा न बढ़ाएँ, बल्कि अपनी बचत दर को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अगर आप स्थायी खर्चों में कटौती करें और किसी अतिरिक्त नौकरी से होने वाली आय को बढ़ाएँ, तो 20% से ज़्यादा बचत करना एक व्यावहारिक लक्ष्य बन जाता है।

जीवन-यापन व्यय, किराया और उपयोगिता बिलों को पीछे की ओर रखकर बचत राशि कैसे निर्धारित करें?

"जो भी बचता है उसे बचाने" के बजाय, अपने जीवन-यापन के खर्चों को पीछे की ओर से जोड़कर अपनी बचत राशि निर्धारित करना ज़्यादा प्रभावी है। सबसे पहले, अपने किराए को अपने घर ले जाने वाले वेतन के 25-30% के भीतर रखें (उदाहरण के लिए, अगर आपका घर ले जाने वाला वेतन 200,000 येन है, तो यह 50,000-60,000 येन के बीच होना चाहिए)। इसके बाद, अपने निश्चित खर्चों, जैसे भोजन, उपयोगिताओं और संचार लागतों की पहचान करें, और अपने परिवर्तनशील खर्चों (सामाजिक और मनोरंजन व्यय) की समीक्षा करें। इन्हें घटाने के बाद, बची हुई राशि का कम से कम 10% बचत के लिए आवंटित करें।

घरेलू लेखांकन ऐप या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट प्रबंधन का उपयोग करके, आप व्यर्थ खर्चों की कल्पना कर सकते हैं और सटीक रूप से निर्धारित कर सकते हैं कि आप कितनी बचत कर सकते हैं।

प्रत्येक जीवन घटना के लिए आवश्यक बचत

जीवन की हर घटना के लिए एक बचत राशि निर्धारित करने से आपके उद्देश्य की भावना बढ़ेगी और प्रेरणा बनाए रखना आसान होगा। उदाहरण के लिए, स्थानांतरण के लिए एक अच्छा दिशानिर्देश पाँच से छह महीने का किराया (सुरक्षा जमा, चाबी का पैसा और स्थानांतरण खर्च सहित) है। शादी के लिए 500,000 से 30 लाख येन, विदेश में पढ़ाई या नौकरी की तलाश के लिए छह महीने के रहने के खर्च के बराबर, और अपनी सार्वजनिक पेंशन के अलावा सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 2 करोड़ येन बचाने की सलाह दी जाती है।

प्रत्येक आयोजन के लिए समय सीमा और लक्ष्य राशि निर्धारित करना तथा अल्पावधि (एक वर्ष के भीतर), मध्यम अवधि (पांच वर्ष के भीतर) और दीर्घावधि (10 वर्ष या अधिक) में योजनाबद्ध तरीके से बचत करना, सुरक्षित जीवन जीने और परिसंपत्तियां बनाने का शॉर्टकट है।

कारण कि आप पैसे क्यों नहीं बचा पाते और अपने घरेलू वित्त की समीक्षा करने के लिए कुछ बिंदु

अकेले रहने पर पैसे बचाना मुश्किल होने के कई कारण हैं, जिनमें रोज़मर्रा के खर्च और निश्चित लागतें, आय और व्यय की समझ की कमी और छोटे-छोटे खर्चों का संचय शामिल है। खास तौर पर, "पैसा बचे रहने पर ही बचत करें" का विचार उन प्रमुख कारणों में से एक है जिनकी वजह से अप्रत्याशित खर्च बढ़ने पर बचत लगभग शून्य हो जाती है।

यहां, हम उच्च स्थिर लागत वाले परिवारों की विशेषताओं और उन्हें सुधारने के तरीकों, आय और व्यय के प्रबंधन के महत्व, अचेतन खर्च के प्रभाव और योजनाबद्ध बचत को रोकने वाली आदतों के बारे में विस्तार से बताएंगे।

उच्च स्थिर लागत वाले परिवारों की विशेषताएं और उनमें सुधार कैसे करें

अगर किराया, संचार शुल्क और बीमा प्रीमियम जैसे निश्चित खर्च आपकी आय की तुलना में बहुत ज़्यादा हैं, तो हर महीने पैसे बचाना मुश्किल हो सकता है। आदर्श रूप से, किराया आपकी कुल आय का 25-30% होना चाहिए, लेकिन शहरी इलाकों में, इसका 35% या उससे ज़्यादा होना कोई असामान्य बात नहीं है। अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन और महंगे स्मार्टफ़ोन प्लान भी इस बोझ को बढ़ा देते हैं।

