Average na matitipid para sa mga single na tao at data ayon sa sambahayan
Ang halaga ng mga ipon para sa mga taong nabubuhay mag-isa ay nag-iiba-iba depende sa edad, kita, at pamumuhay. Ayon sa Central Council for Financial Information at iba't ibang survey, ang average na ipon para sa single-person na sambahayan ay nasa daan-daang milyong yen, ngunit ang median ay mas mababa, kaya mayroong pagkakaiba sa pagitan ng aktwal na pamumuhay at mga istatistika. Mayroon ding ilang bilang ng mga tao na nagsasabing mayroon silang "zero savings," at sa likod nito ay may mga nakatagong hamon sa pananalapi ng sambahayan, tulad ng mataas na fixed cost at mahinang kita at pamamahala ng paggasta.
Dito ay magbibigay kami ng mga detalyadong paliwanag ng average at median na mga halaga ayon sa edad at taunang kita, ang porsyento ng mga taong hindi makapag-ipon, at ang status ng pagmamay-ari ng asset sa pananalapi, at mag-compile ng data na magiging kapaki-pakinabang para sa iyong savings plan.
Average at median savings para sa single-person na sambahayan ayon sa pangkat ng edad
Ang karaniwang ipon ng mga single-person na sambahayan ay may posibilidad na tumaas sa edad.
Ayon sa isang survey noong 2022 ng Central Council for Financial Information, ang average para sa mga taong nasa edad 20 ay 1.76 milyong yen (median 200,000 yen), para sa mga taong nasa edad na 30 ay 4.94 milyong yen (median 750,000 yen), para sa mga taong nasa edad 40 ay 6.57 milyong yen ito, at para sa mga taong nasa edad na 40 ay 6.57 milyon yen (median0. ito ay 10.48 milyong yen (median 530,000 yen). Ang average ay pinalaki ng ilang high-value saver, kaya mas mababa ang median. Lalo na sa mga nakababatang henerasyon, mababa ang kita at malaki ang halaga ng mga gastusin sa pamumuhay at upa, kaya may mga taong nakakaipon ng wala pang 10% ng kanilang take-home pay.
Sa pamamagitan ng pag-unawa sa data ayon sa pangkat ng edad, maaari mong ihambing ang iyong sitwasyon sa pagtitipid sa mga taong nasa parehong pangkat ng edad at magtakda ng mga makatwirang layunin.
Average na pagtitipid ayon sa taunang kita at take-home pay
Ayon sa Financial Information Central Council's 2023 Survey on Single-Person Households, ang average na mga asset sa pananalapi (mga matitipid) ng mga single-person na sambahayan ayon sa taunang kita ay malamang na ang mga sumusunod.
- Taunang kita na mas mababa sa 3 milyong yen: average na 6.63 milyong yen (median 500,000 yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 3 milyon at 5 milyong yen: average na 10.19 milyong yen (median 2 milyong yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 5 milyon at 7.5 milyong yen: average na 19.43 milyong yen (median 6 milyong yen)
- Taunang kita sa pagitan ng 7.5 milyon at 10 milyong yen: average na 38.37 milyong yen (median 22.6 milyong yen)
Gayunpaman, dahil ang average na halaga ay lubos na naiimpluwensyahan ng isang maliit na bilang ng mga may hawak ng asset na may mataas na halaga, mahalagang maunawaan din ang median. Tulad ng ipinapakita ng median figure, ang aktwal na mga numero ng pagtitipid para sa karamihan ng mga tao ay kadalasang mas katamtaman. Bilang patnubay, inirerekumenda na mag-ipon ng 10-20% ng iyong take-home pay bawat buwan; halimbawa, kung ang iyong take-home pay ay 200,000 yen bawat buwan, dapat kang mag-ipon ng 20,000-40,000 yen, at kung ang iyong take-home pay ay 250,000 yen, dapat kang mag-ipon ng 25,000-50,000 yen. Ang hanay na ito ay itinuturing na isang madaling halaga ng pagtitipid para sa karamihan ng mga sambahayan upang magpatuloy nang walang kahirapan.
Kapag nagpapasya sa mga layunin sa pag-iimpok sa hinaharap, ang susi ay balansehin ang mga ito sa iyong taunang kita at buwanang gastos sa pamumuhay, suriin ang iyong mga nakapirming gastos, at magtakda ng makatwirang halaga.