अपनी बचत में सुधार करने के तरीकों में अपने आवास पर पुनर्विचार करना, कम लागत वाले सिम कार्ड का उपयोग करना, अनावश्यक बीमा रद्द करना, अपनी उपयोगिता योजना को बदलना आदि शामिल हैं। एक बार जब आप निश्चित खर्चों को कम कर देते हैं, तो वे आपके घरेलू बजट पर दबाव नहीं डालेंगे, इसलिए यह आपकी बचत को लगातार बढ़ाने का पहला कदम है।

अपनी आय और व्यय न जानने वाले लोगों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ

अगर आपको अपनी आय और खर्चों की पूरी जानकारी नहीं है, तो आपको पता ही नहीं चलेगा कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है, और आप फिजूलखर्ची करते रहेंगे। एक आम गलती यह है कि आप निश्चित और परिवर्तनशील खर्चों में अंतर नहीं करते और अपने सभी खर्चों को एक साथ जोड़ देते हैं। इसके अलावा, अगर आप सिर्फ़ क्रेडिट कार्ड से निकासी पर ही ध्यान देते हैं, तो छोटे-छोटे दैनिक भुगतान बढ़ते जा सकते हैं और आपके बजट से कहीं ज़्यादा हो सकते हैं। इसका समाधान यह है कि आप घरेलू अकाउंटिंग ऐप या कार्ड स्टेटमेंट का इस्तेमाल करके अपने मासिक खर्चों को श्रेणियों के अनुसार देखें और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करने की आदत डालें।

एक बार जब आपको अपने खर्चों का स्पष्ट ब्यौरा मिल जाएगा, तो आप देख सकेंगे कि आप कहां कटौती कर सकते हैं।

छोटे खर्चों का संचयी प्रभाव

रोज़ाना किफ़ायती दुकानों पर जाना, बाहर खाना और कॉफ़ी पीना जैसे छोटे-छोटे खर्च अनजाने में आपके घरेलू बजट पर भारी पड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, रोज़ाना 500 येन का एक कप कॉफ़ी खरीदने पर आपको हर महीने लगभग 15,000 येन या साल में 180,000 येन से ज़्यादा खर्च करना पड़ सकता है। सुपरमार्केट में बिना सोचे-समझे खरीदारी करना और बार-बार बाहर खाना खाने से भी खाने-पीने की लागत बढ़ सकती है। हालाँकि ये जीवन के कुछ सुख हैं, लेकिन अपने बजट से ज़्यादा खर्च करने से आपकी बचत कम हो सकती है।

इसके प्रतिकार के तौर पर, साप्ताहिक भोजन बजट निर्धारित करना और उसे नकदी या प्रीपेड कार्ड से प्रबंधित करना, आपके खर्च को नियंत्रित करने में आपकी मदद कर सकता है।

"पैसा बचा रहने पर उसे बचाने" से आपका पैसा क्यों नहीं बचता?

"जो भी बचत हो उसे बचा लो" वाला तरीका पहली नज़र में तो सही लग सकता है, लेकिन असल में इससे बहुत कम बचत हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपके खर्च पर नियंत्रण रखने की आपकी जागरूकता को कमज़ोर कर देता है, और रोज़मर्रा की ख़रीदारी और अप्रत्याशित खर्च आसानी से शून्य अधिशेष का कारण बन सकते हैं। इसके अलावा, चूँकि आप हर महीने जो बचत करते हैं वह स्थिर नहीं होती, इसलिए दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण योजना बनाना मुश्किल हो जाता है।

इसका समाधान "पूर्व-बचत" है, जिसमें वेतन मिलने के तुरंत बाद अपनी बचत को एक अलग खाते में स्थानांतरित करना शामिल है। स्वचालित स्थानांतरण या निश्चित अवधि के बचत खातों का उपयोग करके, आप बिना इच्छाशक्ति के पैसे बचा सकते हैं। एक स्थिर बचत आदत बनाने के लिए इस प्रकार की प्रणाली आवश्यक है।

अकेले रहते हुए कुशलतापूर्वक पैसे कैसे बचाएँ?