Ang porsyento ng mga taong walang ipon at ang mga dahilan sa likod nito
Ipinapakita ng mga istatistika na humigit-kumulang 30% hanggang 40% ng mga sambahayan ng isang tao ang nag-uulat na mayroong "zero financial asset." Ang porsyentong ito ay partikular na mataas sa mga taong nasa kanilang 20s at sa mga may taunang kita na mas mababa sa 3 milyong yen. Ang malamang na mga dahilan para dito ay ang mga nakapirming gastos tulad ng upa at mga gastusin sa pamumuhay ay kumukuha ng malaking bahagi ng kanilang kita, na nag-iiwan ng maliit na puwang para sa pag-iipon. Maaaring kabilang sa iba pang mga salik na nag-aambag ang isang "i-save kung ano ang natitira" na diskarte, o isang biglaang pag-reset dahil sa mga hindi inaasahang gastos. Higit pa rito, ang labis na paggamit ng mga credit card at cashless na pagbabayad, at pagtaas ng paggastos sa mga libangan at aktibidad sa lipunan ay mga salik din na nagpapahirap sa pag-iipon hangga't gusto ng isa.
Makakaalis ka sa sitwasyong ito na walang pagtitipid sa pamamagitan ng paggamit ng app sa accounting ng sambahayan o sa pamamagitan ng pagsisimulang mag-ipon ng pera nang maaga.
Mga hawak at pagkasira ng asset sa pananalapi
Ang mga savings at deposito ay nagkakahalaga ng higit sa 60% ng mga pinansyal na asset ng mga single-person na sambahayan, na sinusundan ng insurance, stocks, investment trust, at installment investment tulad ng iDeCo at NISA. Ang mga nakababatang henerasyon ay may posibilidad na sumandal sa mataas na likidong mga ordinaryong savings account, ngunit ang mga nasa kanilang 30s at mas matanda ay may posibilidad na humawak ng tumataas na proporsyon ng mga fixed-term na deposito, investment trust, at corporate at indibidwal na tinukoy na mga plano sa pension na kontribusyon.
Ang mga may kamalayan sa pagbuo ng asset ay naghahanda para sa pagreretiro at iba pang mga kaganapan sa buhay sa pamamagitan ng pagsasama ng mga pamumuhunan batay sa pangmatagalan, regular na pag-install, at pagkakaiba-iba. Ang pagpapataas ng iba't ibang mga asset sa pananalapi na hawak nila ay nagpapataas ng kanilang pagtutol sa inflation at pagbabagu-bago ng rate ng interes, na humahantong sa kapayapaan ng isip para sa hinaharap.
Magkano ang dapat mong itabi bawat buwan kung ikaw ay namumuhay nang mag-isa?
Upang patuloy na makapag-ipon ng pera nang kumportable habang namumuhay nang mag-isa, mahalagang linawin kung anong porsyento ng iyong kita ang dapat mong itabi. Maraming eksperto sa pananalapi at mga survey ang nagmumungkahi na ang pag-iipon ng 10-20% ng iyong take-home pay ay mainam, ngunit ang halaga na maaari mong makamit ay mag-iiba depende sa proporsyon ng mga nakapirming gastos gaya ng mga gastusin sa pamumuhay, upa, at mga bayarin sa utility. Higit pa rito, ang halagang kailangan ay mag-iiba-iba depende sa mga pangyayari sa buhay tulad ng kasal, paglipat, at pagreretiro, kaya ang pag-alam nang maaga sa iyong target na halaga ay hahantong sa isang matagumpay na plano sa pagtitipid.
Dito namin ipapaliwanag ang tinatayang ratio ng kita, kung paano magtrabaho pabalik mula sa mga gastos, at ang halagang kailangan para sa iba't ibang layunin.
Ilang porsyento ng iyong take-home pay ang dapat mong itabi?
Ang karaniwang inirerekomendang savings rate ay 10% hanggang 20% ng iyong take-home pay. Kung ang iyong take-home pay ay 200,000 yen, dapat kang mag-ipon ng 20,000 hanggang 40,000 yen bawat buwan, at kung ito ay 250,000 yen, dapat kang mag-ipon ng 25,000 hanggang 50,000 yen. Kung ikaw ay isang baguhan o nagsisimula nang walang ipon, 5% hanggang 10% ay mainam na magsimula.
Ang mahalagang bagay ay "gawin mo itong ugali, hindi ang halaga," at gumawa ng isang sistema kung saan mo kukunin ang iyong suweldo at ilipat ito sa isang hiwalay na account kapag ito ay dumating. Kapag ang iyong kita ay tumaas, ang susi ay upang hindi itaas ang iyong antas ng pamumuhay, ngunit unti-unting tumaas ang iyong savings rate. Kung bawasan mo ang mga nakapirming gastos at magdagdag ng kita mula sa isang side job, ang pag-save ng higit sa 20% ay magiging isang makatotohanang layunin.
Paano magtakda ng halaga ng pagtitipid sa pamamagitan ng pagtatrabaho nang paurong mula sa mga gastusin sa pamumuhay, upa, at mga bayarin sa utility
Sa halip na "i-save ang anumang natitira," mas epektibong itakda ang halaga ng iyong naipon sa pamamagitan ng pagtatrabaho nang paurong mula sa iyong mga gastos sa pamumuhay. Una, panatilihin ang iyong upa sa loob ng 25-30% ng iyong take-home pay (halimbawa, kung ang iyong take-home pay ay 200,000 yen, ito ay dapat na nasa hanay na 50,000-60,000 yen). Susunod, tukuyin ang iyong mga nakapirming gastos, tulad ng mga gastos sa pagkain, kagamitan, at komunikasyon, at suriin ang iyong mga variable na gastos (mga gastusin sa lipunan at libangan). Pagkatapos ibawas ang mga ito, maglaan ng hindi bababa sa 10% ng natitirang halaga sa ipon.
Sa pamamagitan ng paggamit ng app sa accounting ng sambahayan o pamamahala ng credit card statement, maaari mong mailarawan ang mga maaksayang gastos at tumpak na matukoy kung magkano ang maaari mong i-save.
Kinakailangan ang pagtitipid para sa bawat pangyayari sa buhay
Ang pagtatakda ng halaga ng pagtitipid para sa bawat kaganapan sa buhay ay magpapataas ng iyong pakiramdam ng layunin at gawing mas madali ang pagpapanatili ng pagganyak. Halimbawa, ang magandang patnubay para sa paglipat ay lima hanggang anim na buwang upa (kabilang ang security deposit, key money, at mga gastos sa paglipat). Inirerekomenda na mag-ipon ng 500,000 hanggang 3 milyong yen para sa kasal, anim na buwang gastos sa pamumuhay para sa pag-aaral sa ibang bansa o paghahanap ng trabaho, at humigit-kumulang 20 milyong yen para sa pagreretiro bilang karagdagan sa iyong pampublikong pensiyon.
Ang pagtatakda ng deadline at target na halaga para sa bawat kaganapan at pag-iipon sa isang nakaplanong paraan sa maikling panahon (sa loob ng isang taon), katamtamang termino (sa loob ng limang taon), at pangmatagalan (10 taon o higit pa) ay ang shortcut sa pamumuhay ng ligtas na buhay at pagbuo ng mga asset.
Maghanap ng kuwarto
Mga listahan lamang na may kasamang muwebles at appliances!
Mga dahilan kung bakit hindi ka makakaipon ng pera at mga puntos para suriin ang pananalapi ng iyong sambahayan
Mayroong ilang mga dahilan kung bakit mahirap mag-ipon ng pera kapag namumuhay nang mag-isa, kabilang ang mataas na pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay at mga nakapirming gastos, kakulangan ng pag-unawa sa kita at mga gastusin, at ang akumulasyon ng maliliit na gastos. Sa partikular, ang ideya ng "nag-iipon lamang kung may natitira pang pera" ay isa sa mga pangunahing dahilan kung bakit bumababa ang ipon sa halos zero kapag tumaas ang mga hindi inaasahang gastos.
Dito, ipapaliwanag namin nang detalyado ang mga katangian ng mga sambahayan na may mataas na mga nakapirming gastos at mga paraan upang mapabuti ang mga ito, ang kahalagahan ng pamamahala ng kita at mga paggasta, ang epekto ng walang malay na paggasta, at mga gawi na pumipigil sa nakaplanong pagtitipid.
Mga katangian ng mga sambahayan na may mataas na mga nakapirming gastos at kung paano pagbutihin ang mga ito
Kung ang mga nakapirming gastos tulad ng upa, mga bayarin sa komunikasyon, at mga premium ng insurance ay masyadong mataas kumpara sa iyong kita, maaaring maging mahirap na makatipid ng pera bawat buwan. Sa isip, ang upa ay dapat nasa loob ng 25-30% ng iyong take-home pay, ngunit sa mga urban na lugar, karaniwan nang umabot ito ng 35% o higit pa. Ang mga hindi nagamit na subscription at mamahaling smartphone plan ay nagpapataas din ng pasanin.