अकेले रहते हुए अपनी बचत को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने के लिए, न केवल हर दिन पैसे बचाना ज़रूरी है, बल्कि एक व्यवस्था भी बनाना ज़रूरी है। पहले से बचत करना और एक समर्पित बचत खाते का इस्तेमाल करना, ज़रूरत से ज़्यादा खर्च को रोकने और बचत सुनिश्चित करने में विशेष रूप से प्रभावी है। इसके अलावा, घरेलू अकाउंटिंग ऐप या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के ज़रिए अपने खर्चों का आकलन करके, और इसे रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशलेस भुगतानों के साथ जोड़कर, आप अपने जीवन की गुणवत्ता से समझौता किए बिना अपनी बचत क्षमता बढ़ा सकते हैं।

यहां हम पैसे बचाने के कुछ विशिष्ट तरीके बताएंगे जिन्हें आप आसानी से अपना सकते हैं, भले ही आप अकेले रहते हों।

अग्रिम बचत के साथ खर्च करने से पहले ही पैसे स्वचालित रूप से बचाएँ

प्री-सेविंग एक ऐसी विधि है जिसमें वेतन मिलते ही एक निश्चित राशि बचत खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। "जो भी बचत बचती है उसे बचाने" के विपरीत, यह विधि यह सुनिश्चित करती है कि आपकी बचत बढ़े क्योंकि आप शेष राशि का उपयोग जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए करते हैं। यदि आप बैंक की स्वचालित स्थानांतरण सेवा या निश्चित अवधि की बचत जमा का उपयोग करते हैं, तो हर महीने एक निश्चित दिन पर धनराशि स्वचालित रूप से स्थानांतरित हो जाती है, इसलिए यह परेशानी मुक्त है। अपने घर ले जाने वाले वेतन के 10% से शुरू करना और जैसे-जैसे आपको इसकी आदत होती जाती है, इसे 15% या 20% तक बढ़ाना प्रभावी होता है।

अग्रिम बचत करने से व्यय प्रबंधन के बारे में आपकी जागरूकता बढ़ेगी और उचित परिसंपत्ति निर्माण की नींव पड़ेगी।

समर्पित बचत खातों और संचय प्रणालियों का उपयोग कैसे करें

एक समर्पित बचत खाता खोलकर, आप अपने दैनिक जीवन के खर्चों को अपनी बचत से स्पष्ट रूप से अलग कर सकते हैं। अपने वेतन खाते से अपने समर्पित बचत खाते में स्वचालित स्थानांतरण की व्यवस्था करने से पैसे निकालना मुश्किल हो जाएगा, जिससे ज़्यादा खर्च होने से बचा जा सकेगा। इसके अलावा, कर्मचारी बचत, iDeCo और NISA जैसी बचत योजनाओं का उपयोग करके, आप कर लाभ प्राप्त करते हुए भविष्य के लिए संपत्तियाँ बना सकते हैं। बैंक में निश्चित अवधि के बचत खाते और ऑनलाइन बैंकों में उच्च ब्याज दर वाली सावधि जमाएँ भी अनुशंसित विकल्प हैं।

अपनी बचत को अपने रोजमर्रा के खाते से अलग करने से एक नियोजित, दीर्घकालिक बचत योजना बनाए रखना आसान हो जाता है।

घरेलू लेखा ऐप और क्रेडिट कार्ड के साथ अपने खर्च की कल्पना करें

एक घरेलू लेखा ऐप आपके दैनिक खर्चों को स्वचालित रूप से रिकॉर्ड करता है और उन्हें श्रेणियों के अनुसार गिनता है, जिससे आपके खर्च का समग्र विवरण प्राप्त करना आसान हो जाता है। इसे अपने क्रेडिट कार्ड या इलेक्ट्रॉनिक मनी से जोड़कर, आप डेटा इनपुट करने की परेशानी के बिना अपने घरेलू वित्त का सटीक प्रबंधन कर सकते हैं। इसके अलावा, ग्राफ़ डिस्प्ले और मासिक तुलना फ़ंक्शन की भी सिफारिश की जाती है, क्योंकि ये आपको एक नज़र में यह देखने की अनुमति देते हैं कि आप कहाँ पैसे बचा सकते हैं। क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट उपयोग के पैटर्न का विश्लेषण करने और फिजूलखर्ची की पहचान करने के लिए भी उपयोगी होते हैं।

अपने खर्च की कल्पना करना बचत को आदत बनाने के लिए प्रोत्साहित करने का पहला प्रभावी कदम है।

पॉइंट रिवॉर्ड और कैशलेस भुगतान का उपयोग करके अपनी बचत क्षमता बढ़ाएँ

कैशलेस भुगतान या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप खरीदारी या बिजली बिलों का भुगतान करते समय पॉइंट अर्जित कर सकते हैं। 1% रिटर्न दर के साथ भी, आप 10 लाख येन के वार्षिक खर्च पर 10,000 येन के पॉइंट अर्जित कर सकते हैं। आपके द्वारा अर्जित पॉइंट का उपयोग नकदी की तरह दैनिक आवश्यकताओं की खरीदारी, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा में विनिमय, या निवेश सेवाओं में किया जा सकता है। आप इसे विशिष्ट स्टोर और अभियानों के साथ जोड़कर अपनी रिटर्न दर भी बढ़ा सकते हैं।

फिजूलखर्ची से बचकर और अंकों का उपयोग करके, आप वास्तव में बचाई जाने वाली धनराशि को बढ़ा सकते हैं।

अतिरिक्त नौकरियों और निवेशों के माध्यम से अपनी आय के स्रोत बढ़ाने के लाभ (NISA/iDeCo)

अगर आप अकेले रहते हैं, तो कोई अतिरिक्त नौकरी करना या निवेश करना आपकी बचत बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है। अपनी अतिरिक्त नौकरी से होने वाली सारी आय को जीवन-यापन के खर्चों के बजाय बचत और निवेश में लगाकर, आप संपत्ति निर्माण की गति तेज़ कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, NISA (कर-मुक्त लघु निवेश प्रणाली) और iDeCo (व्यक्तिगत-प्रकार परिभाषित अंशदान पेंशन) जैसी प्रणालियों का उपयोग करके, आप लंबी अवधि में कर लाभ प्राप्त करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं। NISA के साथ, निवेश लाभ कर-मुक्त होते हैं, और iDeCo के साथ, योगदान आय कटौती के लिए पात्र होते हैं, इसलिए आप एक ही समय में कर बचत और संपत्ति प्रबंधन दोनों प्राप्त कर सकते हैं।

एक आरामदायक घरेलू बजट बनाने के लिए, भविष्य के बारे में चिंता को कम करने के लिए आय के कई स्रोत रखने का प्रयास करें।

एकल लोगों के लिए पैसे बचाने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अकेले रहने के लिए पैसे बचाने को लेकर कई लोगों के मन में सवाल होते हैं, जैसे कि औसत राशि, मासिक दिशानिर्देश, कम आय होने पर कैसे बचत करें, निवेश की तुलना में बचत को कैसे प्राथमिकता दें, और घर बदलने से पहले आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी। पहली बार अकेले रहने पर या जब आपकी आय अस्थिर हो, तो सुरक्षित महसूस करने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी, यह तय करना विशेष रूप से कठिन हो सकता है।

यहां हम पांच सामान्य प्रश्नों के उत्तर देंगे तथा आंकड़े और व्यावहारिक समाधान उपलब्ध कराएंगे।

एक अकेले व्यक्ति के लिए औसत बचत राशि कितनी है?

एकल-व्यक्ति परिवारों के लिए औसत बचत राशि सर्वेक्षण के आधार पर अलग-अलग होती है, लेकिन वित्तीय सेवा सूचना के लिए केंद्रीय परिषद के आँकड़े ज़्यादा औसत दिखाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च-मूल्य बचतकर्ताओं की एक छोटी संख्या इस आँकड़ों को बढ़ा रही है, और वास्तविक माध्यिका औसत से बहुत कम है।

हालाँकि उम्र के साथ बचत बढ़ती है, लेकिन ज़रूरी नहीं कि सभी पीढ़ियों में इसमें बहुत ज़्यादा अंतर हो। ज़रूरी बात यह है कि औसत और माध्यिका के बीच के अंतर को समझें और अपनी आय और जीवन के पड़ाव के हिसाब से व्यावहारिक लक्ष्य निर्धारित करें।

मुझे हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए?

आम तौर पर आपके घर ले जाने वाले वेतन का 10-20% बचाने की सलाह दी जाती है। अगर आपका घर ले जाने वाला वेतन 2,00,000 येन है, तो दिशानिर्देश 20,000-40,000 येन है, और अगर यह 2,50,000 येन है, तो 25,000-50,000 येन। अगर आपकी आय कम है, तो 5% से शुरुआत करना ठीक है।

महत्वपूर्ण बात राशि नहीं, बल्कि उसे जारी रखने की आदत है, इसलिए एक ऐसी व्यवस्था बनाना कारगर है जहाँ आप पहले से पैसे बचाकर रख सकें और वेतन मिलने पर उसे अपने आप एक समर्पित बचत खाते में स्थानांतरित कर सकें। इसके अलावा, अगर आपको कोई बोनस मिलता है, तो आप उसकी आधी से ज़्यादा बचत करके अपनी वार्षिक बचत में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।

मेरी आय कम होने पर भी मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ?