Kabilang sa mga paraan para mapahusay ang iyong mga ipon ay muling pagsasaalang-alang sa iyong pabahay, paggamit ng murang SIM card, pagkansela ng hindi kinakailangang insurance, pagpapalit ng iyong utility plan, atbp. Kapag binawasan mo ang mga nakapirming gastusin, hindi na sila patuloy na magpapahirap sa iyong badyet sa sambahayan, kaya ito ang unang hakbang upang patuloy na madagdagan ang iyong ipon.
Karaniwang pagkakamali ng mga taong hindi alam ang kanilang kita at gastos
Kung wala kang kumpletong larawan ng iyong kita at mga gastos, hindi mo malalaman kung saan napupunta ang iyong pera, at patuloy kang gumagastos nang walang kabuluhan. Ang isang karaniwang pagkakamali ay ang hindi pagkilala sa pagitan ng fixed at variable na mga gastos at pagsasama-sama ng lahat ng iyong mga gastos. Gayundin, kung titingnan mo lamang ang mga pag-withdraw ng credit card, ang maliliit na pang-araw-araw na pagbabayad ay maaaring tumambak at malayong lumampas sa iyong badyet. Ang solusyon ay ilarawan ang iyong mga buwanang gastos ayon sa kategorya gamit ang isang app ng accounting ng sambahayan o mga statement ng card, at ugaliing regular na suriin ang mga ito.
Kapag mayroon kang malinaw na pagkakahati-hati ng iyong mga gastos, makikita mo kung saan mo maaaring mabawasan.
Ang pinagsama-samang epekto ng maliliit na gastos
Ang maliliit na gastusin tulad ng pang-araw-araw na pagbisita sa mga convenience store, pagkain sa labas, at kape ay maaaring hindi sinasadyang magpahirap sa iyong badyet sa bahay. Halimbawa, ang pagbili ng 500 yen na tasa ng kape araw-araw ay maaaring magastos sa iyo ng humigit-kumulang 15,000 yen sa isang buwan, o higit sa 180,000 yen sa isang taon. Ang salpok na pamimili sa supermarket at pagkain sa labas ng mas madalas ay maaari ring tumaas ang mga gastos sa pagkain. Bagama't ito ang ilan sa mga kasiyahan sa buhay, ang paglampas sa iyong badyet ay maaaring humantong sa pagbawas sa iyong ipon.
Bilang isang countermeasure, ang pagtatakda ng lingguhang badyet sa pagkain at pamamahala nito gamit ang cash o prepaid card ay makakatulong sa iyong kontrolin ang iyong paggastos.
Bakit ang "pag-iipon ng pera kapag natitira" ay hindi nakakatipid sa iyo ng pera
Ang pamamaraang "i-save ang anumang natitira" ay maaaring mukhang makatwiran sa unang tingin, ngunit sa katotohanan maaari itong humantong sa napakaliit na pagtitipid. Ito ay dahil pinapahina nito ang iyong kamalayan sa pagkontrol sa iyong paggastos, at ang mga pang-araw-araw na pagbili at hindi inaasahang gastos ay madaling humantong sa zero surplus. Gayundin, dahil hindi pare-pareho ang halagang naipon mo bawat buwan, ginagawa nitong mahirap na gumawa ng pangmatagalang plano sa pagbuo ng asset.
Ang solusyon ay ang "pre-save," na kinabibilangan ng paglilipat ng iyong mga ipon sa isang hiwalay na account kaagad pagkatapos ng payday. Sa pamamagitan ng paggamit ng mga awtomatikong paglilipat o fixed-term savings account, makakatipid ka ng pera nang hindi umaasa sa lakas ng loob. Ang ganitong uri ng sistema ay mahalaga para sa pagbuo ng isang matatag na ugali sa pagtitipid.
Paano makatipid ng pera kapag namumuhay nang mag-isa
Upang sistematikong madagdagan ang iyong mga ipon habang namumuhay nang mag-isa, mahalagang hindi lamang mag-ipon ng pera araw-araw, ngunit lumikha din ng isang sistema. Ang paunang pag-iipon at paggamit ng nakalaang savings account ay partikular na epektibo sa pagpigil sa labis na paggastos habang tinitiyak na nakakatipid ka. Gayundin, sa pamamagitan ng pag-visualize sa iyong paggastos gamit ang isang app sa accounting ng sambahayan o mga pahayag ng credit card, at pagsasama-sama nito sa mga reward point at cashless na pagbabayad, maaari mong pataasin ang iyong kahusayan sa pagtitipid nang hindi isinasakripisyo ang iyong kalidad ng buhay.
Dito ay ipakikilala namin ang ilang partikular na paraan upang makatipid ng pera na madali mong maisasagawa kahit na mag-isa kang nabubuhay.
Awtomatikong mag-ipon ng pera bago mo ito gugulin nang may paunang pagtitipid
Ang pre-saving ay isang paraan ng paglilipat ng isang nakatakdang halaga ng pera sa isang savings account sa sandaling matanggap mo ang iyong suweldo. Hindi tulad ng "pag-iipon ng anumang natitira," tinitiyak ng paraang ito na tataas ang iyong ipon dahil ginagamit mo ang natitira upang mabayaran ang mga gastusin sa pamumuhay. Kung gumagamit ka ng serbisyo ng awtomatikong paglilipat ng bangko o ng fixed-term na savings deposit, awtomatikong inililipat ang pera sa isang nakatakdang araw bawat buwan, kaya walang problema. Epektibong magsimula sa 10% ng iyong take-home pay at taasan ito sa 15% o 20% kapag nasanay ka na.
Ang pag-iipon nang maaga ay magpapataas ng iyong kamalayan sa pamamahala ng paggasta at maglalatag ng pundasyon para sa makatwirang pagbuo ng asset.
Paano gamitin ang mga nakalaang savings account at mga programa sa pangangalap ng pondo
Sa pamamagitan ng pag-set up ng nakalaang savings account, malinaw mong mapaghihiwalay ang iyong pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay mula sa iyong mga ipon. Ang pagse-set up ng mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong salary account patungo sa iyong nakalaang savings account ay magpapahirap sa pag-withdraw ng pera, na pumipigil sa labis na paggastos. Gayundin, sa pamamagitan ng paggamit ng mga plano sa pagtitipid tulad ng mga pagtitipid ng empleyado, iDeCo, at NISA, maaari kang bumuo ng mga asset para sa hinaharap habang tumatanggap ng mga benepisyo sa buwis. Ang mga fixed-term savings account sa bangko at mga term deposit na may mataas na interes sa mga online na bangko ay inirerekomenda din na mga opsyon.
Ang paghihiwalay ng iyong mga ipon mula sa iyong pang-araw-araw na account ay nagpapadali sa pagpapanatili ng isang nakaplanong, pangmatagalang plano sa pagtitipid.
I-visualize ang iyong paggastos gamit ang isang app ng accounting sa bahay at mga credit card
Awtomatikong nire-record ng app sa accounting ng sambahayan ang iyong pang-araw-araw na gastos at itala ang mga ito ayon sa kategorya, na ginagawang madali upang makakuha ng pangkalahatang larawan ng iyong paggastos. Sa pamamagitan ng pag-link nito sa iyong mga credit card o elektronikong pera, maaari mong tumpak na pamahalaan ang iyong mga pananalapi ng sambahayan nang walang abala sa pag-input ng data. Higit pa rito, inirerekomenda ang mga pagpapakita ng graph at buwanang paghahambing, dahil pinapayagan ka nitong makita sa isang sulyap kung saan ka makakatipid ng pera. Ang mga credit card statement ay kapaki-pakinabang din para sa pagsusuri ng mga pattern ng paggamit at pagtukoy ng maaksayang paggasta.
Ang pag-visualize sa iyong paggasta ay isang epektibong unang hakbang sa paghikayat sa pagtitipid na maging isang ugali.
Palakihin ang iyong kahusayan sa pagtitipid sa pamamagitan ng paggamit ng mga reward na puntos at mga pagbabayad na walang cash
Sa pamamagitan ng paggamit ng cashless payment o credit card, maaari kang makakuha ng mga puntos kapag namimili o nagbabayad ng mga utility bill. Kahit na may 1% return rate, maaari kang makakuha ng 10,000 yen na halaga ng mga puntos para sa taunang paggasta na 1 milyong yen. Ang mga puntos na nakuha mo ay maaaring gamitin tulad ng cash, halimbawa, upang bumili ng mga pang-araw-araw na pangangailangan, makipagpalitan ng elektronikong pera, o mag-apply sa mga serbisyo sa pamumuhunan. Maaari mo ring taasan ang iyong return rate sa pamamagitan ng pagsasama nito sa mga partikular na tindahan at campaign.