भले ही आपकी आय कम हो, फिर भी आप अपने निश्चित खर्चों की गहन समीक्षा और प्रबंधन करके पैसे बचा सकते हैं। अपने किराए को अपने घर ले जाने वाले वेतन का 25-30% तक सीमित रखने की कोशिश करें, और अपने संचार शुल्क, बीमा प्रीमियम और सदस्यता अनुबंधों को व्यवस्थित करें। आप खाने-पीने और उपयोगिता बिलों पर होने वाली बर्बादी को कम करके भी अपनी बचत बढ़ा सकते हैं।

घरेलू अकाउंटिंग ऐप से अपने खर्चों पर नज़र रखकर और "प्री-सेविंग" करके, जिसमें हर महीने पहले से पैसे अलग रखना शामिल है, आप छोटी-छोटी रकम भी लगातार बचा सकते हैं। रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशलेस भुगतान का लाभ उठाना और बचाए गए पैसे को सीधे बचत में लगाना भी कारगर है।

क्या बचत या निवेश पहले आना चाहिए?

मूलतः, यह सलाह दी जाती है कि तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत को एक सुरक्षा निधि के रूप में प्राथमिकता दें, और फिर निवेश पर विचार करें। बचत एक सुरक्षा निधि है जो अप्रत्याशित खर्चों या आय में कमी के लिए तैयार रहती है, और इसे पहले सुरक्षित करके, आप निश्चिंत होकर निवेश कर सकते हैं।

निवेश शुरू करते समय, NISA और iDeCo जैसी कर-लाभकारी प्रणालियों का लाभ उठाकर और अपने निवेशों को दीर्घकालिक, विविध और संचयी तरीके से प्रबंधित करके जोखिम कम करना आसान होता है। चूँकि बचत और निवेश में संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है, इसलिए अपने लक्ष्यों और समय-सीमा के आधार पर अपने धन का आवंटन कैसे करें, यह तय करें।

स्थानांतरण से पहले आपको कितना पैसा बचाना होगा?

घर बदलने के लिए आपको लगभग पाँच से छह महीने के किराए के बराबर बचत करनी होगी। अगर आप सुरक्षा जमा, चाबी का पैसा, एजेंट की फीस, घर बदलने का खर्च और नए रहने के सामान की खरीदारी को शामिल करें, तो आपको 60,000 येन के किराए के लिए लगभग 300,000 से 400,000 येन की ज़रूरत होगी। अपने नए घर में अप्रत्याशित खर्चों और रहने के खर्च को पूरा करने के लिए कुछ हज़ार येन की अतिरिक्त बचत करना भी एक अच्छा विचार है।

विशेषकर यदि आप पहली बार अकेले रहना शुरू कर रहे हैं, तो योजनाबद्ध तरीके से पैसा बचाना महत्वपूर्ण है, न केवल प्रारंभिक लागतों के लिए, बल्कि उन निधियों के लिए भी जिनकी आपको तब तक आवश्यकता होगी जब तक आपका जीवन स्थिर नहीं हो जाता।

सारांश | कुशल बचत के साथ स्वयं एक सुरक्षित जीवन प्राप्त करें

अकेले रहने वालों के लिए बचत करने के लिए सिर्फ़ औसत राशि और दिशानिर्देश जानना ही काफ़ी नहीं है; अपनी आय और खर्च की स्थिति के अनुसार एक योजना बनाना भी ज़रूरी है। पहले से बचत करके, अपने घर ले जाने वाले वेतन का 10-20% रखने का लक्ष्य रखकर, निश्चित खर्चों की समीक्षा करके, अपने खर्च की कल्पना करके, और इसे पॉइंट रिवॉर्ड के साथ जोड़कर, आप बिना किसी परेशानी के अपनी बचत बढ़ा सकते हैं। इसके अलावा, एक बार जब आप एक सुरक्षा जाल बना लेते हैं, तो NISA या iDeCo जैसे निवेशों को शामिल करने से आपको भविष्य के लिए संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, कोई अतिरिक्त नौकरी करके अपनी आय के स्रोत बढ़ाना भी प्रभावी है।

योजनाबद्ध बचत की आदत विकसित करें और एक ऐसा घरेलू बजट बनाएं जो आपको जीवन की घटनाओं और सेवानिवृत्ति के लिए मानसिक शांति प्रदान करे।