Sa pamamagitan ng pag-iwas sa maaksayang paggastos at paggamit ng mga puntos, maaari mong dagdagan ang halaga ng pera na talagang naiipon mo.
Ang mga benepisyo ng pagtaas ng iyong mga pinagmumulan ng kita sa pamamagitan ng mga side job at investments (NISA/iDeCo)
Ang pagkuha sa isang side job o pamumuhunan ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang madagdagan ang iyong ipon kung ikaw ay nabubuhay nang mag-isa. Sa pamamagitan ng paggamit ng lahat ng kita mula sa iyong side job para sa savings at investments sa halip na para sa mga gastusin sa pamumuhay, maaari mong mapabilis ang bilis ng pagbuo ng asset. Bukod pa rito, sa pamamagitan ng paggamit ng mga sistema tulad ng NISA (tax-free small investment system) at iDeCo (individual-type na tinukoy na kontribusyon na pensiyon), maaari mong dagdagan ang iyong mga asset sa mahabang panahon habang tumatanggap ng mga benepisyo sa buwis. Sa NISA, ang mga kita sa pamumuhunan ay walang buwis, at sa iDeCo, ang mga kontribusyon ay mababawas sa buwis, kaya maaari mong makamit ang parehong pagtitipid sa buwis at pamamahala ng asset sa parehong oras.
Upang lumikha ng komportableng badyet ng sambahayan, subukang magkaroon ng maraming mapagkukunan ng kita upang mabawasan ang pagkabalisa tungkol sa hinaharap.
Maghanap ng kuwarto
Mga listahan lamang na may kasamang muwebles at appliances!
Mga madalas itanong tungkol sa pag-iipon ng pera para sa mga single
Maraming mga tao ang may mga katanungan tungkol sa pag-iipon ng pera para sa pamumuhay nang mag-isa, tulad ng karaniwang halaga, buwanang mga alituntunin, kung paano mag-ipon kung ikaw ay may mababang kita, kung paano uunahin ang pag-iipon kaysa sa pamumuhunan, at ang halaga ng pera na kailangan mo bago lumipat. Maaari itong maging partikular na mahirap upang matukoy kung magkano ang kailangan mong i-save upang makaramdam ng ligtas kapag namumuhay nang mag-isa sa unang pagkakataon o kapag ang iyong kita ay hindi matatag.
Dito, sinasagot namin ang limang karaniwang tanong at nagbibigay ng data at praktikal na solusyon.
Ano ang average na halaga ng naipon para sa isang tao?
Ang average na halaga ng natitipid para sa mga sambahayan na nag-iisang tao ay nag-iiba depende sa survey, ngunit ang mga istatistika mula sa Central Council for Financial Services Information ay may posibilidad na magpakita ng mas mataas na average. Ito ay dahil ang isang maliit na bilang ng mga high-value saver ay itinutulak ang mga numero, at ang aktwal na median ay mas mababa kaysa sa average.
Bagama't may posibilidad na tumaas ang ipon kasabay ng edad, hindi naman may malalaking pagkakaiba sa lahat ng henerasyon. Ang susi ay upang maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng average at median, at magtakda ng mga makatotohanang layunin na akma sa iyong kita at yugto ng buhay.
Magkano ang dapat kong itabi bawat buwan?
Karaniwang inirerekomendang mag-ipon ng 10-20% ng iyong take-home pay. Kung ang iyong take-home pay ay 200,000 yen, ang guideline ay 20,000-40,000 yen, at kung ito ay 250,000 yen, 25,000-50,000 yen. Kung mababa ang iyong kita, mainam na magsimula sa 5%.
Ang mahalaga ay hindi ang halaga, ngunit ang ugali na ipagpatuloy ito, kaya epektibong mag-set up ng isang sistema kung saan ka mag-iipon ng pera nang maaga at awtomatikong ilipat ito sa isang nakatuong savings account sa araw ng suweldo. Gayundin, kung nakatanggap ka ng bonus, maaari mong makabuluhang taasan ang iyong taunang ipon sa pamamagitan ng pag-iipon ng higit sa kalahati nito.
Paano ako makakaipon ng pera kahit na maliit ang kita?
Kahit na ikaw ay may maliit na kita, maaari ka pa ring makatipid sa pamamagitan ng masusing pagsusuri sa iyong mga nakapirming gastos at pamamahala sa iyong paggasta. Subukang panatilihin ang iyong upa sa 25-30% ng iyong take-home pay, at ayusin ang iyong mga bayarin sa komunikasyon, mga premium ng insurance, at mga kontrata sa subscription. Maaari mo ring dagdagan ang iyong ipon sa pamamagitan ng pagbabawas ng basura sa mga bayarin sa pagkain at utility.
Sa pamamagitan ng pagsubaybay sa iyong paggastos gamit ang isang app sa accounting ng sambahayan at pagsasanay sa "pre-savings," na kinabibilangan ng pag-iimbak ng pera bawat buwan nang maaga, maaari kang patuloy na makatipid kahit maliit na halaga. Epektibo rin na samantalahin ang mga reward point at cashless na pagbabayad, at direktang ilagay sa savings ang perang naipon mo.
Dapat bang savings o investment ang mauna?
Karaniwan, inirerekumenda na unahin ang pag-iipon ng tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastos sa pamumuhay bilang isang pondong pangkaligtasan, at pagkatapos ay isaalang-alang ang pamumuhunan. Ang pag-iimpok ay isang pondong pangkaligtasan upang maghanda para sa mga hindi inaasahang gastos o pagbaba ng kita, at sa pamamagitan ng pag-secure muna nito, maaari kang mamuhunan nang may kapayapaan ng isip.
Kapag nagsisimulang mamuhunan, mas madaling bawasan ang panganib sa pamamagitan ng pagsasamantala sa mga sistemang may pakinabang sa buwis gaya ng NISA at iDeCo at pamamahala sa iyong mga pamumuhunan sa isang pangmatagalan, sari-sari, at pinagsama-samang istilo. Dahil mahalagang balansehin ang mga pagtitipid at pamumuhunan, magpasya kung paano ilalaan ang iyong mga pondo batay sa iyong mga layunin at takdang panahon.
Gaano karaming pera ang kailangan mong i-save bago lumipat?
Ang halaga ng ipon na kailangan mong ilipat ay humigit-kumulang lima hanggang anim na buwang upa. Kung isasama mo ang security deposit, key money, bayad sa ahente, gastos sa paglipat, at pagbili ng mga bagong supply ng pamumuhay, kakailanganin mo ng humigit-kumulang 300,000 hanggang 400,000 yen para sa 60,000 yen na upa. Magandang ideya din na magkaroon ng dagdag na ilang sampu-sampung libong yen na naipon para mabayaran ang mga hindi inaasahang gastusin at gastos sa pamumuhay sa iyong bagong tahanan.
Lalo na kung nagsisimula kang mamuhay nang mag-isa sa unang pagkakataon, mahalagang makatipid ng pera sa isang nakaplanong paraan, hindi lamang para sa mga paunang gastos kundi pati na rin sa mga pondong kakailanganin mo hanggang sa maging matatag ang iyong buhay.
Buod | Makamit ang isang ligtas na buhay sa iyong sarili na may mahusay na pagtitipid
Ang pag-iimpok para sa mga nabubuhay na mag-isa ay nangangailangan ng higit pa sa pag-alam sa mga karaniwang halaga at mga alituntunin; mahalaga din na lumikha ng isang plano na angkop sa iyong sitwasyon sa kita at paggasta. Sa pamamagitan ng pag-iimpok nang maaga, pagpuntirya ng 10-20% ng iyong take-home pay, pagrepaso sa mga nakapirming gastos, pag-visualize sa iyong paggasta, at pagsasama-sama ng mga ito sa mga pagkuha ng puntos, maaari mong dagdagan ang iyong ipon nang hindi pinipilit ang iyong sarili. Higit pa rito, kapag nakakuha ka na ng safety net, ang pagsasama ng mga pamumuhunan tulad ng NISA o iDeCo ay makakatulong sa iyong bumuo ng mga asset para sa hinaharap. Epektibo rin na madagdagan ang iyong mga pinagkukunan ng kita sa pamamagitan ng pagkuha sa isang side job, halimbawa.
Bumuo ng isang nakaplanong ugali sa pagtitipid at maghangad ng isang badyet ng sambahayan na magbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip para sa mga kaganapan sa buhay at pagreretiro.
